Накопительная пенсия в беларуси как это работает

Накопительная пенсия в вопросах и ответах

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 июля 2018 15:03

Согласно законодательству* граждане, у которых формируются пенсионные накопления, при наличии оснований (назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочной) имеют право подать заявление в Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд на назначение и выплату средств пенсионных накоплений.

Право оформить накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, у которых на индивидуальном счете имеются накопления. Также, наравне с гражданами России при соблюдении определенных условий на выплату накопительной пенсии могут рассчитывать иностранцы и лица без гражданства.

Для работающих граждан 1967 года рождения и моложе пенсионные накопления в наступившем году, как и в прошлом, будут увеличиваться за счет инвестиционного дохода, полученного текущим страховщиком.

Мораторий, продленный в 2018 году, на формирование пенсионных накоплений означает, что 6% взносов, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, увеличивают права граждан на получение страховой пенсии.

Возможность пополнять пенсионные накопления взносами, уплаченными в добровольном порядке, остается у участников программы софинансирования пенсий («тысяча на тысячу»).

Все сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратиться за ее назначением.

За установлением накопительной пенсии гражданин вправе обратиться в ПФР или НПФ в любое время после возникновения права на нее.

В рамках реализации данного закона на территории региона к специалистам территориальных Управлений ПФР все чаще поступают обращения от граждан, связанные с выплатой пенсионных накоплений. В целях разъяснения пенсионных прав, публикуем часто задаваемые вопросы и подробные ответы на них.

*Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в ПФР либо в негосударственном пенсионном фонде.

Включают в себя:

• Ø суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования;
• Ø для участников Программы государственного софинансирования пенсий — суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
• Ø суммы средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.

Все указанные средства инвестируются управляющими компаниями (УК) ПФР или негосударственными пенсионными фондами. Результаты их инвестирования также входят в формирование пенсионных накоплений.

У кого формируются пенсионные накопления?

Пенсионные накопления формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты страховых взносов в ПФР. У всех участников программы государственного софинансирования и у тех, кто направил материнский капитал на формирование будущей пенсии. Также в 2002-2004 гг. накопительная часть пенсии в обязательном порядке формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения.

Какие выплаты средств за счет пенсионных накоплений можно получить?

• — единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
• — срочная пенсионная выплата;
• — накопительная пенсия;
• — выплата средств пенсионных накоплений застрахованного лица его правопреемникам, в случае его смерти.

Действующим законодательством предусмотрена возможность получения пенсионных накоплений как в виде накопительной пенсии в рамках ежемесячных платежей (пенсионный капитал, разделенный на ожидаемый период выплаты трудовой пенсии), так и (при наличии прав) в качестве единовременной выплаты. Также гражданам предоставляется право получать в качестве срочной пенсионной выплаты средства пенсионных накоплений, сформированные за счет собственных дополнительных взносов, уплаченных в рамках Программы государственного софинансирования пенсий.

Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений (СПН), установленная Законом?

Некоторые категории граждан имеют право обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о выплате им средств пенсионных накоплений не в расчете на ежемесячную выплату, а в виде разовой выплаты – т.е. все пенсионные накопления гражданина выплачиваются одномоментно.

Кто имеет право на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений?

Граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, но достигшие установленного возраста назначения страховой пенсии: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет.

Это, прежде всего, относится к «двухпроцентникам», у которых пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию формировались только в течение 3 лет (2002-2004 гг.).

Также граждане, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсии.

Кем и как осуществляется единовременная выплата средств пенсионных накоплений?

Пенсионным фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами – в зависимости от того, где застрахованное лицо формировало средства пенсионных накоплений. Порядок выплаты устанавливается Правительством Российской Федерации.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

Срочная пенсионная выплата формируется за счет:

• — дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, которые гражданин сам перечисляет в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
• — взносов работодателя, которые уплачиваются на накопительную пенсию участников Программы государственного софинансирования пенсий;
• — взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений ( по правилам Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год),
• — дохода от инвестирования указанных средств,
• — средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.

Гражданин, формирующий таким образом накопительную пенсию, при возникновении у него права на назначение страховой пенсии может по своему выбору:

• — получить вышеперечисленные средства пенсионных накоплений в виде срочной пенсионной выплаты;

• — в составе накопительной пенсии (ежемесячная выплата, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии).

Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжительность ее получения.

В чем особенности срочной пенсионной выплаты (СПВ)?

Срочная пенсионная выплата формируется только за счет дополнительных взносов на накопительную пенсию гражданина (а не за счет взносов работодателя по обязательному пенсионному страхованию!). Т.е. за счет средств, поступающих в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, а также средств материнского (семейного) капитала, если владелец сертификата направляет их на накопительную пенсию.

Данные выплаты ежегодно первого августа подлежат корректировке, которая проводится на основании результатов от инвестирования и не учтенных при назначении пенсии денежных средств. Для ее проведения заявление в ПФР или НПФ подавать не нужно.

Если пенсионер выбрал СПВ (срочную пенсионную выплату) на 10 лет, а умер раньше, то выплатят ли правопреемникам остаток его пенсионных накоплений?

В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты невыплаченный остаток средств вправе получить правопреемники.

Особенность правопреемства средств материнского капитала, оформленного в СПВ, – остаток средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также дохода от их инвестирования, подлежит выплате иному кругу правопреемников, которыми являются только отец ребенка (усыновитель) или ребенок (дети), если нет отца.

По установленному порядку в случае смерти застрахованного лица при определенных условиях средства его пенсионных накоплений вправе получить его родственники. Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии.

Кроме этого, застрахованное лицо вправе самостоятельно выбрать правопреемника, или даже несколько правопреемников, и разделить между ними свои накопления, написав соответствующее заявление о распределении средств. При этом правопреемниками не обязательно должны быть члены семьи гражданина, это могут быть абсолютно любые люди (друзья, знакомые и другие лица).

Кому положена накопительная пенсия (пожизненная)?

Помимо срочной пенсионной выплаты застрахованное лицо вправе выбрать вариант обеспечения пожизненной (бессрочной) выплаты накопительной пенсии. Она положена тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии.

Расчет ежемесячной суммы определяется путем деления суммы пенсионных накоплений на продолжительность ожидаемого периода выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 17 закона № 424-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г. данный период ежегодно устанавливается государством на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей обеспечения, т.е. по специально разработанной методике.

Так в 2017 году продолжительность ожидаемого периода составляет 240 месяца (20 лет). В соответствии с утвержденной методикой, уже в 2018 году период выплаты увеличится до 246 месяцев в связи с ростом численности пенсионеров и увеличении продолжительности жизни получателей (Федеральный закон от 28.12.2017 N 419-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год»).

Так же, как и срочная выплата, пожизненная подлежит ежегодной августовской корректировке в беззаявительном порядке.

Если застрахованное лицо доверяет формирование своей будущей пенсии управляющей компании (УК), в том числе и государственной (Внешэконобанк), то установление и выплату пенсионного обеспечения будет производить государственный Пенсионный фонд России.

При формировании пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде, выплату средств пенсионных накоплений будет осуществлять негосударственный пенсионный фонд, куда и следует обращаться гражданину.

Как будут меняться пенсионные системы в развитых странах и в тренде ли Беларусь

Пенсионные системы сейчас меняются во многих государствах. Здесь можно даже выделить тренды, которым следует большинство развитых стран. Например, пенсионный возраст повышают не по заранее заготовленной схеме, а автоматически при росте продолжительности жизни, а размер пенсии все теснее увязывает с тем, сколько человек проработал и какую зарплату получал. Об этом говорится в исследовании Pensions at Glance 2019, подготовленном Организацией экономического сотрудничества и развития (туда входит большинство стран Евросоюза, а также некоторые другие — США, Япония, Южная Корея, Израиль).

FINANCE.TUT.BY посмотрел на пенсионные тренды в других странах и сравнил их с тем, что происходит у нас.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Тренд № 1. От распределительных пенсионных схем — к накопительным

Во второй половине ХХ века пенсионные системы в большинстве стран ОЭСР напоминали ту, что действует сейчас в Беларуси. Размер пенсий зависел от количества лет с уплатой страховых взносов, зарплаты и пенсионных коэффициентов, а выплачивались они за счет взносов работающих людей.

— В то время население быстро увеличивалось, экономика росла, и это позволяло увеличивать возврат из таких схем. Еще одна их привлекательная сторона — это возможность выплачивать пенсии тем людям, которые не делали пенсионных отчислений, — комментируют эксперты.

Однако в последние десятилетия многие страны начали внедрять обязательные накопительные системы, где взносы работодателя и работника идут в пользу конкретного человека и на которые можно получить дополнительный инвестиционный доход. Основная причина — финансовая неустойчивость распределительных схем, связанная в том числе со старением населения.

— Чили в 1981 году и Мексика в 1997 году заменили свои государственные распределительные системы обязательными накопительными с участием частных фондов. Позднее Эстония, Венгрия, Польша, Словакия и Швеция в качестве дополнения к государственной распределительной системе ввели обязательные взносы в накопительные фонды либо же увеличили размеры этих взносов, — приводят примеры авторы исследования.

Тем не менее, некоторые страны (например, Польша и Венгрия) позже отменили обязательное участие в накопительных схемах. Эксперты констатируют, что переход на накопительную пенсионную систему — дорогое удовольствие для страны.

— Наполнения пенсионных фондов должно хватать не только на то, чтобы выплачивать пенсии действующим пенсионерам, участвовавшим в распределительной системе, но и на то, чтобы аккумулировать будущие выплаты для нынешних плательщиков взносов. Ни работающие люди, ни пенсионеры не смогут нести такую серьезную финансовую ношу без серьезных потерь, в то время как возможность государства профинансировать этот переход может быть ограничена.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Александра Квиткевич, TUT.BY

Есть и другой вариант развития событий — усовершенствовать распределительную систему. Так в 1990-х поступили в Латвии, Польше, Италии и Швеции. Взносы работающих людей все еще идут на выплату пенсий действующим пенсионерам, но при этом схема расчета пенсий теперь больше похожа на ту, что действует в частных фондах. Их размер зависит от суммы уплаченных взносов за все время трудового стажа, ожидаемой продолжительности жизни и прогнозируемых процентных ставок в экономике.

А что в Беларуси?

У нас вводить обязательную накопительную систему пока не планируют, в первую очередь по финансовым причинам.

— Если вводить обязательное накопление, мы должны будем задуматься о введении дополнительного тарифа. Сегодня Фонд соцзащиты для обеспечения текущих выплат уже вынужден привлекать средства республиканского бюджета. Эти 29% (отчислений от зарплат на выплату пенсий. — Прим. TUT.BY) сегодня не покрывают расходы на выплату пенсий, поэтому на накопления их отдать нельзя. Кто-то должен будет эти деньги компенсировать, а это опять республиканский бюджет, — объяснял ранее замминистра труда Валерий Ковальков.

Так что пока белорусы могут копить на прибавку к пенсии добровольно. Программы дополнительного пенсионного страхования есть в двух фондах — государственной «Стравите» и частном «Приорлайфе».

Тренд № 2. Государственная пенсия все больше зависит от зарплаты и стажа

Конечно, при накопительной системе на будущую пенсию напрямую влияет то, какие взносы делал человек во время работы. Но при этом во многих странах та часть пенсии, которую государство выплачивает через распределительную систему, тоже начинает все больше зависеть от стажа и заработка конкретного человека, в то время как раньше это была некая усредненная для всех выплата. Например, Эстония, Литва и Словакия внедрили систему баллов, которая позволяет учесть объем пенсионных отчислений человека за всю жизнь. Чем больше баллов, тем больше будет пенсия.

Также увеличивается и стаж, который принимают в расчет при начислении пенсии. Раньше, например, это могли быть только последние годы работы перед пенсией или годы с самым высоким уровнем дохода.

— В настоящее время большинство стран ОЭСР учитывают полный стаж человека за всю жизнь. Только Австрия, Франция, Словения, Испания, США и Португалия принимают в расчет не весь стаж, хотя Австрия движется к этому, постепенно увеличивая принимаемый в расчет стаж для тех, кто родился в 1955 году и позже, — пишут авторы исследования.

А что в Беларуси?

У нас размер зарплаты хоть и влияет на будущую пенсию, но с определенными ограничениями. Получается, что пенсия человека с высоким доходом будет не так сильно отличаться от пенсии человека, который получал среднюю зарплату по стране. Например, в сентябре средний размер пенсий по возрасту составлял почти 447 рублей, а максимальная пенсия по возрасту при стаже 40/45 лет — 768 рублей (без учета надбавок).

Если говорить о стаже, то сейчас для расчета пенсий учитывается зарплата за последние 25 лет работы подряд (то есть начиная с 1994 года).

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Тренд № 3. Размер пенсий и пенсионный возраст меняются автоматически в зависимости от ситуации

Уже половина стран — членов ОЭСР в той или иной форме ввела автоматическую корректировку размера государственных пенсий в зависимости от каких-то внешних параметров. Например, в Финляндии начиная с 2010 года минимальный уровень государственной пенсии зависит от того, как меняется продолжительность жизни в стране. Продолжительность жизни растет — минимальная пенсия уменьшается. В некоторых странах отталкиваются от соотношения работающих людей и пенсионеров. Например, в Германии такой коэффициент существует с 2005 года и влияет на «стоимость» пенсионного балла. В 2018 году он позволил увеличить государственные пенсии на 0,3%, но ожидается, что начиная с 2020 года демографическая ситуация изменится и пенсии, наоборот, могут начать уменьшаться на 0,5% в год.

Также все больше стран увеличивают пенсионный возраст не по заранее составленному графику, а, опять же, в зависимости от того, как складывается ситуация в стране. Чаще всего повышение пенсионного возраста привязано к росту продолжительности жизни.

— В Дании, Эстонии, Италии и Нидерландах соотношение равно 1:1. Это означает, что увеличение продолжительности жизни на год приводит к повышению пенсионного возраста на год. Но тогда получается, что дополнительные годы жизни человек проведет работая, в то время как время на пенсии остается неизменным, — отмечают авторы исследования. — В Финляндии и Португалии пенсионный возраст увеличивается на две трети от повышения продолжительности жизни (если продолжительность жизни выросла на год, пенсионный возраст увеличивается на 8 месяцев. — Прим. TUT.BY). Швеция планирует внедрить такую же пропорцию. Это объясняется стремлением сохранить соотношение времени, проведенного на работе и на пенсии.

А что в Беларуси?

У нас пенсионный возраст увеличивается «по старинке» — по заранее составленному графику. Повышение началось в 2017 году. Пенсионный возраст прирастает на полгода каждый год до тех пор, пока не составит 63 года для мужчин и 58 лет для женщин. Очередное такое повышение ждет нас с 1 января 2020 года.

Размер трудовых пенсий по закону индексируется минимум один раз в год. В текущем году повышений было два — в мае и в августе. Но минимальная пенсия привязана к бюджету прожиточного минимума, который пересматривают раз в квартал. Так что можно сказать, что и у нас минимальные пенсии меняются автоматически.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Дарья Бурякина, TUT.BY

Тренд № 4. Пенсии будут уменьшаться относительно зарплат

В большинстве стран ОЭСР в будущем коэффициент замещения (то, как средняя пенсия соотносится со средней зарплатой) будет составлять 49% для мужчин и 48,2% для женщин. Эти расчеты актуальны для тех, кто начал работать в 22 года и не делал перерывы в стаже. В некоторых странах (Австрия, Италия, Люксембург) пенсии будут превышать 75% зарплаты, а в некоторых (Ирландия, Литва, Мексика, Польша, Великобритания) недотянут и до 30%.

При этом для тех, кто родился в 1996 году, коэффициент замещения в среднем будет на 5,8 процентного пункта меньше, чем для тех, кто родился в 1940 году. То есть размер пенсий относительно зарплат будет уменьшаться. В разных странах этот разрыв может различаться.

— Например, в Мексике у тех, кто родился до 1977 года, пенсия практически равняется зарплате, но современная накопительная система может предоставить куда меньший коэффициент замещения. А в Норвегии снижение оказалось не таким сильным — на 6 процентных пунктов, — пишут авторы исследования.

Некоторым странам удалось избежать такого резкого разрыва в первую очередь благодаря повышению пенсионного возраста. Это Дания, Италия и Турция.

— Подразумевается, что для более молодых поколений пенсии составят такой же процент от зарплат только в том случае, если они будут работать дольше и выйдут на пенсию гораздо позже, — комментируют эксперты.

А что в Беларуси?

Власти планировали, что в 2019 году средняя пенсия по возрасту будет составлять 40% от средней зарплаты (это соотношение рекомендовано Международной организацией труда). В октябре коэффициент замещения составлял 39,8%.

Как накопить на безбедную старость: о ежемесячных сбережениях и программе дополнительного пенсионного страхования

Выйдя на заслуженный отдых, белорусы могут рассчитывать на государственную пенсию по труду, средний размер которой в феврале этого года составил примерно 300 рублей. Для того, чтобы обеспечить себе достойную старость, можно делать ежемесячные сбережения либо включиться в программу дополнительного пенсионного страхования.

Чем раньше начать копить на старость, тем большей будет прибавка к пенсии

Накопительное пенсионное страхование – признанный во всем мире финансовый инструмент, позволяющий увеличить размер будущей пенсии. Его суть в том, что страховые взносы, которые накапливаются по договору страхования, увеличиваются за счет начисляемых на них процентов. При достижении пенсионного возраста застрахованное лицо получает выплату, которая может производиться в рассрочку. При этом размер дополнительной пенсии индексируется.

Принцип пенсионных программ страхования простой: чем раньше начать копить, тем большим будет капитал, сформированный к выходу на заслуженный отдых. Эффективнее всего, если старт пенсионной программы страхования совпадает с началом трудовой деятельности или как можно раньше.

К примеру, если 30-летний мужчина будет отчислять на программу страхования пенсии по 125 долларов в эквиваленте ежемесячно, то к выходу на заслуженный отдых он получит 755 долларов. В то время как мужчина, который включился в программу только в 50 лет, прибавка к пенсии составит всего 188 долларов.

Однако далеко не все жители страны могут позволить себе отчислять по 125 долларов каждый месяц на пенсионные программы страхования. Как отмечают представители белорусской страховой компании, в среднем ежемесячный страховой взнос составляет 43 рубля.

Выходит, если 28-летняя женщина заключит договор страхования и будет перечислять 43 рубля каждый месяц, она получит прибавку к пенсии в размере 1 312 рублей (срок выплаты – пожизненный). При этом, если она захочет, достигнув пенсионного возраста, забрать пенсию за более короткий срок (10 лет), то ежемесячная выплата составит 1 622 рубля.

В то же время, если женщина задумается о пенсии в 48 лет (за 10 лет до выхода на заслуженный отдых), при том же взносе ее пожизненная пенсия будет уже 95 рублей, а ежемесячная с выплатой в течение 10 лет – 121 рубль.

Однако, по словам гендиректора Белорусской ассоциации страховщиков Ирины Мерзляковой, белорусы пока не так активно участвуют в накопительных программах, как европейцы.

«Это связано с тем, что после перестройки наши граждане потеряли доверие к сбережениям. Если к страхованию имущества оно уже вернулось, то к накопительным программам возвратить его было сложно, – отмечает Ирина Мерзлякова. – Только в последние годы белорусы постепенно включаются в пенсионные программы страхования. Этому способствуют налоговые льготы, стабильность белорусского рубля и рост финансовой грамотности населения».

Если в 2011 году Республиканское дочернее унитарное страховое предприятие «Стравита» (одна из белорусских компаний, предоставляющих услуги страхования дополнительной пенсии. – Прим. авт.) заключило лишь 679 подобных договоров с физическими лицами, то за 2016 год их количество возросло до 9,5 тысяч.

Страховые выплаты компании «Стравита» гарантированы ее активами и государством. Таким образом, даже если все клиенты компании одновременно обратятся за выплатами, у «Стравиты» будут средства в виде страховых резервов для того, чтобы произвести эти выплаты.

Портрет застрахованного белоруса: женщина 28 лет с высшим образованием и доходом выше среднего

Как показывает практика, о своем будущем чаще задумываются женщины (60% договоров пенсионного страхования), чем мужчины. Наибольший интерес к пенсионным программам страхования проявляют люди в возрасте от 28 до 48 лет. Как правило, это горожане с высшим образованием и доходом выше среднего, которые занимаются предпринимательской деятельностью или являются специалистами среднего звена.

К слову, если участник пенсионной программы понимает, что не в состоянии выплатить очередную часть взноса, он имеет право обратиться в страховую компанию и написать заявление на отсрочку платежа. Когда его материальное положение улучшится, он снова пишет заявление, после чего пенсионная программа страхования возобновляется. Правда, в таком случае сумма итоговой выплаты будет скорректирована.

При этом позаботиться о безбедной старости работника может и наниматель. «Корпоративное страхование дополнительной пенсии является существенной частью соцпакета предприятия и выгодно отличает такого нанимателя среди конкурентов на рынке труда, – отмечает начальник отдела организации продаж Республиканского дочернего унитарного страхового предприятия «Стравита» Анжела Заборонок. – Это один из эффективных способов сэкономить более 50% средств по сравнению с такими инструментами материального стимулирования работников, как премия или материальная помощь. Страховые взносы клиентов нашей компании включены в затраты по производству и реализации продукции (товаров, услуг) и не увеличивают расходы на оплату труда, поскольку не включаются в фонд оплаты труда. При этом работник, имеющий оплаченное работодателем страхование, чувствует себя более защищенным, имеет дополнительную мотивацию к труду, ценит свое рабочее место и более лоялен к работодателю».

Кстати, всего в 2016 году по программам пенсионного страхования белорусы получили более 10,5 млн. долларов в эквиваленте.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.