Вопросы и ответы по пенсионным накоплениям

Накопительная пенсия в вопросах и ответах

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

06 июля 2018 15:03

Согласно законодательству* граждане, у которых формируются пенсионные накопления, при наличии оснований (назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочной) имеют право подать заявление в Пенсионный фонд или негосударственный пенсионный фонд на назначение и выплату средств пенсионных накоплений.

Право оформить накопительную пенсию имеют граждане Российской Федерации, застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования, у которых на индивидуальном счете имеются накопления. Также, наравне с гражданами России при соблюдении определенных условий на выплату накопительной пенсии могут рассчитывать иностранцы и лица без гражданства.

Для работающих граждан 1967 года рождения и моложе пенсионные накопления в наступившем году, как и в прошлом, будут увеличиваться за счет инвестиционного дохода, полученного текущим страховщиком.

Мораторий, продленный в 2018 году, на формирование пенсионных накоплений означает, что 6% взносов, которые могли бы пойти на накопительную пенсию, увеличивают права граждан на получение страховой пенсии.

Возможность пополнять пенсионные накопления взносами, уплаченными в добровольном порядке, остается у участников программы софинансирования пенсий («тысяча на тысячу»).

Все сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратиться за ее назначением.

За установлением накопительной пенсии гражданин вправе обратиться в ПФР или НПФ в любое время после возникновения права на нее.

В рамках реализации данного закона на территории региона к специалистам территориальных Управлений ПФР все чаще поступают обращения от граждан, связанные с выплатой пенсионных накоплений. В целях разъяснения пенсионных прав, публикуем часто задаваемые вопросы и подробные ответы на них.

*Федеральный закон от 30 ноября 2011 года № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений»

Что такое пенсионные накопления?

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете участника системы обязательного пенсионного страхования в ПФР либо в негосударственном пенсионном фонде.

Включают в себя:

• Ø суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования;
• Ø для участников Программы государственного софинансирования пенсий — суммы уплаченных гражданами дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию; суммы взносов работодателей, если они являются третьей стороной Программы, а также суммы взносов, перечисленных государством на софинансирование формирования пенсионных накоплений;
• Ø суммы средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии.

Все указанные средства инвестируются управляющими компаниями (УК) ПФР или негосударственными пенсионными фондами. Результаты их инвестирования также входят в формирование пенсионных накоплений.

У кого формируются пенсионные накопления?

Пенсионные накопления формируются у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет уплаты страховых взносов в ПФР. У всех участников программы государственного софинансирования и у тех, кто направил материнский капитал на формирование будущей пенсии. Также в 2002-2004 гг. накопительная часть пенсии в обязательном порядке формировалась у мужчин 1953-1966 года рождения и у женщин 1957-1966 года рождения.

Какие выплаты средств за счет пенсионных накоплений можно получить?

• — единовременная выплата средств пенсионных накоплений;
• — срочная пенсионная выплата;
• — накопительная пенсия;
• — выплата средств пенсионных накоплений застрахованного лица его правопреемникам, в случае его смерти.

Действующим законодательством предусмотрена возможность получения пенсионных накоплений как в виде накопительной пенсии в рамках ежемесячных платежей (пенсионный капитал, разделенный на ожидаемый период выплаты трудовой пенсии), так и (при наличии прав) в качестве единовременной выплаты. Также гражданам предоставляется право получать в качестве срочной пенсионной выплаты средства пенсионных накоплений, сформированные за счет собственных дополнительных взносов, уплаченных в рамках Программы государственного софинансирования пенсий.

Что такое единовременная выплата средств пенсионных накоплений (СПН), установленная Законом?

Некоторые категории граждан имеют право обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации с заявлением о выплате им средств пенсионных накоплений не в расчете на ежемесячную выплату, а в виде разовой выплаты – т.е. все пенсионные накопления гражданина выплачиваются одномоментно.

Кто имеет право на получение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений?

Граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента, но достигшие установленного возраста назначения страховой пенсии: женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет.

Это, прежде всего, относится к «двухпроцентникам», у которых пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию формировались только в течение 3 лет (2002-2004 гг.).

Также граждане, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой и накопительной пенсии.

Кем и как осуществляется единовременная выплата средств пенсионных накоплений?

Пенсионным фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами – в зависимости от того, где застрахованное лицо формировало средства пенсионных накоплений. Порядок выплаты устанавливается Правительством Российской Федерации.

Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

Что такое срочная пенсионная выплата? Из каких средств она формируется?

Срочная пенсионная выплата формируется за счет:

• — дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, которые гражданин сам перечисляет в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
• — взносов работодателя, которые уплачиваются на накопительную пенсию участников Программы государственного софинансирования пенсий;
• — взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений ( по правилам Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год),
• — дохода от инвестирования указанных средств,
• — средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования.

Гражданин, формирующий таким образом накопительную пенсию, при возникновении у него права на назначение страховой пенсии может по своему выбору:

• — в составе накопительной пенсии (ежемесячная выплата, определенная с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии).

Продолжительность срочной пенсионной выплаты – не менее 10 лет. Т.е. гражданин, решивший получать средства пенсионных накоплений в виде срочной выплаты, сам определяет продолжительность ее получения.

В чем особенности срочной пенсионной выплаты (СПВ)?

Срочная пенсионная выплата формируется только за счет дополнительных взносов на накопительную пенсию гражданина (а не за счет взносов работодателя по обязательному пенсионному страхованию!). Т.е. за счет средств, поступающих в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, а также средств материнского (семейного) капитала, если владелец сертификата направляет их на накопительную пенсию.

Данные выплаты ежегодно первого августа подлежат корректировке, которая проводится на основании результатов от инвестирования и не учтенных при назначении пенсии денежных средств. Для ее проведения заявление в ПФР или НПФ подавать не нужно.

Если пенсионер выбрал СПВ (срочную пенсионную выплату) на 10 лет, а умер раньше, то выплатят ли правопреемникам остаток его пенсионных накоплений?

В случае смерти застрахованного лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты невыплаченный остаток средств вправе получить правопреемники.

Особенность правопреемства средств материнского капитала, оформленного в СПВ, – остаток средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, а также дохода от их инвестирования, подлежит выплате иному кругу правопреемников, которыми являются только отец ребенка (усыновитель) или ребенок (дети), если нет отца.

По установленному порядку в случае смерти застрахованного лица при определенных условиях средства его пенсионных накоплений вправе получить его родственники. Правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии.

Кроме этого, застрахованное лицо вправе самостоятельно выбрать правопреемника, или даже несколько правопреемников, и разделить между ними свои накопления, написав соответствующее заявление о распределении средств. При этом правопреемниками не обязательно должны быть члены семьи гражданина, это могут быть абсолютно любые люди (друзья, знакомые и другие лица).

Кому положена накопительная пенсия (пожизненная)?

Помимо срочной пенсионной выплаты застрахованное лицо вправе выбрать вариант обеспечения пожизненной (бессрочной) выплаты накопительной пенсии. Она положена тем гражданам, за которых работодатели перечисляли страховые взносы на формирование накопительной пенсии.

Расчет ежемесячной суммы определяется путем деления суммы пенсионных накоплений на продолжительность ожидаемого периода выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 17 закона № 424-ФЗ «О страховых пенсиях» от 28 декабря 2013 г. данный период ежегодно устанавливается государством на основании статистических данных о продолжительности жизни получателей обеспечения, т.е. по специально разработанной методике.

Так в 2017 году продолжительность ожидаемого периода составляет 240 месяца (20 лет). В соответствии с утвержденной методикой, уже в 2018 году период выплаты увеличится до 246 месяцев в связи с ростом численности пенсионеров и увеличении продолжительности жизни получателей (Федеральный закон от 28.12.2017 N 419-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2018 год»).

Так же, как и срочная выплата, пожизненная подлежит ежегодной августовской корректировке в беззаявительном порядке.

Если застрахованное лицо доверяет формирование своей будущей пенсии управляющей компании (УК), в том числе и государственной (Внешэконобанк), то установление и выплату пенсионного обеспечения будет производить государственный Пенсионный фонд России.

При формировании пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде, выплату средств пенсионных накоплений будет осуществлять негосударственный пенсионный фонд, куда и следует обращаться гражданину.

Накопительная пенсия — вопросы и ответы

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 703-51-48 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

Ответы на самые популярные вопросы о накопительной пенсии – как ее получить, сколько удастся накопить и можно ли забрать все сразу.

По данным Банка России, 34 миллиона жителей нашей страны выбрали для себя накопительную пенсию. Сделать это могли люди 1967 года рождения и моложе и только до 31 декабря 2015 г. Уже с 2014 г. по нынешний 2017 г. накопительная пенсия «заморожена», а значит, все страховые взносы, которые платят за нас работодатели, идут в ПФР на страховую пенсию. Тем не менее некоторые люди успели кое-что накопить до глобальной «заморозки». Сколько же они получат, выйдя на пенсию? Как будут выплачивать пенсионные накопления, можно ли их унаследовать и нельзя ли забрать всю пенсию сразу?

Как получить пенсионные накопления?

Можно ли сразу всё забрать?

«Человек может получить пенсионные накопления единовременно только в двух случаях, — говорит член совета Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Андрей Неверов. — Во-первых, если он является получателем страховой пенсии по инвалидности, по случаю потери кормильца или социальной, потому что не приобрёл право на получение страховой пенсии в связи с нехваткой стажа или пенсионных баллов.

Во-вторых, если размер накопительной пенсии в случае назначения составил бы 5 % и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. При этом не имеет значения, где находятся пенсионные накопления человека: в НПФ или ПФР».

От чего зависит размер накоплений?

«Размер накопительной пенсии зависит от многих факторов и очень индивидуален, — продолжает Андрей Неверов. — Во-первых, от размера вашей зарплаты и страховых взносов. Во-вторых, от длительности этих перечислений. В настоящее время — с 2014 года в связи с „заморозкой» пенсионных накоплений — все страховые взносы поступают в распределительную часть, пенсионные накопления застрахованных лиц не формируются. Отчисления производятся только от официальной зарплаты работника.

В-третьих, размер зависит от участия в программе софинансирования накопительной пенсии. То есть человек ежегодно уплачивает взносы самостоятельно, и государство добавляет ему сумму в размере уплаченных застрахованным лицом взносов, но не менее 2 и не более 12 тысяч в год (для лиц, вступивших в систему софинансирования в установленный законодательством период с 2008 года до 2014 и продолжающих уплачивать взносы).

В-четвёртых, от полученного инвестиционного дохода в результате инвестирования средств пенсионных накоплений за весь период их формирования. При этом важно не менять негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в 5 лет, в противном случае часть инвестиционного дохода при переводе следующему страховщику остаётся в фонде».
Можно ли унаследовать накопления?

Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.

При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.

В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).

После назначения накопительной пенсии пенсионные накопления правопреемникам умершего застрахованного лица не выплачиваются.

Что будет, если НПФ закроется?

Как комментируют в Пенсионном фонде России, в случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошёл в систему гарантирования, деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов. То есть без инвестиционного дохода.

Сколько удастся накопить?

Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.

Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.

Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.

Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать. На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.

Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.

Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но. Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.

ОПС и НПО: в чём разница между пенсионными накоплениями и пенсионными резервами?

Негосударственная пенсия в отличие от накопительной является необязательной, то есть добровольной. Про заключение договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) с негосударственным пенсионным фондом мы подробно рассказали в этой статье. В данной статье речь пойдет о том, в чём заключается разница между пенсионными накоплениями и пенсионными резервами.

Пенсионные резервы (в НПО) и пенсионные накопления (в обязательном пенсионном страховании ОПС) в широком смысле – это «длинные» деньги. Они предназначены не для того, чтобы ещё до выхода на пенсию, человек их снял и потратил, например, на покупку машины или первый взнос по ипотеке. В другом смысле и значении под «пенсионными деньгами» правильнее понимать имущество и капитал, накопленные человеком за годы активной трудовой деятельности к моменту её прекращения, на которые он просто будет жить, причём, желательно, неплохо.

Пенсионные накопления – 6% от страховых взносов в обязательную пенсионную систему, которые формировали накопительную пенсию в период с 2002 г. по 2013 г.

Пенсионные резервы – отчисления участниками Фонда взносов в счёт негосударственной пенсии по договору НПО.

Таким образом, говоря про пенсионные накопления следует иметь в виду взаимоотношение застрахованных лиц с Фондом по ОПС, про пенсионные резервы – участников Фонда (по договору НПО).

Основные отличия пенсионных резервов от пенснакоплений:

• Принадлежность: пенсионные резервы являются собственностью граждан в отличии от пенснакоплений. Изначально в системе ОПС до выхода человека на пенсию пенсионные накопления ему не принадлежат (так как это средства федерального бюджета – [взносы работодателей]), учитываются на индивидуальном лицевом счёте в НПФ или ПФР и инвестируются выбранным Страховщиком.
• Средства пенсионных резервов, в отличии от пенсионных накоплений (если выбранный Фонд – участник системы АСВ), не застрахованы АСВ и не учитываются в ПФР.
• В отличие от пенсионных накоплений средства пенсионных резервов можно пополнять регулярными взносами по условиям индивидуальных пенсионных планов в НПФ. Размер взносов и периодичность внесения не ограничены и определены условиями выбранного Пенсионного плана.
• Участники фонда по негосударственному пенсионному обеспечению могут возместить до 15 600 рублей в год от суммы пенсионных взносов, уплаченных по договору НПО. Это налоговая льгота, которую государство предоставляет налогоплательщикам, формирующим негосударственную пенсию в НПФ.
• Порядок выплаты: негосударственная пенсия по договору НПО и накопительная пенсия по договору ОПС выплачиваются по-разному. Накопительная пенсия выплачивается либо единоразово (единоразовая выплата пенсионных накоплений), либо носит пожизненный характер ежемесячных выплат. Негосударственная пенсия (НПО) выплачивается на условиях выбранного пенсионного плана, который выбирает вкладчик при заключении договора НПО. [cм. Пенсионные планы АО «НПФ Согласие»]
• Негосударственная пенсия может быть назначена без привязки к стажу, баллам и условиям труда, но для её назначения должно быть одно действующее в РФ пенсионное основание. Накопительная пенсия назначается только при соблюдении одновременно двух условий – наличие необходимого количества лет страхового стажа (определено законодательно на момент выхода на пенсию, в 2019 году – 10 лет) и наличие необходимого минимального количества пенсионных баллов.

В долгосрочном плане пенсионные резервы и пенсионные накопления могут являться удобным финансовым инструментом. Если на долгосрочном горизонте стратегия выбранного НПФ перекрывает инфляцию, то это стратегически правильный инструмент для пенсионного сбережения.

Вопросы и ответы

Пенсионное обеспечение и деятельность НПФ

1. Могу ли я перевести в АО НПФ «Ренессанс пенсии» накопительную часть государственной пенсии?

АО НПФ «Ренессанс пенсии» в настоящий момент не занимается управлением накопительной части государственной пенсии, а ориентирован на работу по корпоративным пенсионным программам в рамках негосударственного пенсионного обеспечения.

2. В чем преимущества участия в пенсионной программе над долгосрочным вкладом в банке?

Участникам предоставляется возможность увеличения собственных вложенных средств за счет инвестиционного дохода и взносов работодателя. Со-финансирование работодателя, предусмотренное большинством программ, обеспечивает не менее чем 100% доходность вклада сотрудника: на каждый рубль, вложенный Участником, работодатель переводит в Фонд, как правило, столько же. Участникам пенсионных программ предоставляются налоговые льготы, подробнее об этом в разделе налогообложение.

3. Какие гарантии того, что НПФ выполнит свои обязательства, не «прогорит»?

Фонд отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом с учетом особенностей, установленных Федеральным законом 75-ФЗ. За деятельностью НПФ осуществляется жесткий контроль со стороны Банка России. Специализированные депозитарии осуществляют ежедневный контроль над составом инвестиционного портфеля. При нарушении законодательно установленных требований к инвестированию, депозитарий незамедлительно информирует об этом ЦБ РФ.
По закону, НПФ должен проходить ежегодные независимые аудиторские и актуарные проверки. Данные таких проверок, а также результаты деятельности фондов, публикуемые в открытом доступе на сайте ЦБ РФ, позволяют корпоративным клиентам и частным лицам получать достоверную информацию о финансовом состоянии компании.

4. Что такое страховой резерв?

Страховой резерв — это средства, формируемые НПФ для обеспечения дополнительных гарантий выполнения своих долгосрочных обязательств перед клиентами. Этот резерв не используется для покрытия расходов Фонда, а задействуется, например, когда у Фонда возникает необходимость дополнительного финансирования сумм, предназначенных для выплат пенсий. По закону, страховой резерв Фонда должен составлять не менее 5 % от суммы, предназначенной для выплат пенсий Участникам (резерва покрытия пенсионных обязательств).

5. Как начисляется инвестиционный доход?

Доход рассчитывается фондом ежегодно, по итогам инвестирования пенсионных резервов за завершившийся год, и начисляется с учетом фактического времени инвестирования, то есть Участникам, уплатившим одинаковые взносы, но в разные моменты времени в течение года, может быть начислен разный доход.
АО НПФ «Ренессанс пенсии» ежегодно отчитывается перед участниками о состоянии их пенсионных счетов и начисленном инвестиционном доходе. Информацию об инвестициях за прошедший год Участники могут найти в личном кабинете на нашем сайте, или позвонив по телефонам горячей линии.

6. Какие налоги уплачиваются в связи с участием в пенсионной программе?

Участникам пенсионных программ предоставляются налоговые льготы. Подробно об этом в нашем разделе налогообложение.

Корпоративные пенсионные программы

1. Ранее пенсионную программу нашей компании реализовал НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ», а теперь мои накопления находятся в АО НПФ «Ренессанс пенсии». Что для меня изменилось в связи с этим?

АО НПФ «Ренессанс пенсии» создано в результате реорганизации некоммерческой организации – Негосударственного пенсионного фонда «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» в форме преобразования в акционерный пенсионный фонд в соответствии с Законом № 410-ФЗ. Кроме нового наименования и реквизитов фонда для Участников ничего не изменилось: накопления не переводились из одного фонда в другой, взносы учитываются по той же системе и условия корпоративных программ не пересматривались. Реорганизация Фонда не требует переподписания каких-либо документов.

2. Я сотрудник компании, реализующей корпоративную пенсионную программу в партнерстве с АО НПФ «Ренессанс пенсии». Где я могу получить информацию о программе?

О деталях текущей программы можно узнать в Фонде по указанным телефонам горячей линии, на интернет-сайте в личном кабинете участника (при указании кода компании, логина и персонального пароля, которые предоставляются всем вступающим в программу), а также в отделе кадров Вашей компании.

3. Как узнать размер накоплений на моем пенсионном счете и сумму средств, перечисленных в мою пользу Работодателем?

Вы можете получить данную информацию:

• из ежегодной выписки с Вашего пенсионного счета, которую Вы получаете через Работодателя, с итогами распределения инвестиционного дохода за прошедший год.
• из электронной выписки в личном кабинете (обновляется регулярно, по мере зачисления на Ваш счет очередных пенсионных взносов).
• позвонив на телефоны горячей линии.

4. Что произойдет с накоплениями в случае смерти?

В случае смерти до выхода на пенсию накопления будут выплачены наследникам, которые должны подтвердить свои права (предоставить свидетельство о праве на наследство), или назначенному заранее Правопреемнику.

Если Участник умирает на этапе выплаты пенсии, то правопреемники получают сумму, которая является остатком на счетах Участника на момент смерти, только в случае, если Участником была выбрана «пенсия с правопреемством».

5. Я участник программы Фонда. Где я буду получать свою пенсию?

Негосударственная пенсия, размер и периодичность которой согласуется с Фондом в момент Вашего ухода на «заслуженный отдых», будет выплачиваться Фондом на Ваш банковский счет.

6. В какой валюте уплачиваются взносы, осуществляются накопления и выплаты?

Все денежные взаиморасчеты осуществляются в рублях РФ. При изменении экономической ситуации, Компания-клиент и Фонд оставляют за собой право корректировать Программу таким образом, чтобы при соблюдении требований законодательства обеспечить максимальную защиту накоплений Участников.

7. Я сотрудник компании, реализующей корпоративную программу с АО НПФ «Ренессанс пенсии». Каков размер моей будущей пенсии?

Размер пенсии не может быть рассчитан заранее, он определяется размером накопленной суммы, который в свою очередь зависит от срока участия в Программе, возраста выхода на пенсию, роста заработной платы и инвестиционного дохода. Пенсионные выплаты, их размер, периодичность и продолжительность согласуются Фондом с участником Программы в момент его выхода на пенсию. Приблизительный расчет будущей пенсии возможно осуществить, воспользовавшись пенсионным калькулятором на нашем сайте.

8. Что такое пожизненная пенсия? Что такое срочная пенсия? Объясните, чем отличается пенсия без правопреемства от пенсии с правопреемством.

Пожизненная пенсия выплачивается с момента достижения участником пенсионного возраста и до момента смерти. При выборе срочной пенсии, Вы выбираете период (срок), в течение которого хотите получать пенсию. В зависимости от выбранного типа пенсии актуарный департамент Фонда рассчитывает размер ежемесячной пенсии. На размер пенсии также влияет, есть ли в выбранном виде пенсии правопреемство или нет.
Пенсия с правопреемством означает, что в случае смерти пенсионера в течении периода правопреемства, определенного в момент начала выплаты пенсии (например, первые 5 лет с момента начала выплаты пенсии) право на остаток средств на пенсионном счете получают правопреемники.

9. Что будет, если я выйду из программы?

Участие в программах личными взносами является добровольным, и зависит только от Вашего желания. При выходе из корпоративной программы до наступления государственно установленных оснований выхода на пенсию Вы можете получить сумму Ваших накоплений в виде Выкупной Суммы. Выкупная Сумма учитывает инвестиционный доход за период участия в программе, условия отложенного права (или правила вестинга), и выплачивается за вычетом всех налогов, предусмотренных действующим законодательством и удержания на покрытие административных расходов Фонда. По выбору работодателей, формат некоторых корпоративных программ может не предусматривать возобновления участия или налагать условия для повторного вступления в программу.

10. Что такое отложенное право/вестинг?

При выполнении условий отложенного права, или правил вестинга, участники программы получают право распоряжаться пенсионными накоплениями, сформированными в их пользу за счет компании-работодателя. Правила вестинга определяются компанией в период разработки корпоративной пенсионной программы и могут включать, например, определенный срок участия в программе, или количество лет стажа в организации.

11. Что произойдет с моими накоплениями в рамках корпоративного договора, если я выйду из корпоративной программы, но буду продолжать осуществлять взносы самостоятельно, как частное лицо?

Если Участник выходит из корпоративной пенсионной программы, но намерен продолжить сотрудничество с Фондом как частное лицо, необходимо заключить индивидуальный договор с Фондом. Накопления, сделанные в рамках корпоративного договора, переводятся на индивидуальный договор с учетом правил вестинга. Таким образом, Фонд объединяет в одном договоре свои обязательства перед Участником. Новые накопления учитываются на счетах индивидуального договора.

Вопрос-ответ

В соответствии с Федеральным законом от 17.12.2001 года № 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» устанавливаются следующие виды трудовых пенсий: трудовая пенсия по старости; трудовая пенсия по инвалидности; трудовая пенсия по случаю потери кормильца. Трудовая пенсия по старости и трудовая пенсия по инвалидности могут состоять из следующих частей: базовой, страховой и накопительной. Трудовая пенсияПодробнее>>

Накопительная пенсия — это средства, которые аккумулируются на специальной части Вашего индивидуального лицевого счета. Они формируются из страховых взносов, которые уплачивает за Вас работодатель в ПФР. Отличие накопительной пенсии от страховой состоит в том, что она должна инвестироваться в различные финансовые инструменты, определенные ФЗ-111 от 26 июня 2002 года («Об инвестировании средств для финансирования накопительнойПодробнее>>

В соответствии с действующим законодательством (ФЗ № 111 -ФЗ от 24.07.02 «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии», ФЗ № 182-ФЗ от 18.07.09 «О внесении изменений вФЗ-75 от 07.05.1998 г. и ФЗ-111 от 26.06.2002 г., а также ПП № 379 от 30.06.03 г.) НПФ имеют право размещать средства в следующие активы: государственные ценныеПодробнее>>

Федеральным законом от 4 декабря 2013 N 351-ФЗ установлено, что в 2014 году обязательные страховые взносы работодателя будут направляться на формирование страховой пенсии. Т.е. в 2014 г. правительством установлен годовой мораторий, и отчисления работодателя на накопительную часть не поступают. Это решение принято на период акционирования негосударственных пенсионных фондов и создания системы гарантирования прав застрахованных лицПодробнее>>

Заявление застрахованного лица о переходе в НПФ подлежит рассмотрению Пенсионным фондом РФ. ПФР обязан уведомить застрахованное лицо и НПФ, с которым оно заключило договор об обязательном пенсионном страховании, об удовлетворении заявления застрахованного лица (т.е. о переводе накопительной пенсии в НПФ), об отказе в удовлетворении или оставлении заявления без рассмотрения. Также, если пенсионные накопления не будутПодробнее>>

Да, Пенсионный фонд России может отказать в удовлетворении заявления застрахованного лица. Основными причинами отказа ПФР являются: заявление отказано в удовлетворении или оставлено без рассмотрения; заявление в ПФР не поступало; договор заключен ненадлежащими сторонами; в один и тот же период может действовать только один договор; данные, указанные в договоре, не соответствуют данным индивидуального лицевого счета.

По степени контроля за деятельностью финансовых организаций НПФ является самой контролируемой организацией. ПФР и НПФ, как страховщики по ОПС, имеют право инвестировать доверенные им средства через управляющие компании (далее – УК). ПФР передает накопительную часть трудовой пенсии в государственную УК «Внешэкономбанк» (далее ГУК). НПФ передает средства в одну или несколько УК, которые размещают их вПодробнее>>

С 1 января 2002 года страховые взносы на финансирование накопительной пенсии уплачивались страхователями (работодателями) за мужчин 1953 года рождения и моложе и женщин 1957 года рождения и моложе. С 1 января 2005 года такое финансирование осуществляется только застрахованным лицам 1967 г.р. и моложе. У лиц старше этого возраста страховые взносы, которые раньше отчислялись на финансированиеПодробнее>>

Прежде всего, россияне, которым исполнилось на сегодняшний день 48 лет и более, смело могут рассчитывать на получение стандартной трудовой пенсии. При этом страховая пенсия у них будет значительной: ведь взносы, которые раньше шли на формирование накопительной части пенсии, с 2005 года включены в состав страховой пенсии. Накопительную пенсию, сформированную за период с 2002 по 2004Подробнее>>

Средства накопительной пенсии являются неделимыми, и ПФР должен передать в выбранный Вами негосударственный пенсионный фонд весь объем средств, отраженных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Назначение и выплата застрахованному лицу накопительной пенсии осуществляется Фондом при наличии пенсионных оснований (достижение возраста, дающего право на трудовую пенсию по старости, наличие необходимого страхового стажа) после подачи застрахованным лицом в Фонд заявления о назначении и выплате накопительной пенсии. Днем обращения за накопительной пенсией считается день приема Фондом соответствующего заявления застрахованного лица со всеми необходимымиПодробнее>>

Конечно, пенсионные накопления могут наследоваться. По закону «О негосударственных пенсионных фондах» если застрахованный гражданин умирает до достижения пенсионного возраста, то НПФ или ПФР выплачивает правопреемникам его пенсионные накопления. Однако при этом очень важно помнить, что правопреемники должны обратиться за выплатами пенсионных накоплений в территориальное отделение ПФР или НПФ до истечения шести месяцев со дня смертиПодробнее>>

5 полезных фактов о накопительной пенсии

В середине октября Госдума одобрила в первом чтении продление заморозки накопительной пенсии россиян до 2021 года. Впервые заморозка состоялась в 2014 году и с тех пор стабильно продлевается. Сейчас Министерство финансов планирует представить предложения по отмене накопительной части пенсии, кроме того, Минфин и ЦБ работают над механизмом новой накопительной системы индивидуального пенсионного капитала. Генеральный директор ВТБ Пенсионный фонд Лариса Горчаковская рассказывает, что нужно знать о тех накоплениях, которые вы могли успеть сформировать до 2014 года.

У многих россиян есть накопительная пенсия

Накопительная пенсия учитывается в рублях и находится на счёте в Пенсионном фонде России (ПФР) или, если вы её туда переводили, в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Узнать, где ваши накопления, можно несколькими способами. Самый простой и быстрый — зайти на портал госуслуг, открыть свой личный кабинет и направить электронный запрос в ПФР. Также можно лично обратиться в ПФР.

Накоплениями можно и нужно управлять

С 2014 года отчисления на накопительную пенсию не производятся. Все взносы работодателя в размере 22% идут на страховую пенсию. А сумма накопительной пенсии увеличивается только за счёт доходности, которую по итогам каждого года начисляет фонд, которому вы доверили управлять вашими накоплениями. При этом накопления граждан застрахованы Агентством по страхованию вкладов (по аналогии с банковскими вкладами). Застрахована вся сумма накоплений, кроме инвестиционного дохода, полученного после даты последней его фиксации. Инвестиционный доход фиксируется один раз в пять лет.

Управляющего можно выбирать. Такое право у вас есть один раз в год. Но не рекомендуется это делать часто — при смене управляющего чаще, чем раз в пять лет, вы теряете доходность, начисленную вам предыдущим страховщиком.

Накопительная пенсия наследуется

Пенсионные накопления наследуются. Но наследники имеют право их получить только в случае смерти застрахованного лица до выхода на пенсию.

Важно выбрать фонд

На сегодняшний день на рынке работает 36 негосударственных пенсионных фондов, которые имеют право (лицензию) работать с пенсионными накоплениями граждан. Как же выбрать страховщика?

Выбирая фонд, стоит зайти на его сайт, изучить, кто является учредителем. Также обратите внимание на рейтинг надёжности и кредитоспособности. Их публикуют рейтинговые агентства, например Эксперт РА.

Нужно посмотреть на доходность, распределённую фондом на счета своих клиентов — застрахованных лиц. Причём данные за 1 – 2 года не будут показателем. Необходимо изучать результаты на более длинном временном отрезке — 5 – 7 лет.

Очень важно чётко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий, чтобы потом для её оформления не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда. Посмотрите сервисы, предлагаемые фондом. Сюда входит наличие бесплатного круглосуточного колл-центра и онлайн-кабинета клиента, чтобы всегда была возможность узнать необходимую информацию и проверить состояние своего счёта.

Обращаться необходимо непосредственно в офис негосударственного пенсионного фонда или к его официальным партнёрам.

Две пенсии

Варианты выплаты накопительной пенсии:

Предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии:

Пожизненные выплаты — накопительная пенсия выплачивается пожизненно. (При расчёте пожизненной пенсии людям, которые выходят на пенсию по возрасту, накопления делятся на 246 месяцев — получившуюся сумму человек будет получать ежемесячно до конца жизни.)

Единовременная выплата — выплачивается разово вся сумма пенсионных накоплений. Право на получение единовременной выплаты имеют в основном люди, у которых накопительная пенсия составляет не более 5% от размера страховой пенсии по старости.

Срочная пенсионная выплата — пенсионные накопления выплачиваются в течение выбранного количества лет, но не менее 10 лет. Срочная пенсионная выплата может выплачиваться людям, которые участвовали в программе государственного софинансирования пенсии, или тем, кто направлял средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.