Инвестирование пенсионных накоплений в пфр

Доходность инвестирования пенсионных средств НПФ растет

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) по итогам 9 месяцев 2019 года заметно увеличили доходность от инвестирования пенсионных средств по сравнению со значением за аналогичный период предыдущего года, свидетельствует «Обзор ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов». Средневзвешенная доходность (до вычета вознаграждения управляющим компаниям, спецдепозитарию и фонду) по пенсионным накоплениям выросла на 8,3 п.п. и составила 10,1% годовых, по пенсионным резервам – увеличилась на 3,9 п.п., до 8,2% годовых. Данные о доходности инвестирования пенсионных средств НПФ опубликованы в таблице «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов».

Росту доходности НПФ способствовала благоприятная конъюнктура рынка долговых инструментов на фоне увеличения доли вложений в облигации. Позитивное влияние оказал и стабильный рост рынка акций. Положительную доходность пенсионных накоплений по итогам 9 месяцев показали все 33 НПФ, работающих по обязательному пенсионному страхованию, пенсионных резервов – 44 из 47 фондов, работающих по негосударственному пенсионному обеспечению.

Показатели по пенсионным накоплениям НПФ третий квартал подряд опережают доходность от инвестирования пенсионных накоплений ПФР по расширенному портфелю.

В июле–сентябре 2019 года сохранился тренд на снижение доли акций и увеличение доли корпоративных облигаций в инвестиционных портфелях НПФ. Этому способствовала как положительная переоценка долговых инструментов, так и продажа акций отдельных эмитентов. Доля реального сектора в пенсионных накоплениях остается доминирующей (37%), но за квартал незначительно сократилась (на 1 п.п.). В пенсионных резервах доля реального сектора, наоборот, выросла на 1 п.п. и составила 30%.

Пенсионные средства ПФР и НПФ на конец III квартала 2019 года превысили 6 трлн рублей. Инвестиционный портфель пенсионных средств НПФ за июль–сентябрь 2019 г. достиг 4,2 трлн рублей, из которых 2,8 трлн рублей приходится на пенсионные накопления (+1,9% к/к) и 1,4 трлн рублей – на пенсионные резервы (+2,5% к/к).

Инвестирование средств пенсионных накоплений

Нет, не можете. Всех граждан уже разделили на две категории:

— у одних продолжит формироваться накопительная пенсия за счет уплаты работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, после отмены моратория на их уплату. К ним относятся застрахованные лица, которые хоть раз выбирали способ управления пенсионными накоплениями, т.е. не являющиеся «молчунами»,

— у других формирование накопительной пенсии за счет уплаты работодателем страховых взносов прекращено. К ним относятся те, кто ни разу не выбирал способ управления, т.е. так называемые «молчуны» и те граждане, которые сознательно отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии, подав в Пенсионный фонд заявление об отказе от формирования накопительной пенсии.

1. А если моя трудовая деятельность только началась с 1 января 2014 года?

Только для этой категории граждан законом предусмотрена возможность в течение 5 лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой пенсии направить 6% тарифа страховых взносов работодателя. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если гражданин по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет.

1. Что можно сделать с накопительной пенсией в 2017 году?

Накопительная пенсия не индексируется, а увеличивается только за счет дохода от инвестирования, полученного выбранным вами страховщиком.

От правильно сделанного Вами выбора зависит размер вашей будущей накопительной пенсии. Чем выше доход от инвестирования, тем выше размер пенсии, поэтому каждый человек может распоряжаться своими пенсионными накоплениями.

Основная цель распоряжения пенсионными накоплениями – грамотное инвестирование средств с целью получения максимального дохода до момента выхода на пенсию.

1. Кто такие страховщики?

Страховщик – это или Пенсионный фонд России (ПФР), или выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд (НПФ), то есть та организация, которая инвестирует пенсионные накопления гражданина и будет выплачивать их, когда он выйдет на пенсию.

Действующим законодательством для застрахованных лиц предусмотрена возможность выбора способа формирования накопительной пенсии.

В случае, если Вас не устраивает ранее выбранный страховщик, то Вы имеете право в любой момент его изменить, путем подачи заявления в ПФР.

1. Узнал, что мои пенсионные накопления перевели в НПФ, хотя заявления я не подавал, что делать?

В этом случае, Вам необходимо:

— направить претензию в НПФ, в который Вас перевели без вашего ведома, с требованием предоставить Вам надлежащим образом заверенные копии заявления и договора, поданных от вашего имени;

— обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора недействительным или заключенным ненадлежащими сторонами. Только в этом случае, возврат средств предыдущему страховщику будет произведен НПФ не позднее 30 дней со дня получения соответствующего решения суда и Вы не потеряете доход от инвестирования средств у последнего страховщика.

1. Хочу поменять страховщика, могу ли я понести какие-либо потери при переходе? Как этого избежать?

Действительно, досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода, а при отрицательном результате инвестирования – уменьшение средств пенсионных накоплений (исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком).

Для того, чтобы избежать потерь при переходе размещаем Памятку застрахованному лицу об особенностях расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику по заявлениям о переходе и досрочном переходе, поданным в 2017 году

1. Почему ПФР не уведомил меня о том, что меня не перевели в НПФ?

ПФР может уведомить застрахованное лицо об отказе в переводе средств с указанием причин отказа только при наличии заявки о предоставлении уведомления об отказе, а также электронного адреса для его направления, следующими способами:

— при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР;

— путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

1. Где можно получить информацию о доходности управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов?

Информацию о доходности, которую обеспечивают управляющие компании, можно ежеквартально получать в любом территориальном органе ПФР или на сайте ПФР.

Что касается, негосударственных пенсионных фондов, то они, по закону, не обязаны предоставлять в ПФР такие отчеты.

1. Куда будут инвестированы мои накопления, если я выберу, к примеру, государственный Пенсионный фонд?

ПФР самостоятельно не занимается инвестированием средств пенсионных накоплений. Поэтому вам нужно будет выбрать либо частную управляющую компанию, отобранную по результатам конкурса, либо государственную управляющую компанию – на сегодняшний день это Внешэкономбанк.

1. Чем частные управляющие компании отличаются от государственной?

Частные управляющие компании предоставляют более широкий перечень активов, в которых могут быть размещены пенсионные накопления. А Внешэкономбанк (государственная управляющая компания) инвестирует средства в основном в государственные ценные бумаги, что является менее доходным, но зато и менее рискованным видом управления.

В этом случае в негосударственный пенсионный фонд передаются не только ваши пенсионные накопления, но и обязательства по выплате накопительной пенсии при наступлении страхового случая. Иными словами, страховую пенсию будет назначать и выплачивать ПФР, а накопительную – негосударственный пенсионный фонд. Особо отмечу, что в этом случае государство не несет ответственности за выплату накопительной пенсии.

Вкладываем пенсионные накопления или инвестирование пенсий

Инвестирование – это один из способов получения дополнительного дохода от финансовой деятельности. Все люди, так или иначе, принимают участие в этом процессе, сами об этом не догадываясь.

Когда человек отчисляет часть зарплаты на свое пенсионное обеспечение, то это ни что иное, а инвестирование пенсионных накоплений. Денежные средства не только накапливаются, они приумножаются и приносят человеку дополнительный доход, который зачисляется на специальный счет.

Зачем нужно инвестировать накопления

В соответствии с Федеральным Законом от 18 июля 2009г. №182-ФЗ, важнейшим звеном в системе обязательного пенсионного страхования является инвестирование средств пенсионных накоплений. Этот процесс начался с 1 ноября 2009г. Инвестируемые средства накапливаются на фондовом рынке, таким образом, преумножается пенсионный капитал и улучшается финансовое состояние пенсионеров при выходе на покой. Средства пенсионных накоплений и резервов составляют накопления будущих пенсионеров.

Согласно закону, все эти средства являются собственностью Российской Федерации, но не могут быть зачислены в бюджет государства, поэтому их невозможно израсходовать на какие-либо проекты или использовать для совершения финансовых сделок. Будущий пенсионер, инвестирующий накопления, также не имеет права воспользоваться этими деньгами раньше срока. Эти средства будут направлены на ежемесячные пенсионные платежи или для выплаты единоразовой помощи.

Для граждан Российской Федерации страховыми представителями могут выступать Пенсионный фонд РФ и прочие негосударственные пенсионные фонды. Для осуществления управления финансовыми инвестициями граждане вправе самостоятельно выбрать фирму, с учетом собственных предпочтений и личной выгоды.

Гражданам, планирующим оформлять накопительную часть, следует определиться с компанией, которая будет руководить процессом инвестирования и управлять взносами, а также обратиться в отдел инвестирования пенсионных накоплений.

Риски инвестирования

Инвестирование, безусловно, связано с рисками. Чтобы минимизировать риски обесценивания результатов инвестирования пенсионных накоплений, разработан ряд нормативных актов. Правительство РФ ограничивает инвестирование в некоторые из активов, а АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» вводит ограничения, которые уменьшают инвестиционные риски. Стратегия фонда направлена на получение дополнительного дохода от инвестирования в условиях существующих рисков.

В зависимости от причины возникновения эксперты выделяют 4 основных группы рисков:

1. Рыночные риски – отрицательное влияние рыночных колебаний на финансовые результаты инвестирования и зависимость ощущающих эти риски активов от колебаний на рынке.

Контролировать рыночный риск возможно путем применения методов, которые ограничат вложения в инструменты, с повышенным рыночным риском, поэтому пенсионные накопления и резервы должны состоять из акций с долей, не превышающей 10%.

1. Риски ликвидности – отрицательное изменение результатов накоплений из-за отклонения реальной цены от рыночной в меньшую сторону.
2. Кредитные риски – отрицательное изменение результатов из-за неспособности контрагентов выполнить свои обязательства полностью или частично, оценка таких рисков осуществляется с применением кредитных рейтингов. Придерживаясь данной стратегии, можно уменьшить опасность от ситуации на рынке, взять под контроль возможные убытки и выйти на получение стабильного финансового потока.
3. Операционные риски – возможность получить отрицательный результат из-за неэффективного управления и контроля, технологических сбоев или ошибок персонала. Основными компонентами этого вида рисков являются человеческий фактор и возможности информационных технологий.

Инвестиционный доход пенсионных накоплений – это финансовый результат, полученный вследствие эффективного или неэффективного управления накоплениями.

С целью повышения ответственности таких организаций, обеспечения их надежности и сохранности средств пенсионными фондами создаются индивидуальные резервные фонды, а также общенациональный фонд гарантийных резервов.

Какой фирме отдать предпочтение для инвестирования

По умолчанию, процессом управления пенсионными накоплениями в Российской Федерации занимается компания «Внешэкономбанк», но граждане вправе самостоятельно выбирать другой фонд, подать заявление и заключить договор о доверительном управлении.

НПФ – это некоммерческая организация, которая занимается управлением пенсионными накоплениями своих клиентов, но не дает им права доступа к своим счетам. Средства клиентов передаются в управляющие компании, а доход от управления зачисляется на счета будущих пенсионеров.

Чтобы проверить, может ли выбранный НПФ инвестировать пенсионные накопления, необходимо зайти на официальный сайт ЦБ РФ и убедиться в том, что этот фонд есть в утверждённом перечне.

Выбирать НПФ нужно с учетом таких факторов:

Необходимо сравнить доходность НПФ и других компаний, чтобы выявить фонд с самым высоким показателем, а уровень доходности лучше рассматривать в динамике за несколько последних лет.

1. Количество существующих и привлеченных за последнее время клиентов.
2. Рейтинг надежности.
3. Финансовое обеспечение.

В заключение

Инвестирование пенсионных накоплений осуществляется для отчисления и приумножения денежных средств за трудоспособный период жизни людей с целью обеспечения их старости в будущем.

Это длительный процесс, который сопряжен со многими рисками, поэтому государство применяет рычаги управления, чтобы добиться повышения уровня накопления и уменьшения рисков. Право выбора, кому доверить свое благополучие в будущем, государство оставляет за своими гражданами.

Дата: 4 января 2018 в 23:21

Сравнить доходность инвестирования средств пенсионных накоплений

В​​​​​​​ыберите тип графика

Показать только ТОП-5 *

Выберите организации (до 5-ти организаций)

График доходности инвестирования средств пенсионных накоплений

Для расчетов использованы данные с официальных сайтов Банка России и Пенсионного фонда Российской Федерации. Ознакомиться с результатами управляющих компаний (УК) Пенсионного фонда Российской Федерации можно на сайте ПФР. Доходность, разнесенная фондом на счета клиентов, может отличаться от доходности инвестирования. Информацию о доходности, начисленной на ваш пенсионный счет в ПФР или НПФ, уточняйте у текущего страховщика.

Информация о доходности инвестирования

—>

Наименование показателя	Доходность инвестирования, % годовых													Накопленная, %
	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018
Пенсионные накопления*	20,10	5,68	-0,64	13,84	7,36	4,58	6,99	8,04	7,26	10,57	10,80	10,48	6,83	188,97
Пенсионные резервы*	13,00	8,20	4,44	14,00	9,30	6,46	6,15	10,85	8,35	8,30	9,87	10,37	6,82	202,96
Для сравнения
Средняя по пенсионным накоплениям, переданным из ПФР в управляющие компании**	20,70	4,20	-27,00	34,70	14,80	-1,44	6,73	6,45	1,10	14,73	13,78	9,93	4,74	141,58

На пенсионных счетах накопительной пенсии застрахованных лиц фонда отражен результат инвестирования средств пенсионных накоплений за 2018 г. в размере: 5.004186193745%.

На пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения клиентов фонда отражен доход от размещения средств пенсионных резервов за 2018 г. в размере: 5.026319241431%.

Размер корректирующего коэффициента, применяемого Фондом при корректировке размера накопительной пенсии по результатам инвестирования за 2018 год: 1,054164339512.

Размер корректирующего коэффициента, применяемого Фондом при корректировке размера срочной пенсионной выплаты по результатам инвестирования за 2018 год: 1,085133237134.

Средневзвешенный процент, на который был увеличен размер назначенных негосударственных пенсий по итогам размещения средств пенсионных резервов за 2018 год: 1,39%.

Просим Вас обратить внимание на следующее:
Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от инвестирования пенсионных средств. Государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений и пенсионных резервов.

* – сводные данные о ежегодной доходности представлены по НПФ «НЕФТЕГАРАНТ», АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО», АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» и АО «НПФ Эволюция»;

Новости АО «НПФ Эволюция»

Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция»

22 августа 2019 года АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» изменил название на АО «НПФ Эволюция».

Под новым брендом Фонд будет активно работать в розничном сегменте, создаст широкую линейку продуктов корпоративных программ и индивидуальных пенсионных планов. Стратегия развития ориентирована на построение бизнес-процессов и каналов общения с клиентом, которые будут удобны и понятны как текущим участникам, так и новой молодой аудитории.

Фонд является одним из крупнейших негосударственных пенсионных фондов, показывающим стабильно высокие результаты управления пенсионными активами. Российские агентства присвоили Фонду максимальные рейтинги надежности: Эксперт РА — на уровне ruAAА (максимальный уровень надежности), НРА — на уровне ААА.pf (максимальная степень надежности). Фонд внесен в реестр НПФ — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Изменение названия никак не повлияет на принципы работы с корпоративными партнерами: высокий уровень профессионализма и успешный опыт работы в сегменте являются основой работы с бизнесом. ПАО «НК «Роснефть» и Общества Группы остаются важными клиентами фонда, мы будем рады предложить еще больше возможностей для партнера, с которым работаем уже 19 лет.

Инвестирование пенсионных накоплений

В наше время люди стараются участвовать в финансовой деятельности страны. Один из способов такого участия, главной целью которого является получение дохода, являетсяинвестирование.

Существуют различные виды инвестиционной деятельности, но есть один, который совершает любой гражданин России, хотя вполне возможно, даже не подозревает об этом.

Таким видом инвестиционных вложений является накопление пенсии для себя на основе отчислений из заработной платы. Казалось бы, все задумываются о будущем обеспечении еще с самого первого года работы, а при этом не знают, что инвестируют в свою пенсию.

И да, действительно, при данном виде накопления денежные средства «работают» – они приносят доход, который также откладывается на ваш личный счет.

В чем суть данного вида инвестиционной деятельности?

Все мы знаем, что каждый из нас ежемесячно откладывает на личный пенсионный счет определенный процент от своего дохода. Постепенно сумма на счету накапливается и в будущем, собственно, и будет составлять те пенсионные выплаты, которые гражданин получает при достижении определенного возраста и опыта работы.

Все эти инвестиционные средства по закону являются собственностью Российской Федерации, но не становятся частью государственного бюджета и не могут быть задействованы в каких-либо финансовых целях, а также выступать в качестве залога при заключении каких-то финансовых сделок. Сам гражданин, который осуществляет такие инвестиционные отчисления в Пенсионные фонды, не может раньше, чем принято по закону, снять эти деньги со счета или каким-либо образом воспользоваться ими. В будущем из этих средств каждый месяц для него будет высчитываться обеспечение, а также он может при его оформлении получить единоразовое пособие.

Так как отчисление в Пенсионный фонд – своеобразное осуществление инвестиционной деятельности, то каждый может сам выбирать тот фонд, в который он будет вкладывать свои средства. При этом все граждане младше 1966 года рождения могут выбрать, с какой фирмой заключить договор по доверительному управлению своими деньгами.

Какими бывают виды накоплений и в чем заключается разница между ними

Для начала стоит указать, что страховыми представителями являются Пенсионный фонд Российской Федерации и различные другие негосударственные Пенсионные фонды. Кроме того, учитывая личную выгоду и собственные предпочтения, гражданин волен выбирать, какая из фирм будет управлять его финансами и в какую из них осуществлять инвестирование пенсионных накоплений.

Каждый гражданин, родившийся после 1966 года, может выбрать, формировать ли ему только страховую пенсию или же добавить накопительную пенсию дополнительно.

Если вы решили оформить накопительную пенсию, то в первую очередь нужно выбрать компанию, которая будет управлять вашими вкладами и совершать доверительное управление инвестированием.

Что нужно знать о фирме, управляющей вашими отчислениями

По умолчанию, если резидент Российской Федерации не подавал заявления о своем желании выбрать другую фирму по управлению вкладами, руководство на себя беретуполномоченная Пенсионным фондом Российской Федерации компания «Внешэкономбанк».

Фирма, доверительно управляющая пенсионными вкладами, может заключать договор с ПФР. В этом случае страховщиком будет выступать ПФ. Для того чтобы выбрать негосударственную, частную управленческую компанию необходимо:

• найти ее в специальном перечне, утвержденном ПФ;
• выбрать инвестиционный портфель, если такая услуга предоставляется фирмой;
• подать заявление лично, по почте или в электронном формате до 31 декабря текущего года.

Если вы хотите, чтобы вашими инвестиционными средствами управлял НПФ, то для начала стоит определиться, с каким именно из них будет заключен договор. Полный перечень таких фондов можно найти на официальном сайте Центрального банка России.

Напоминаем, что ПФ является только страховщиком, а управление пенсионными инвестициями осуществляет компания, с которой у ПФ заключен договор доверительного управления.

Для того чтобы подтвердить свой выбор, также потребуется подать заявление установленного образца. Так как НПФ будет в этой ситуации выступать вашим страховщиком, то и отвечать за выплату обеспечения также будет он.

Инвестиционный фонд: общее понятие и принцип работы.

Как стать инвестором и кто он такой.

Все о том как работает инвестиционный фонд.

ВЫПЛАТА СРЕДСТВ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ

Пенсионные накопления учитываются в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица и формируются из следующих источников:

а) страховых взносов, поступивших на финансирование накопительной части трудовой пенсии по старости, и дохода от их инвестирования;

б) дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии и дохода от их инвестирования;

в) взносов работодателя, уплаченных в пользу застрахованного лица, и дохода от их инвестирования;

г) взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования;

д) средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии, и дохода от их инвестирования.

Виды выплат, осуществляемых за счет средств пенсионных накоплений застрахованным лицам:

▬ единовременная выплата средств пенсионных

накоплений (далее — единовременная выплата);

▬ срочная пенсионная выплата;

▬ накопительная часть трудовой пенсии по старости.

Пенсионный фонд Российской Федерации осуществляет выплаты за счет средств пенсионных накоплений застрахованным лицам, которые на день обращения за назначением указанных выплат формируют пенсионные накопления в Пенсионном фонде Российской Федерации.

Размер выплат определяется исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части ИЛС ЗЛ на день, с которого назначается соответствующий вид выплаты.

Варианты выплат средств пенсионных накоплений:

Первый вариант . Гражданин, чья накопительная часть составит 5 и менее процентов по отношению к размеру его трудовой пенсии по старости, сможет получить все свои пенсионные накопления единовременно. Под эту категорию в первую очередь подпадают мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, за которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии (позже эти взносы прекратили брать с россиян старше 1967 года рождения). Размер их пенсионных накоплений в среднем составляет чуть более 5000 рублей. И эту сумму можно будет получить сразу.

На единовременную выплату также могут рассчитывать граждане, получающие социальную пенсию или трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, которые не приобрели права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет и женщины – 55 лет).

Третий вариант. Пенсионные накопления будут получать в наиболее привычном виде – в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. В 2012 году ее размер будет рассчитываться исходя из ожидаемого периода выплаты в 18 лет. То есть, чтобы высчитать ежемесячный размер выплаты накопительной части пенсии в 2012 году, надо общую сумму пенсионных накоплений конкретного пенсионера (с учетом дохода от их инвестирования) поделить на 216 месяцев.

Варианты выплат пенсионных накоплений при определенных условиях можно будет комбинировать. К примеру, пенсионные накопления гражданина формировались за счет взносов работодателя в рамках обязательного пенсионного страхования, но при этом гражданин был участником программы госсофинансирования пенсии и/или направил на накопительную часть пенсии средства материнского капитала. В этом случае у гражданина есть два варианта. Первый – получать всю сумму пенсионных накоплений в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Второй – часть, сформированную за счет взносов работодателя, гражданин будет бессрочно получать в виде накопительной части трудовой пенсии по старости, а взносы от участия в программе софинансирования и средства материнского капитала, при желании, – в виде срочной пенсионной выплаты, самостоятельно определив ее срок, не менее 10 лет.

Что такое накопительная пенсия, в чем ее суть?

Накопительная пенсия – это деньги, которые накапливаются в течение трудовой деятельности гражданина на его личном пенсионном счете и выплачиваются по достижении пенсионного возраста (для женщин в 55 лет, для мужчин – в 60) – либо всей суммой единовременно, либо ежемесячно и по частям. Наряду с государственной пенсией по старости она станет вашим подспорьем. В случае с накопительной пенсией, сроки ее назначения не изменились – это 55 лет для женщин и 60- для мужчин. Так что для многих такие выплаты могут стартовать еще до завершения трудовой деятельности.

Распоряжаясь своей накопительной пенсией, вы принимаете решения на десятилетия вперед. Портал «Все о накопительной пенсии» поможет вам изучить все важные аспекты:

и многое другое.

В этой статье мы расскажем, как устроена пенсионная система, какие виды пенсии бывают, кому положена накопительная пенсия, в каких годах она формировалась и кто может ей управлять.

Откуда взялась накопительная пенсия?

Ваша накопительная пенсия формируется с 2003 года или позже – в зависимости от того, когда началась ваша карьера. До 2002 года пенсионная система в России была устроена так: работодатели уплачивали за своих сотрудников так называемые страховые взносы, за счет которых формировались страховые пенсии. Их размер никак не зависел от зарплаты работника – только от его стажа. Начиная с 2002 года пенсии были разделены на три части: фиксированную (базовую), страховую и накопительную.

Накопительная пенсия – это важная составляющая вашей будущей пенсии, которая формируется на индивидуальном пенсионном счете гражданина за счет двух источников:

• взносов работодателя по ставке 6% от начисленной зарплаты (начислялись до 2014 года);
• дохода от инвестирования накоплений вашим страховщиком.

Это деньги, а не коэффициенты или баллы: сколько оказалось на счете к моменту выхода на пенсию, столько и получили.

Кто имеет право на накопительную пенсию?

Накопительная пенсия формируется у 76,8 миллиона человек. В первую очередь, у тех граждан, которые соответствуют всем трем условиям ниже:

• родились в 1967 году или позже;
• получали официальный доход в любой год с 2002 по 2013 годы;
• не обращались к работодателям с просьбой переводить все пенсионные взносы (22% от зарплаты) целиком в страховую часть: по умолчанию на страховую пенсию у них уходило 16% взносов, а на накопительную – 6%.

Среди тех, у кого формируются накопления, есть и:

• граждане 1966 года рождения и старше, которые добровольно участвовали в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений;
• мужчины 1953—1966 года рождения и женщины 1957—1966 года рождения, в пользу которых с 2002 по 2004 год уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года из-за изменения законодательства все взносы этой категории граждан идут в страховую часть;
• мамы, которые направили средства материнского (семейного) капитала на будущую накопительную пенсию.

В каких годах начислялась накопительная пенсия?

Работодатели перечисляли взносы на индивидуальные счета граждан (и, соответственно, увеличивали накопительную пенсию) с 2002 по 2013 год включительно. А вот с 2014 года действует так называемый мораторий: обе части взносов (16% + 6% = итого 22%) направляются на страховую пенсию. Это временная мера, которая, однако, регулярно продлевается. Таким образом, начиная с 2014 года пенсионные накопления на личном счету могут прирастать лишь за счет их инвестирования.

Кто управляет накопительной пенсией?

Как и любые другие накопления, пенсионные также подвержены риску инфляции. Их нужно инвестировать, чтобы сохранить от обесценивания. Этим занимаются участники пенсионной системы.

Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) – это государственный внебюджетный фонд, который выполняет множество важных государственных функций в области социального обеспечения. В том числе в ПФР формируются пенсионные накопления тех граждан, которые никогда не подавали заявлений о переводе накоплений (их еще принято называть «молчуны») либо сознательно выбрали ПФР своим страховщиком.

«Молчунов» в России около 39 миллионов человек – это свыше половины всех участников системы формирования пенсионных накоплений в настоящее время. Доверительным управлением их накоплениями занимается государственная управляющая компания ВЭБ.РФ.

ВЭБ.РФ – это государственная корпорация развития, главная задача которой – способствовать долгосрочному экономическому развитию России. ВЭБ.РФ действует на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ». В 2003 году ВЭБ.РФ заключил с ПФР договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений граждан – и с этого момента в качестве государственной управляющей компании занимается сохранением и приумножением этих средств.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специализированные организации, которые занимаются пенсионным обеспечением и страхованием граждан. Деятельность НПФ регулируется Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах». Их задача – эффективно управлять пенсионными накоплениями, инвестируя их в надежные и высокодоходные инструменты. НПФ должен иметь лицензию Банка России и участвовать в системе гарантирования пенсионных накоплений: это значит, что в случае банкротства или отзыва лицензии государство в лице Агентства по страхованию вкладов компенсирует потери застрахованному лицу. На сайте Агентства вы можете посмотреть перечень действующих НПФ.

Частные управляющие компании (ЧУК) – это организации, которые специализируются на доверительном управлении имуществом граждан и компаний. Принципы их работы устанавливает Федеральный закон «Об инвестиционных фондах». Особенности ЧУК таковы:

• в соответствии со своей инвестиционной декларацией ЧУК могут вкладывать находящиеся под управлением средства в потенциально более высокодоходные активы – акции российских компаний, паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов. Но больший доход чреват и большим риском: в случае неблагоприятной рыночной ситуации потенциальный доход может обернуться убытками;
• управлять пенсионными средствами граждан могут только те ЧУК, которые заключили соответствующий договор с ПФР либо с НПФ по результатам конкурса. Список таких организаций есть на сайте ПФР.

Другие части вашей будущей пенсии

Фиксированная выплата – это сумма, которую государство гарантированно выплачивает к страховой пенсии гражданина по достижении пенсионного возраста. С 1 января 2019 года ее размер – 5334,19 руб. Она может быть и больше в зависимости от состояния здоровья и возраста пенсионера, наличия у него иждивенцев, региона проживания. Вот таблица, где можно узнать ее размер для разных категорий получателей:

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости

По состоянию на 01.01.2019 размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 5334 рубля 19 копеек в месяц.

Категория получателей пенсии

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с учетом повышений к ней

Граждане, достигшие 80-летнего возраста (не имеющие иждивенцев) Инвалиды I группы (не имеющие иждивенцев)

10668 рублей 38 копеек в месяц

Граждане, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

Граждане, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем – 12446 рублей 44 копейки в месяц
С 2 иждивенцами – 14224 рубля 50 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 16002 рубля 56 копеек в месяц

Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости и повышения к ней увеличиваются на соответствующий районный коэффициент

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

8001 рубль 29 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж для мужчин не менее 25, а для женщин не менее 20 лет, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы

16002 рубля 58 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

С 1 иждивенцем — 10668 рублей 38 копейки в месяц
С 2 иждивенцами — 13335 рублей 47 копеек в месяц
С 3 иждивенцами; 16002 рубля 56 копейки в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера и имеющие страховой стаж для мужчин не менее 25, а для женщин не менее 20 лет, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем – 18669 рублей 67 копеек в месяц
С 2 иждивенцами — 21336 рублей 76 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 24003 рубля 85 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

6934 рубля 45 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане не имеющие иждивенцев, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы

13868 рублей 90 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи (кроме лиц, достигших 80-летнего возраста или являющихся инвалидами 1 группы)

С 1 иждивенцем – 9245 рублей 93 копейки в месяц
С 2 иждивенцами — 11557 рублей 41 копейка в месяц
С 3 иждивенцами — 13868 рублей 88 копеек в месяц (независимо от места жительства)

Граждане, проработавшие не менее 20 календарных лет в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, имеющие страховой стаж не менее 25 лет у мужчин или не менее 20 лет у женщин, достигшие возраста 80 лет или являющиеся инвалидами I группы, на иждивении которых, находятся нетрудоспособные члены семьи

С 1 иждивенцем — 16180 рублей 38 копеек в месяц
С 2 иждивенцами – 18491 рубль 86 копеек в месяц
С 3 иждивенцами — 20803 рубля 33 копейки в месяц (независимо от места жительства)

Страховая пенсия – это та выплата, которая формируется за счет взносов работодателя в Пенсионный фонд России. Размер взноса до 2013 года включительно составлял 16% от начисленной зарплаты, а начиная с 2014 года в страховую часть направляются все 22% взносов. Эти деньги напрямую не поступают на личный счет работника – за счет них выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам. Но в обмен на перечисленные взносы работник получает пенсионные коэффициенты (также известные как пенсионные баллы). По достижении пенсионного возраста заработанные за всю трудовую деятельность коэффициенты пересчитываются в деньги. Стоимость одного пенсионного коэффициента в рублях регулярно пересчитывается и повышается с учетом инфляции. В 2019 году 1 пенсионный коэффициент равен 87,24 руб. Чем выше зарплата (разумеется, официальная), тем больше коэффициентов можно заработать. Минимально за год можно получить 1,18 коэффициента – при зарплате 11 280 руб. в месяц (меньше она не может быть по закону). Если же ваш ежемесячный доход составляет 95 833 руб. и выше, вы получите 9,13 коэффициентов за 2019 год – это максимум, заработать больше не получится.

Дольше работать и получать больший «белый» доход – вот формула высокой страховой части пенсии. Давайте посчитаем: если в 2024 году вы выходите на пенсию, и у к этому моменту накопится, к примеру, 200 коэффициентов, страховая часть пенсии составит:

200 x 116,63 руб. (такой будет стоимость одного коэффициента с 01.01.2024) = 23 326 руб.

Из таблицы выше берем размер фиксированной выплаты к страховой пенсии в 2024 году – 7131,34 руб. – и прибавляем, получаем итоговую страховую пенсию в размере 30 457,34 руб.

Сделать подробные расчеты поможет пенсионный калькулятор на сайте ПФР.