Ипотека с субсидией в каких банках

Сбербанк снижает ставки по ипотеке по программе субсидирования с застройщиками

С 8 ноября 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотечным кредитам в рамках программы субсидирования с застройщиками.

Скидка на процентные ставки по ипотеке в рамках программы субсидирования с застройщиками:

• для кредитов сроком до 7 лет увеличена на 0,2 п.п. и составит 2,2 п.п.

• для кредитов сроком от 12 до 30 лет составит 1 п.п.

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками для зарплатных клиентов банка составит 7,1%.

Также при оформлении ипотечного кредита сроком на 7-12 лет по программе субсидирования с застройщиками доступна скидка 1,5 п.п. на ставку по ипотеке.

Подать заявку на ипотеку Сбербанка со сниженной ставкой и выбрать квартиру у застройщиков, участвующих в программе субсидирования, можно на DomClick.ru.

«Сбербанк трансформирует процесс ипотеки, делая его выгодным для всех участников рынка недвижимости. Застройщикам — с точки зрения привлечения покупателей и повышения спроса, покупателям — для оформления ипотеки со сниженной ставкой при покупке квартиры в новостройке» — Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик».

Программы субсидирования ипотеки

Проблема приобретения собственного жилья актуальна для многих россиян. Не все граждане могут позволить себе покупку квартиры за накопленные средства, поэтому обращаются в банки с целью оформления ипотеки.

Однако ипотека на стандартных условиях зачастую ложится тяжким бременем на плечи россиян. Государство, пытаясь помочь гражданам в данном вопросе, разрабатывает программы, позволяющие компенсировать часть затрат.

О программах субсидирования ипотеки в 2020 году пойдёт речь далее.

Что такое субсидирование ипотеки?

Долговременный кредит под банковский процент позволяет заёмщику стать владельцем жилья сразу, но ежемесячный платёж в течение 15-20 лет часто оказывается слишком тяжёл. Львиную долю в нём составляют проценты банка, в результате чего заёмщик переплачивает за квартиру или дом в 2 или даже 3 раза больше.

Чтобы снизить платёжную нагрузку и помочь гражданам как можно раньше стать полноценными владельцами жилья, государство предоставило возможность воспользоваться субсидированной ипотекой.

Предоставление льгот определённым категориям граждан РФ при получении жилищных кредитов называется ипотечным субсидированием.

Лица, обладающие правом на получение субсидий, а также порядок предоставления помощи указаны в следующих нормативных актах:

• Гражданском Кодексе РФ;
• бюджетном законодательстве.

Субсидирование ипотеки утверждено Постановлением правительства № 220 в 2018 году. Условия программы, общая сумма средств, контроль закреплены в виде правил.

В рамках акции субсидии выделяются кредитным учреждениям, предоставляющие ипотечные займы на территории РФ, но только тем из них, которые выполняют условия, предусмотренные программой. Средства идут на возмещение банкам недополученной прибыли. Заёмщик не участвует в расчётах между банком и государством, а в кредитном договоре фиксируется льготная ставка.

Субсидии распределяются Министерством Финансов. Программа действует с 1 марта 2018 в течение одного календарного года и распространяется на ипотеку, оформленную в данный период. Для реализации программы правительство выделило из бюджета страны 20 миллиардов рублей.

Условия субсидирования ипотечного кредита от государства

Условия выдачи субсидий затрагивают банки, заёмщиков, застройщиков и другие структуры, связанные с процессом кредитования жилья. Льготы предоставляются на покупку новой квартиры или дома, в том числе и строящиеся объекты.

Застройщик вправе участвовать в программе если:

• объект аккредитован банком;
• продаётся на условиях долевого участия.

Программа разграничивает размеры займов для всех регионов России и крупных субъектов РФ. Валюта кредита – российский рубль. Срок кредитования – не более 362 месяца. Форма погашения – аннуитетные платежи; страхование заемщика и объекта ипотеки — обязательно.

Программа субсидирования не предусматривает какие-то особые требования к заёмщикам, но устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 20% и даёт возможность банкам:

• определять кредитоспособность граждан;
• принимать решение по заявке на субсидированную ипотеку.

Процентная ставка устанавливается на весь срок действия договора и может быть увеличена только по вине заёмщика (просрочка, отсутствие страховки и прочие причины).

Какие банки участвуют в программе?

В рамках госпрограммы поддержки ипотечного кредитования принимают участие многие банки, а также АИЖК («Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию»).

Среди основных финансовых учреждений, предоставляющих субсидированные ипотечные займы, можно назвать:

Выбор банка для оформления субсидированной ипотеки предоставляется заёмщику. Критерии отбора банка зависят от системы обслуживания, списка аккредитованных объектов недвижимости и других параметров.

Обзор государственных программ

Государственное субсидирование ипотеки включает ряд программ, которые рассмотрим далее:

Цель данной программы — обеспечение граждан доступным недорогим жильём. Для реализации программы возводятся жилищные комплексы эконом-класса, а гражданам предоставляются сертификаты и субсидии.

Госпрограмма «Жилище» направлена на развитие малоэтажного строительства с учётом показателей экологичности и энергоэффективности.

Получить материальную поддержку в рамках программы «Жилище» можно при выполнении следующих условий:

• отсутствие собственного жилья;
• имеющееся жильё не подходит для проживания;
• размеры жилплощади не соответствуют установленным нормам;
• возраст — до 35 лет;
• гражданство РФ.

Отдельная подпрограмма предусмотрена для:

• переселенцев с территорий Крайнего Севера;
• работников «Байконура»;
• военнослужащих;
• сотрудников силовых структур;
• лиц, имеющих проблемы со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк»;
• служащих прокуратуры, следственных и государственных органов;
• учителей и научных работников.

«Молодая семья»

Для молодых семей предусмотрена отдельная программа, согласно которой участники могут получить в рамках субсидии компенсацию до 40% от стоимости жилья.

Оставшуюся сумму семья может выплатить за счёт использования маткапитала или ипотечного займа. Размер первоначального платежа составляет от 10%.

Участниками программы «Молодая семья» могут стать:

• семьи из 2 человек, проживающих в квартире или доме площадью 42 кв.м;
• семьи из 3 человек, проживающих в помещении, площадь которого составляет менее 18 кв.м на каждого;
• семьи с несовершеннолетним ребёнком;
• граждане РФ от 18 до 35 лет с уровнем доходов не более 21600 руб. на 2 членов семьи, 32500 руб. – на троих, 43350 руб. – на четверых и более.

«Жильё для российской семьи»

За счёт сниженной стоимости жилплощади планируется повысить доступность его приобретения для разнообразных слоёв населения. В данной программе участвует 70 регионов, на территории которых строится жильё в рамках программы.

Вступить в программу «Жильё для российской семьи» могут работающие граждане 25 – 40 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий и имеющие возможность произвести оплату за счёт маткапитала, ипотечного займа и прочих средств.

Регионы РФ вправе выдвигать свои требования для участников программы (например, наличие несовершеннолетних детей, инвалидность и др.).

Программа субсидирования ипотеки застройщиками: что это?

Задачей субсидирования ипотеки стала поддержка застройщиков в кризисное время, когда процентные ставки существенно выросли. С целью снижения ставки государство компенсирует оставшиеся средства банковским организациям. Размер субсидии рассчитывается так: ставка Центробанка + 2,5%.

Условия субсидирования процентной ставки по ипотеке следующие:

• покупка строящегося жилья у аккредитованных компаний;
• предоставление документов в течение 90 дней после одобрения заявки;
• минимальный размер займа: 300 тысяч руб.;
• срок: от 7 до 30 лет;
• возможность использования средств маткапитала.

Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет:

• 8 млн. руб. для жителей столицы/МО, СПБ/ЛО;
• 3 млн. руб. для жителей других регионов.

Кредит предоставляется в 2 этапа: после регистрации договора с застройщиком и в течение 2 лет до подписания передаточного акта.

Субсидирование ипотечных ставок в 2020 году

1 января 2018 года вступила в силу новая программа субсидирования ипотечных ставок, предложенная В. Путиным. Принять участие в программе могут семьи, воспитывающие 2 или 3 детей.

Льготная ставка для участников программы составляет 6%, а проценты сверх указанного значения оплачиваются государством.

Если в семье, принимающей участие в программе, рождается третий ребёнок, срок ипотеки продлевается ещё на 5 лет. Общая продолжительность льготного субсидирования в данном случае может достигать 8 лет.

Как оформить субсидирование ипотечного жилья?

В зависимости от программы соискатели могут обратиться в различные территориальные органы:

• муниципалитет;
• администрацию;
• жилищный комитет;
• АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы стать участником программы «Жилище», следует собрать необходимый пакет документов и обратиться в местную администрацию. Там нужно подтвердить статус нуждающегося в новом жилище и встать на учёт.

Далее участник получает свидетельство на предоставление государственной субсидии, после чего подписывает договор с выбранным банком и открывает счёт. После всех этих реализованных шагов приобретается жильё с использованием государственной поддержки.

В рамках программы «Молодая семья» соискатель обращается в жилищный комитет, собирает необходимый пакет документов, открывает счёт в банке, с которым заключён договор.

Заявка рассматривается в течение 2 месяцев, а после одобрения семью ставят в очередь. Только после этого можно оформлять ипотечный кредит на погашение оставшегося долга, а жильё приобретается за счёт предоставленной субсидии.

Для принятия участия в программе «Жильё для российской семьи» необходимо выбрать проект интересующего строительства. Затем соискатель собирает документы и передаёт их в муниципалитет, где принимается решение о включении его в данную программу. После этого участник подбирает жильё соответствующей площади.

У застройщика следует уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также узнать сроки заключения соглашения. Только после этого возможно приобретение жилья.

Какие документы необходимы?

Стандартный пакет документов, который требуют банки при льготном финансировании, включает:

• паспорта участника и супруга/и;
• анкету-заявление в банк;
• официальное подтверждение доходов;
• трудовой договор/копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• договор на долевое строительство;
• иные документы, предусмотренные кредитором.

По некоторым программам дополнительно могут потребовать:

• выписку из домовой книги;
• справки с места работы, о составе семьи;
• выписку из реестра о наличии/отсутствии у заёмщика в его собственности жилья;
• документ о признании жилья неподходящим или несоответствующим установленным стандартам.

Можно ли получить субсидию на уже действующие ипотечные кредиты?

Перечисленные программы действуют также на уже приобретённое жильё, за которое производится выплата по ипотеке. Заём может быть оформлен в любом банке или АИЖК. При этом процентная ставка по текущему займу должна быть выше 6%.

Также заёмщики должны отвечать всем упомянутым требованиям и при обращении в банк или в госорганы предоставить указанный выше пакет документов.

Ипотека с господдержкой в Москве

Ипотека с господдержкой в 2020 году в Москве — программа субсидирования семей с детьми под ставку от 4.5%. Изучите условия 19 предложений, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Москве онлайн.

Поиск ипотеки с господдержкой в Москве

Сравнение 19 семейных ипотек с господдержкой в банках Москвы

• Сумма от 300 000

до 8 000 000

Срок от 36 мес. до 300 мес.

Возраст от 21 лет до 75 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000

до 12 000 000

Срок от 36 мес. до 300 мес.

Возраст от 21 лет до 75 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 500 000

до 12 000 000

Срок от 12 мес. до 300 мес.

Возраст от 18 лет до 70 лет

Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000

до 12 000 000

Срок от 36 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 70 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 300 000

до 12 000 000

Срок от 36 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 70 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Из пенсионного фонда

• Сумма от 500 000

до 6 000 000

Срок от 36 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 65 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 500 000

до 12 000 000

Срок от 12 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 65 лет

Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 50 000

до 12 000 000

Срок от 12 мес. до 360 мес.

Возраст от 20 лет до 65 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ

• Сумма от 1 000 000

до 12 000 000

Срок от 12 мес. до 360 мес.

Возраст от 18 лет до 75 лет

Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме
• Выписка со счета

• Сумма от 300 000

Срок от 12 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 75 лет

Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000

до 12 000 000

Срок от 12 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 75 лет

Время рассмотрения до 48 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000

до 50 000 000

Срок от 36 мес. до 360 мес.

Возраст от 18 лет до 70 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000

до 12 000 000

Срок от 36 мес. до 360 мес.

Возраст от 18 лет до 70 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 600 000

до 12 000 000

Срок от 12 мес. до 240 мес.

Возраст от 18 лет до 65 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 100 000

до 12 000 000

Срок от 36 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 75 лет

Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• Выписка со счета

• Сумма от 100 000

до 3 000 000

Срок от 12 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 75 лет

Время рассмотрения до 168 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 300 000

до 12 000 000

Срок от 36 мес. до 300 мес.

Возраст от 20 лет до 65 лет

Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• В свободной форме

• Сумма от 500 000

до 12 000 000

Срок от 36 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 65 лет

Время рассмотрения до 336 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ

• Сумма от 300 000

до 12 000 000

Срок от 36 мес. до 360 мес.

Возраст от 21 лет до 65 лет

Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

• По форме банка
• По форме 2-НДФЛ
• По форме 3-НДФЛ
• В свободной форме
• Выписка со счета

Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Москве

Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты. Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2020 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В числе банков Москвы, которые предоставляют такую услугу как ипотека с господдержкой для семей с детьми, можно отметить такие как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как показывает практика, на рынке данной услуги встречаются только крупные игроки, которые имеются достаточный для подобных операций денежный оборот.

Ознакомиться со всеми действующими предложениями, а также узнать, какие предоставляются условия получения ипотеки с господдержкой, вы сможете на нашем портале, также вы можете рассчитать выплаты по ипотеке на нашем онлайн-калькуляторе кредитов в Москве.

Как получить 450 000 ₽ от государства на погашение ипотеки

Многодетные семьи могут списать часть задолженности по ипотеке. Банки уже начали принимать документы для оформления субсидии. Рассказываем, кто и как может воспользоваться этой льготой.

Что это за программа

В июне 2019 года был принят Закон о погашении части задолженности по ипотеке для многодетных семей. Государство выплатит часть ипотечного долга — до 450 000 ₽ — тем семьям, в которых родился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Осенью банки начали приём документов для оформления льготы .

Деньги не выдают на руки, ими нельзя перекрыть другой займ. Если долг по ипотеке был меньше 450 000 ₽, разница пойдёт на погашение процентов. Если долг больше, то остаток нужно будет выплачивать заёмщику.

Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года — это означает, что в программе участвуют все кредитные договоры до этого срока. Например, вы взяли ипотеку в 2012 году, третий ребёнок родился в апреле 2019 года — вы имеете право на субсидию. Если ипотека оформлена в валюте — не страшно, банк пересчитает сумму по курсу на дату досрочного погашения кредита.

Субсидией можно воспользоваться один раз и только по одному кредитному договору. Детей, которые участвовали в оформлении льготы, не учитывают при оформлении субсидии по другому ипотечному договору. Например, мама и папа в разводе, у них двое общих детей. Каждый из родителей снова создал семью, оформил ипотеку, и у каждого из них родился третий ребёнок. Право на субсидию имеет и мама, и папа — у каждого трое детей. Если мама первой подаст заявление на погашение ипотечного долга и укажет в нём своих детей, общих с бывшим мужем, то папа уже не сможет этого сделать. Кто первый — тот и получит субсидию.

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 ₽ (13% с 450 000 ₽).

Субсидию можно использовать вместе с материнским капиталом, тогда общая сумма льготы может быть больше 900 000 ₽. Если вы уже использовали материнский капитал, субсидия вам всё равно полагается — это разные льготы.

Кто может получить субсидию

Субсидию может получить тот родитель, у которого есть ипотека и у которого появился третий или последующий ребёнок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Учитывают только родных и усыновлённых детей — опека не участвует в программе.

Родитель, который получает субсидию, и его дети должны быть гражданами РФ. Не относятся к программе дети, в отношении которых родителя лишили родительских прав или отменили усыновление. Умерший ребёнок считается — родителю нужно предоставить свидетельство о его рождении и смерти.

Возраст остальных детей не имеет значения — главное, чтобы третий (четвёртый, пятый) ребёнок был рожден или усыновлен с 2019 по 2022 год. Статус многодетной семьи не обязателен, условия быть в браке тоже нет — право на льготу имеет и мать-одиночка, и отец в разводе.

Какая недвижимость участвует в программе

Государство выплатит часть долга за ипотеку любой жилой недвижимости или участка под строительство. Это может быть:

• дом;
• жилое помещение;
• земельный участок под индивидуальное строительство;
• квартира в новостройке;
• квартира на вторичном рынке.

Субсидию не выдадут, если ипотека оформлена на строительство недвижимости, а не покупку. Даже если все остальные условия соблюдены.

Договор рефинансирования участвует в программе. Если вы делали рефинансирование ипотеки, то право на субсидию у вас сохраняется .

Субсидирование от государства — это хорошая помощь для многодетных семей. Однако следует помнить, что индексация этой субсидии не предусмотрена, поэтому если в семье возникают обстоятельства, в которых есть возможность получить поддержку, то ими следует воспользоваться.

В сочетании с другими программами господдержки эта субсидия позволяет приобрести объект недвижимости за минимальную сумму, а значит, шансов обрести заветные квадратные метры у многих семей становится больше.

Какие документы нужны для оформления субсидии

Заявление на оформление субсидии и пакет документов нужно подать в кредитную организацию, которая оформила ипотечный договор.

Что входит в пакет документов:

Договоры . У заёмщика должны быть оригиналы договоров — кредитного на получение ипотеки, купли-продажи недвижимости или Договора участия в долевом строительстве. Если оригиналы утеряны, дубликаты можно запросить повторно в банке, выдавшем ипотеку, и в Росреестре . Эта услуга платная, за сведения из ЕГРН надо будет заплатить 300 ₽. Выписка будет отправлена в течение 3 дней.

Если было рефинансирование, то дополнительно к Договору рефинансирования надо приложить договор по первоначальному ипотечному кредиту.

Свидетельство о рождении. На свидетельстве о рождении ребёнка должна стоять печать о гражданстве — её поставят в паспортном столе по месту жительства. Печать не нужна, если в свидетельство о рождении ребёнка вписано гражданство матери и отца, и дети отмечены в паспорте родителя, но банк может отказать в оформлении, если её нет. Поэтому лучше перестраховаться и заранее сделать отметку. Свидетельства о рождении всех детей нужно заверить нотариально.

Если у детей есть паспорт, то дополнительно надо сделать ксерокопию всех его страниц.

Документы, подтверждающие материнство или отцовство для усыновлённых детей — свидетельство об усыновлении или решение суда об усыновлении. Банк может потребовать нотариально заверенную копию этих документов.

Паспорт или документ, удостоверяющий личность. Потребуется ксерокопия всех страниц паспорта, включая пустые. Нотариально заверять паспорт не нужно.

Страховые свидетельства. Нужны оригиналы и копии СНИЛС всех участников — заявителя, созаёмщика и детей.

Согласие на обработку персональных данных. Это заявление вам выдадут в банке. Согласие потребуется от заёмщика, созаёмщика и детей, которым больше 14 лет.

Заявление о погашении кредита. Заявление пишут в произвольной форме. Его можно написать в отделении банка — сотрудник поможет его составить.

Заявление пишет тот, кто является родителем троих или более детей. Если ипотечный договор заключён не на него, то он обязательно должен быть указан созаёмщиком.

В некоторых банках нет понятия «созаёмщик» — в кредитном договоре написано «поручитель». Это не одно и то же, поручитель не может претендовать на субсидию, и количество его детей не учитывают.

Если вы проходите как поручитель, то чтобы получить льготу, нужно сначала рефинансировать ипотеку в другом банке и указать себя в качестве созаёмщика.

Банк может запросить дополнительные документы, если сведений в основных документах окажется недостаточно. Это может быть заграничный паспорт, военный билет, документ, который показывает, сколько человек зарегистрировано в жилом помещении, свидетельство о рождении самого заявителя и прочее.

Кто отвечает за выплату субсидий

Субсидии распределяет оператор программы — Дом.рф . Он проверяет соответствие документов Правилам и перечисляет деньги на погашение ипотеки кредитной организации.

Схема выплаты субсидии:

Вы передаёте документы в банк → банк проверяет их и отправляет в Дом.РФ → Дом.РФ тоже их проверяет и → перечисляет субсидию в банк → банк погашает часть ипотеки.

За оформление льготы ничего платить не нужно — процедура бесплатна. Если банк не принимает документы, затягивает оформление, требует заплатить комиссию или происходит ещё что-то, то жалуйтесь в Дом.рф — он разберётся.

Телефон горячей линии — 8-800-775-11-22. По России звонок бесплатный.

Как долго рассматривают заявление

Кредитная организация, которая оформила ипотеку, должна проверить и отправить документы в Дом.рф в течение 7 рабочих дней.

Дом.рф тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если всё в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

Это по закону. По факту сроки могут (и будут) увеличены в связи с большим количеством поступающих документов.

Чтобы получить субсидию 450 000 ₽ на погашение ипотеки:

• Вы и ваши дети должны быть гражданами РФ.
• Третий или последующий ребёнок должен родиться в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
• Ипотечный договор должен быть заключён до 1 июля 2023 года.
• Субсидию можно использовать одновременно с материнским капиталом.
• В пакете документов — оригиналы договоров на ипотеку, купли-продажи или рефинансирования, копии паспортов, СНИЛС, нотариально заверенные свидетельства о рождении каждого ребёнка.
• Документы принимает банк, который выдал ипотеку.
• Жаловаться на действия или бездействие банка нужно оператору программы Дом.рф через сайт или по горячей линии 8-800-775-11-22.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Программа субсидирования ипотеки Сбербанка в 2020 году

В настоящее время Путин В.В. пустил все силы на предотвращение демографического кризиса в стране. Даже с учетом нестабильно финансового состояния, правительство не забывает о помощи только созданным семьям. Приобретение собственного жилья для каждого самостоятельного гражданина выдвигается на первый план, а льготные программы, которые вступили в силу действия в 2020 году, способствуют улучшению положения и облегчению приобретения недвижимости.

Ипотека под 6 % от Сбербанка – выделение субсидии от государства

Многие слышали про ипотеку под 6 %, но не многие знают, что программой субсидирования ипотеки в 2020 году от Сбербанка смогут воспользоваться не все граждане РФ. Приказом Президента РФ было установлено: семьям, у которых более двух детей, будут предоставлены специальные льготы.

Президент заявил, что средний процент по ипотечным займам, в целом по России составила 10,5 %. Если в браке двое детей, то государство будет оплачивать долю процентов по ипотеке так, чтобы процентная ставка составила 6 %. Существует определенное количество условий, которые молодая семья должна соблюсти, с целью получения субсидирования от государства:

• субсидия выдается на действующие ипотечные кредиты;
• приобретение жилья с последующей выплатой субсидии возможно только в новых домах;
• продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик).

Программа не распространяет свои условия на приобретения вторичного жилья. Правительство РФ поддерживает экономику России в целом, в том числе и малый бизнес. Строительство для страны так же является немаловажным фактором поднятия экономики.

Тем, кто не попадает под льготные условия программы, не стоит разочаровываться. Ни кто не отменял материнский капитал. Сбербанк предоставляет возможность его использования, с целью частичного или полного погашения кредитного обязательства, что существенно улучшит финансовое положение семейного бюджета.

Сроки проведения программы субсидирования от государства

Каждая госпрограмма рассчитывается на определенный срок, указом президента РФ ограничен срок программы до 2022 года. На выдачу субсидий предусмотрено 600 млрд. рублей. Государственная поддержка, направленная на увеличение рождаемости в России, рассчитана только на российские семьи, которые запланировали появление на свет второго и последующих детей после 01.01.18 года.

Программа вступила в силу с 1 января, а вот семьи, которые уже имели двоих и более детей, не смогут ощутить все прелести государственной поддержки, что, несомненно, вызвало много возмущений. Но не стоит огорчаться, многодетные семьи по-прежнему смогут воспользоваться частичной оплатой материнским капиталом.

Условия субсидирования ипотеки Сбербанка в 2020 году

Граждане, взявшие ипотечный кредит, или намеревавшиеся приобрести жилье с помощью ипотеки от Сбербанка путаются во мнении. Госпрограмма «Молодая семья» и программа субсидирования ипотеки в 2020 году от Сбербанка – два совершенно разных направления. Многодетные семьи смогут воспользоваться получением субсидии и после наступления 35-летнего возраста обоих супругов.

Участниками госпрограммы смогут стать абсолютно все, особенно если у вас уже есть ребенок и в ближайшем будущем вы планируете рождение второго или даже третьего малыша. Давайте разберем все подробно и четко, чтобы у читателя не возникло дополнительных вопросов после прочтения статьи.

Как оформить льготную ипотеку в Сбербанке с государственной поддержкой

Если вы уже оформили ипотечный займ в 2020 году, то следует обратить в центральный офис банка, где оформляли ипотеку. Если же покупка жилья и оформление ипотеки только предстоит, то можно обратиться в банк, где предусмотрена программа господдержки для многодетных семей. Оформление ипотечного кредитования происходит по стандартной схеме. Заемщик собирает все необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• анкета-заявление;
• документы, подтверждающие официальный налогооблагаемый доход;
• свидетельство о том, что заемщик состоит в браке;
• свидетельства о рождении детей.

Более подробный список документов представлен на официальном сайте банка, или можете обратиться в отделение и по горячей линии, где консультанты расскажут подробнее и предоставят список необходимых документов для оформления. Для тех, кто уже состоит в обязательстве перед банком достаточно только принести анкету-заявление и документы удостоверяющие рождение детей. После предоставления всех необходимых бумаг, организация, выдавшая жилищный кредит, произведет реструктуризацию долга.

В зависимости от выбора банка, могут понадобиться дополнительные документы, так например, в Сбербанке программа субсидирования ипотеки в 2020 году предусматривает минимальный сбор документов.

Для граждан РФ, которые имеют двоих или троих детей, стоит учесть один момент. Кредитная организация в любом случае перед выдачей жилищного займа будет оценивать возможности заемщика, поэтому существует риск отказа, как и для обычной категории граждан.

В какой банк обратиться для оформления ипотеки

Субсидирование ипотеки очень выгодно многодетным семьям. Если вы решили оформить ипотечный займ, нашли подходящее жильё, собираетесь в будущем родить детей — двух или трех, или же уже являетесь родителем второго малыша, рожденного в 2018, то можно обратиться в любой банк из списка АИЖК.

Самыми популярным на сегодняшний день был и остается Сбербанк России – это кредитная организация с долей государственного капитала, которая заслужила доверия миллионов граждан. Многие клиенты довольны своим выбором, и не жалеют о приобретении продуктов от Сбербанка.

Преимущества оформления субсидирования ипотеки в 2020 в Сбербанке

Условия программы у каждой кредитной организации примерно одинаковые. Почему именно Сбербанк?

1. Это одна из самых крупных финансовых организаций в России.
2. Выгодные процентные ставки.
3. Чистые условия сделки без скрытых процентов.
4. Широкий список льготных условий при оформлении, а в частности уменьшение процентных ставок за то, что заемщик является участником зарплатного проекта, за оформление электронной регистрации залогового имущества при получении ипотечного кредита, скидку получают и работники бюджетной сферы, за оформление заявки через сервисы (например, ДомКлик от Сбербанка) и многое другое.

Поэтому если вы решили приобретать жильё и у вас в планах рождение детей, то программа субсидирования ипотеки в 2020 от Сбербанка будет одним из самых выгодных решений.

Налоговый вычет 13 % с программой субсидирования ипотеки

Что является радостной новостью, так это неизменные условия налогового вычета. Программа ни как не распространяет свои действия на получение возврата НДФЛ. Процедура осталась стандартной, после оформления объекта в собственность, заемщик идет в налоговый орган по месту жительства и предоставляет пакет документов:

• заверенная подписью ксерокопия ипотечного договора;
• заверенная банком ксерокопия графика платежей или выписка по счету;
• документы, подтверждающие оплату;
• декларация 3-НДФЛ;
• анкета-заявление;
• справка с места работы за указанный период;
• номер ИНН (лучше ксерокопия);
• договор КП;
• выписка из ЕГРН;
• паспорт РФ в двух проекциях.

После сдачи всего пакета бумаг в налоговый орган, заемщик получит денежные средства на расчетный счет в течение 2 – 3 месяцев. Расчет производится с учетом уплаченного налога НДФЛ за отчетный период. Если вам не удалось за год вернуть весь причитающийся вычет, процедура повторяется на следующий год. Все денежные средства можно потратить по собственному усмотрению, а так же пустить на погашение основного долга по ипотеке.

Отзывы и мнения о госпрограмме субсидирования в 2020 году

Государственная поддержка рассчитана на повышение рождаемости, множество граждан не поняли смысла программы и были весьма расстроены, что не попадают под льготные условия. Государство заботится о каждом, но ограниченный бюджет не позволяет осуществить такую помощь каждому. Но не стоит забывать про продление срока действия материнского капитала, условия которого остались неизменны.

На самом деле, субсидирование ипотеки только началось. Результаты прогнозируются положительные, а льготный период 3 и 5 лет окажет существенную поддержку многодетным семьям.