Выплаты по негосударственному пенсионному обеспечению

Выплаты по негосударственному пенсионному обеспечению

Vector Created using Figma

professional Created using Figma

Group Created using Figma

Vector Created using Figma

Vector Created using Figma

• Клиентам фонда
• У меня пенсионный план. Получение выплат.
• ЗАО НПФ «Промагрофонд»
• Выплата негосударственной пенсии

Выплата негосударственной пенсии

Последовательность действий для назначения негосударственной пенсии:

• заполнить заявление в Комиссию по НПО работников ДОСААФ России;
• передать заявление работодателю;
• получить от работодателя представление в центральную пенсионную комиссию ДОСААФ России;
• заполнить заявление о назначении негосударственной пенсии в АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» и передать его вместе с представлением в Фонд.

Способы подачи документов в Фонд:

2. Почтой России или иными службами доставки корреспонденции по почтовому адресу: ул. Сергея Макеева, д. 13, г. Москва, 123022

Для клиентов, заключавших договор с НПФ «РУСЬ»

Способы подачи документов в Фонд:

2. Почтой России или иными службами доставки корреспонденции по почтовому адресу: ул. Сергея Макеева, д. 13, г. Москва, 123022

Для клиентов, заключавших договор с НПФ «Промагрофонд»

Способы подачи документов в Фонд:

2. Почтой России или иными службами доставки корреспонденции по почтовому адресу: ул. Сергея Макеева, д. 13, г. Москва, 123022

Не нашли ответа на свой вопрос?

Не нашли ответа на свой вопрос?

Если вы не смогли найти ответа на свой вопрос, то вседа можете задать его нашим экспертам.

Я хочу перевести накопительную пенсию

Я хочу оформить индивидуальный пенсионный план

Моей компании нужна корпоративная программа

Выплаты по договорам досрочного негосударственного пенсионного обеспечения облагаются НДФЛ

Indypendenz / Shutterstock.com

Минфин России разъяснил, что договор досрочного негосударственного пенсионного обеспечения является одним из видов пенсионного договора. Взносы по нему уплачивают работодатели. Соответственно пенсии облагаются НДФЛ в обычном порядке (письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 27 сентября 2017 г. № 03-04-07/63552).

Напомним, что особенности определения налоговой базы по НДФЛ по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и договорам обязательного пенсионного страхования, заключаемым с НПФ, определены в ст. 213.1 Налогового кодекса.

В свою очередь досрочное негосударственное пенсионное обеспечение – это вид негосударственного пенсионного обеспечения, осуществляемого по пенсионным договорам негосударственного пенсионного обеспечения, обязательным условием которых является выплата негосударственной пенсии ранее достижения возраста, установленного ст. 8 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», в связи с занятостью на определенных работах на рабочих местах, условия труда на которых по результатам специальной оценки условий труда признаны вредными или опасными (ст. 3 Федерального закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»; далее – Закон № 75-ФЗ).

Таким образом, договор досрочного негосударственного пенсионного обеспечения является одним из видов пенсионного договора. При досрочном негосударственном пенсионном обеспечении пенсионные взносы уплачиваются работодателем в пользу работников за счет средств работодателя (п. 1 ст. 36.34 Закона № 75-ФЗ).

В то же время при определении налоговой базы по НДФЛ по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключаемым с НПФ, не учитываются суммы пенсионных взносов по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключенным организациями и иными работодателями с имеющими соответствующую лицензию российскими негосударственными пенсионными фондами (п. 1 ст. 213.1 НК РФ).

Вместе с тем суммы пенсий физлицам, выплачиваемых по таким договорам, учитываются при определении налоговой базы по НДФЛ, за исключением сумм, пенсионные взносы по которым до 1 января 2005 года были внесены работодателем в НПФ с удержанием и уплатой НДФЛ (абз. 5 п. 1 ст. 213, п. 2 ст. 213.1 НК РФ).

Узнать, как получить вычет по НДФЛ в части взносов по договорам с НПФ, можно в «Энциклопедии решений. Налоги и взносы»

интернет-версии си стемы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Таким образом, доходы в виде сумм пенсий, получаемых по договорам негосударственного пенсионного обеспечения, заключаемым организациями и другими работодателями с имеющими соответствующую лицензию российскими НПФ, носят характер экономической выгоды для физлиц, так как пенсионные взносы по таким договорам, дающим право на получение пенсий, уплачивают за них работодатели.

Статья 13. Финансовое обеспечение выплаты накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты в негосударственном пенсионном фонде

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 216-ФЗ в наименование статьи 13 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2015 г.

Статья 13. Финансовое обеспечение выплаты накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты в негосударственном пенсионном фонде

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 216-ФЗ в часть 1 статьи 13 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2015 г.

1. Источником финансового обеспечения выплаты накопительной пенсии является выплатной резерв, формируемый негосударственным пенсионным фондом из средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена накопительная пенсия, в порядке, определяемом настоящим Федеральным законом.

2. Средства выплатного резерва, а также средства пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, являются частью средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда.

3. Средства выплатного резерва, а также средства пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, передаются негосударственным пенсионным фондом в доверительное управление управляющей компании в соответствии с договором доверительного управления средствами выплатного резерва и договором доверительного управления средствами пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата.

4. Договор доверительного управления средствами выплатного резерва и договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, должны соответствовать требованиям, установленным законодательством Российской Федерации к договору доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ в часть 5 статьи 13 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 сентября 2013 г.

5. Типовой договор доверительного управления средствами выплатного резерва и средствами пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, между негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, и управляющей компанией, типовой договор об оказании специализированным депозитарием услуг управляющей компании, осуществляющей доверительное управление средствами выплатного резерва и средствами пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, типовой договор об оказании специализированным депозитарием услуг негосударственному пенсионному фонду, осуществляющему деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, а также требования, которые должна соблюдать управляющая компания в период действия указанных договоров, утверждаются Центральным банком Российской Федерации.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 216-ФЗ в часть 6 статьи 13 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2015 г.

6. Источником финансового обеспечения срочной пенсионной выплаты являются средства пенсионных накоплений, сформированные за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений, дохода от их инвестирования, средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, дохода от их инвестирования, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 216-ФЗ в часть 7 статьи 13 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2015 г.

7. Формирование, корректировка и доведение до управляющей компании плана передачи средств пенсионных накоплений, предназначенных для формирования выплатного резерва, а также средств пенсионных накоплений застрахованных лиц для осуществления срочных пенсионных выплат и плана передачи средств выплатного резерва и средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата, необходимых для осуществления выплат накопительной пенсии и (или) срочных пенсионных выплат, осуществляются в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 216-ФЗ в часть 8 статьи 13 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2015 г.

8. Негосударственный пенсионный фонд обязан вести обособленный учет обязательств по выплате накопительной пенсии, средств выплатного резерва, средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата.

См. комментарии к статье 13 настоящего Федерального закона

В Госдуме поддержали выплаты НПФ по старому пенсионному возрасту

Россияне, заключившие договор о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) с негосударственными фондами, смогут получать пенсионные выплаты по старому возрасту, заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Такой законопроект будет внесен в Госдуму до конца мая и может быть принят до 28 июля. После того как ЦБ и правительство дадут положительное заключение. Таким образом, закон может вступить в силу еще до конца 2019 года.

Закон поможет уравнять в правах тех, кто заключил контракт с НПФ до повышения пенсионного возраста, и тех, кто сделал это уже после вступления в силу изменений в 2018 году.

По новым правилам получать негосударственную пенсию смогут мужчины и женщины, достигшие возраста 60 и 55 лет соответственно. Инициатива будет распространяться на договоры, которые россияне заключили после 1 января 2019 года.

Ранее с таким предложением выступило Минтруда. В ведомстве заявляли, что повышение пенсионного возраста не должно касаться отношений граждан с негосударственными фондами в рамках НПО. Кроме того, за счет этого должна повыситься популярность самостоятельного накопления на пенсию.

Сейчас договоры с НПФ имеют 4,6 миллиона россиян. Помимо негосударственного пенсионного обеспечения, НПФ также распоряжаются средствами накопительной части пенсий, сформированной до 2014 года. На нее данная мера распространяться не будет.

Напомним, с этого года стартует первый этап изменений в пенсионное законодательство. В течение нескольких лет (до 2028 года) возраст выхода на пенсию будет постепенно повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Но вместе с тем ежегодно будет повышаться и размер пенсий.

Выплаты по негосударственному пенсионному обеспечению

Это удобный и эффективный финансовый инструмент для накопления денежных средств в долгосрочной перспективе. С его помощью, выйдя на заслуженный отдых, Вы сможете получать дополнительную выплату к сумме основной пенсии – НЕГОСУДАРСТВЕННУЮ ПЕНСИЮ.

Это позволит Вам не ощутить больших материальных перемен,
и Вы сможете сохранить привычный образ жизни.

чтобы жить
здорово

чтобы увидеть
весь мир

чтобы баловать
внуков

чтобы
заниматься
любимым делом

чтобы быть
независимым

Отчисляйте взносы в фонд в счет вашей будущей негосударственной пенсии

Пользуйтесь всеми преимуществами вашего индивидуального пенсионного плана

• Величина взносов: любая *
• График уплаты взносов: произвольный *
• Период выплаты пенсии: пожизненно
• Размер пенсии: зависит от размера пенсионного капитала, Вашего пола и возраста
• Изменение размера пенсии: ежегодное индексирование

В офисах АО «НПФ Согласие»

• Размер взносов: любой*
• График уплаты взносов: произвольный*
• Период выплаты пенсии: от 1 года до 10 лет
• Размер пенсии: зависит от размера сформированного пенсионного капитала и выбранного
  Вами периода продолжительности выплаты пенсии
• Изменение размера пенсии: ежегодный перерасчет с учетом инвестиционного дохода

В офисах АО «НПФ Согласие»

• Размер взносов: любой*
• График уплаты взносов: произвольный*
• Период выплаты пенсии: до исчерпания пенсионного капитала (но не менее 1 года)
• Изменение размера пенсии: по Вашему желанию при внесении взносов после назначения пенсии

В офисах АО «НПФ Согласие»

Согласие на обработку пользовательских данных
Продолжая использовать наш сайт, вы даёте согласие на обработку, в т.ч. с помощью метрических программ Яндекс.Метрика, Google Analytics, ваших пользовательских данных: HTTP-заголовки; IP-адрес; версия ОС; версия веб-браузера; сведения об устройстве (тип, производитель, модель); разрешение экрана и количество цветов экрана; наличие Cookies, язык ОС и Браузера; время, проведенное на сайте; действия пользователя на сайте, в целях полноценного функционирования сайта, проведения ретаргетинга, статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте использование файлов cookie в своём браузере.

Правительство РФ поддержало идею снижения возраста выхода на негосударственную пенсию

kues / Depositphotos.com

Как сообщается на официальном сайте Госдумы, кабинет министров дал положительный отзыв на законопроект, предусматривающий соответствующие поправки в Федеральный закон от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (далее – Закон № 75-ФЗ). Документ был инициирован группой депутатов в конце мая текущего года.

Изменения предусматривают снижение возраста для выхода на негосударственную пенсию на пять лет. В случае одобрения инициативы женщины смогут получать такую пенсию по достижении возраста 55 лет, а мужчины – 60 лет. Предполагается, что такая мера позволит улучшить благосостояние граждан предпенсионного возраста, поскольку выплаты из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в течение пяти лет до выхода на государственную пенсию будут «хорошим подспорьем и дополнением к зарплате».

Напомним, по действующему законодательству россияне имеют равные пенсионные основания для выплат как страховой пенсии по старости, так и пенсии для участников НПФ. В частности, обязательным основанием для пенсионных выплат гражданам, заключившим договоры с НПФ после 1 января 2019 года, является достижение ими возраста 60 и 65 лет для женщин и мужчин соответственно (п. 7 ст. 36.37 Закона № 75-ФЗ, ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»).

Также в числе предлагаемых поправок:

• гарантии назначения негосударственной пенсии в еще более раннем возрасте для инвалидов, работников Крайнего Севера и других лиц, имеющих право на досрочное получение страховых пенсий из ПФР;
• исключение из перечня пенсионных оснований для получения выплат из НПФ условия о наличии страхового стажа (продолжительности трудового стажа и других видов деятельности, в течение которых уплачивались страховые взносы в ПФР).

Учитываются ли платежи (взносы) по договорам досрочного негосударственного пенсионного обеспечения в расходах при налогообложении прибыли? Узнайте из «Энциклопедии решений. Налоги и взносы» в интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Ожидается, что улучшение условий участия граждан в НПФ повысит востребованность такого института, а также осведомленность людей о дополнительных возможностях обеспечения достойной жизни по завершении трудовой деятельности. «Наша задача – создать правовой механизм, при котором у трудящегося человека в нашей стране всегда будет законное право и комплекс доступных, прозрачных и понятных ему способов встретить старость уверенно, спокойно и благополучно», – подчеркивают инициаторы поправок.

Как получить негосударственную пенсию

О будущей пенсии задумываются люди среднего возраста. О выборе пенсионной стратегии нужно задуматься уже сейчас. Гражданин, достигший совершеннолетия, уже может самостоятельно распоряжаться будущими пенсионными накоплениями и пользоваться инструментами негосударственных пенсионных фондов для формирования отчислений.

Что это такое

Пенсия — это финансовое обеспечение людей, достигших пенсионного возраста.

Если пенсия начисляется Пенсионным фондом РФ, такая пенсия именуется государственной. Если содержание пенсионер получает из негосударственного пенсионного фонда (НПФ), то оно именуется негосударственной пенсией.

Пенсия может быть следующих видов:

1. Страховая. Призвана компенсировать заработную плату получателю, вышедшему на пенсию. Выплачивается каждый месяц. На нее могут рассчитывать:
   • лица, оформившие договор страхования;
   • лица, после приобретения инвалидности;
   • при потере застрахованного кормильца;
2. Пенсии, гарантируемые государством по достижении определенного возраста. Может полностью или частично компенсировать зарплату некоторым видам служащих, например, пострадавшим в результате прохождения военной службы после катастрофы;
3. Пенсии с участием негосударственных фондов. Чтобы получать такую пенсию, необходимо волеизъявление гражданина, оформление договорных отношений с выбранным НПФ ;
4. Корпоративное пенсионное обеспечение. Этот вид могут выбрать граждане, работающие на предприятиях, применяющих корпоративную пенсионную программу. Этот программа заключается в том, что организация ежемесячно отчисляет определенную сумму на пенсионный баланс работника. Он может, помимо этого, самостоятельно производить отчисления.

Законодательство

Деятельность негосударственных фондов регламентируется Федеральным законом № 410 «О негосударственных пенсионных фондах». В этом документе изложены:

• основные требования, предъявляемые к фондам, и их обязанности;
• как определить размер выплат;
• как лицу перейти из фонда в фонд;
• особенности выплат;
• порядок рассмотрения споров.

Скачать для просмотра и печати:

Принцип работы негосударственного пенсионного обеспечения

Государственная пенсия гарантируется гражданину РФ при условии наличия требуемого стажа.

Негосударственная пенсия — это личный выбор каждого. Для желающего получать негосударственное содержание на пенсии, требуется выбрать фонд и на условиях заключенного договора вносить регулярные выплаты. Это может делать работодатель. Таким образом, будет получено право на выплату по достижению возраста выхода на пенсию.

Как стать участником негосударственной пенсионной программы

Чтобы стать участником программы, необходимо заключение договора с выбранной организацией.

В соответствии со статьей 13 федерального закона № 410 «О негосударственных пенсионных фондах», вкладчик вправе:

Как выбрать пенсионную программу:

Виды негосударственных фондов

Негосударственные фонды делятся на виды:

1. Открытые. Стать вкладчиком такого фонда может любой желающий;
2. Закрытые. В свою очередь подразделяются на:
   • корпоративные;
   • профессиональные.

Внимание! Стать вкладчиком закрытого фонда может только работник определенной организации (корпоративный фонд), либо определенной профессии (профессиональный фонд).

Источники формирования выплат

Граждан, заключающих договор с финансовой организацией, интересует вопрос, как же эта организация будет выполнять свои обязательства, и за счет чего будет формироваться денежный фонд, из которого они будут получать денежное содержание в указанный период.

Имущество, при помощи которого осуществляется работа организации и оплачиваются расходы по ведению деятельности, формируются из:

• денежных вливаний учредителей, а также целевых взносов;
• прибыли, полученной в результате инвестирования накоплений;
• прибыли, полученной в результате размещения накоплений в ценные бумаги;
• пенсионных взносов вкладчиков;
• благотворительных взносов и пожертвований;
• иных способов получения прибыли в результате денежных вложений, разрешенных законодательством.

Пенсионные резервы и накопления, хоть и являются собственностью организации, полностью предназначены для обеспечения договорных обязательств фонда перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами. Организация, размещая пенсионные резервы, получает доход, не менее 85 процентов от которого он направляет для пополнения пенсионного резерва. Организация имеет страховой резерв, средства которого будут использованы на выплаты по обязательствам в случае экстренной ситуации.

На заметку! Сумма индивидуальных накоплений может быть приумножена за счет доходного инвестирования. При этом следует выбирать надежный НПФ .

Выбор схемы

Подбор схемы производится индивидуально с учетом пожеланий гражданина. Предлагаются следующие схемы:

1. Четко определены размеры пенсионного взноса. Пенсия выплачивается получателю пожизненно;
2. Четко определены размеры пенсионного взноса. Пенсия выплачивается на протяжении оговоренного срока;
3. Четко определены размеры пенсионного взноса. Предусмотрен солидарный учет пенсионного обязательства. Пенсия выплачивается получателю пожизненно;
4. Четко определены размеры пенсионного взноса. Предусмотрен солидарный учет пенсионного обязательства. Пенсия выплачивается на протяжении оговоренного срока.

Порядок внесения взносов

Взносы направляются участником любым выбранным способом из перечисленных:

1. С помощью организации-работодателя. Для этого гражданину нужно написать заявление в бухгалтерии организации-работодателя, где выразить свое желание о переводе средств в выбранный НПФ ;
2. Самостоятельно, через любой банк.

Перечисления должны вноситься регулярно, в соответствии с установленным графиком. Размер и периодичность взносов вкладчик определяет самостоятельно при заключении договора с НПФ . Установлена минимальная сумма взносов. При этом, при желании он может вносить большую сумму, которая будет учтена при исчислении пенсионных выплат.

Важно! В случае смерти вкладчика, его накопления никуда не исчезнут. Неизрасходованные накопления, находящиеся на индивидуальном счете, будут переданы наследникам.

Порядок и размер выплаты

Размер выплат зависит от факторов:

• сумма взносов;
• срок, исчисляемый с момента оформления договора с НПФ до пенсионного возраста.

Учитывается и доходность от инвестирования пенсионных накоплений. Часть прибыли от инвестирования добавляется к индивидуальному пенсионному накоплению.

• пожизненными;
• пожизненными с правом преемственности;
• выплачиваемыми равномерно в течение определенного договором срока (как правило, не менее 5 лет);
• выплачиваемыми до истечения средств на индивидуальном счете в течение определенного срока.

Важно! При наступлении пенсионного основания, гражданин подает заявление в НПФ , с которым у него заключен договор. После получения заявления от вкладчика, НПФ начнет перечислять выплаты. Необходимо иметь при себе документы, подтверждающие право требований по договору, подтверждающие наступление пенсионных оснований.

Какой минимальный размер негосударственной пенсии

Если перечислять ежемесячно в фонд сумму 1250 руб. в течение 20 лет, а затем разделить полученную сумму на 246 (приблизительный срок получения пенсии), то сумма пенсионных выплат составит 1463 руб. ежемесячно. С учетом того, что НПФ инвестируют пенсионные накопления, умножим сумму ежемесячной выплаты на 5% (средний процент доходности от инвестирования фонда), сумма возрастет до 2960 руб.

Интересно! Доходность фонда от инвестирования пенсионных средств составляет минимум 4%, может достигать 11%.

Возможно ли досрочное изъятие

По желанию вкладчика, возможно досрочное расторжение договора. В этом случае средства могут быть возвращены, но нужно учесть факторы:

• денежные средства возвращаются без учета прибыли от инвестирования;
• денежные средства возвращаются с частичным добавлением дохода от инвестирования;
• денежные средства возвращаются без удержания инвестиционного дохода.

Для вкладчика третий вариант наиболее выгодный.

Интересно! При возврате денежных средств, вкладчик уплачивает подоходный налог с суммы дохода от инвестиций. За сумму уплаченных взносов вкладчик налог не уплачивает.

Налоговый вычет

Гражданин имеет право получить налоговый вычет с взносов по договору негосударственного пенсионного содержания. Для этого требуется заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по окончании года, в котором происходили денежные перечисления. После этого подать заполненную декларацию в налоговый орган с предоставлением подтверждающих документов:

• справки 2-НДФЛ;
• копии договора;
• копии чеков об оплате.

Общая информация о негосударственных пенсионных фондах

Отличия с государственным фондом

Отличие НПФ от государственного фонда — возможность влиять на размер пенсии, порядок ее выплаты. Государственный ПФ такой возможности не предоставляет. Кроме того, человек может получать две пенсии или несколько (при участии в нескольких НПФ ).

Преимущества и недостатки НПФ

Основное преимущество НПФ — более высокая доходность по сравнению с государственным пенсионным обеспечением. Кроме того, человек может самостоятельно влиять на размер пенсии.

Недостатками можно считать:

1. Долгое ожидание пенсионного основания при нестабильной экономической ситуации. Сложно предсказать, как изменится экономическая ситуация через 20 лет. Уже сейчас инвестиционная доходность фондов составляет от 4%, что является небольшим показателем по сравнению, например, с более надежными банковскими вкладами;
2. Банковские вклады можно размещать на более короткий, по сравнению с НПФ , срок, а это гораздо безопаснее;
3. Невозможно просчитать на долгий срок доходность НПФ , в определенные моменты он может работать с нулевой доходностью;
4. Кроме того, вкладчик не может отследить, как и куда именно будут инвестированы его накопления.

Стоит ли оформлять негосударственную пенсию

Человек вправе распоряжаться своими накоплениями самостоятельно. Принимать решение вступать в НПФ или нет, нужно после размышлений и объективной оценки существующей экономической ситуации. Если человек желает получить доход, возможно стоит рассмотреть банковские вклады или иные способы инвестирования.

Выплата пенсии

Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица осуществляется на основании заявлений, поданных его правопреемниками в Центральный офис АО «НПФ Сбербанка». Правопреемник умершего застрахованного лица может отказаться от получения средств пенсионных накоплений путем подачи соответствующего заявления.

Правопреемником предоставляются подлинники документов (в случае личного обращения) или засвидетельствованные в установленном порядке, копии. Перечень документов указан в форме заявления правопреемника о выплате или об отказе от выплаты.

В случае если застрахованное лицо не определило круг правопреемников (не подавалось заявление о распределении средств пенсионных накоплений или правопреемники не указывались в договоре об ОПС), правопреемники определяются в соответствии с нормами законодательства. Правопреемниками по закону являются: первой очереди — дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители). Если отсутствуют обращения правопреемников первой очереди (или они отказываются от получения полагающихся им средств), то средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемникам второй очереди (в случае их обращения) – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.

Для обращения за выплатой средств пенсионных накоплений правопреемнику необходимо предоставить следующие документы (при личном обращении в АО «НПФ Сбербанка») или их заверенные копии:

При обращении правопреемника (не достигшего возраста 14 лет), подпись на заявлении о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений) ставится его законным представителем.

В случае таких обращений к заявлению необходимо дополнительно приложить копии документов, подтверждающих личность (копия всех страниц документа, включая пустые) и полномочия представителя правопреемника.

При необходимости к заявлению также должны быть приложены иные документы, необходимые для подтверждения родственных отношений или полномочий представителя.

Удостоверение подлинности подписи правопреемника (законного представителя) на заявлении и верности копий документов, направленных по почте, осуществляется нотариусом.

В случае, если в поселении или расположенном на межселенной территории населенном пункте нет нотариуса, право совершать нотариальные действия, предусмотренные ст. 37 Основ законодательства РФ о нотариате, имеют соответственно глава местной администрации поселения и специально уполномоченное должностное лицо местного самоуправления поселения или глава местной администрации муниципального района и специально уполномоченное должностное лицо местного самоуправления муниципального района.

В случае удостоверения подлинности подписи на заявлении специально уполномоченным должностным лицом местного самоуправления муниципального района, необходимо приобщить (заверенную) копию документа, наделяющего это должностное лицо соответствующими полномочиями.

В соответствии со ст. 45 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», утвержденных Верховным Советом РФ от 11.02.1993 № 4462-1, в документе, объем которого превышает один лист, листы должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью.

Обратиться в АО «НПФ Сбербанка» с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений правопреемники должны до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица. При этом срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений может быть восстановлен в судебном порядке по заявлению правопреемника, пропустившего данный срок.

Для обращения с исковым заявлением о восстановлении срока обращения необходимо обратиться в Симоновский районный суд г. Москвы, расположенный по адресу 115280, г. Москва, Восточная улица, дом 2, строение 6. Контактный телефон Симоновского районного суда г. Москвы: 8 (495) 675-38-33, 8 (495)675-37-99.

Копия решения АО «НПФ Сбербанка» о выплате (отказе в выплате) средств пенсионных накоплений направляется правопреемнику в течение 5 рабочих дней после принятия решения. Рассмотрение заявлений правопреемников и вынесение соответствующих решений производится Фондом не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек шестимесячный срок, установленный для обращения правопреемников.

Выплата правопреемникам средств пенсионных накоплений осуществляется способом, указанным в заявлении о выплате средств пенсионных накоплений (рекомендуем выбирать перечисление средств на банковский счет) и производится АО «НПФ Сбербанка» не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем принятия соответствующего решения.

Размер негосударственной пенсии в 2020 году

Одной из гарантий, предоставляемых государством своим гражданам, является выплата пенсионного пособия по достижении пенсионного возраста – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Однако, бюджет страны не позволяет обеспечить пожилых людей такой пенсией, чтобы люди могли достойно доживать свои дни, не нуждаясь в самых необходимых вещах. Поэтому все больше будущих пенсионеров добровольно совершают денежные отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Давайте выясним, как работает данная схема, на что можно рассчитывать, какой размер негосударственной пенсии, и какие имеются плюсы и минусы такого подхода к формированию будущего пособия.

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение

Под негосударственной пенсией понимается пособие, которое будет выплачиваться гражданину, достигшему возраста 55 или 60 лет (для женщин и мужчин соответственно), из бюджета негосударственного частного пенсионного фонда, в который человек добровольно на регулярной основе вносил денежные средства. Величина будущей пенсии заранее известна и оговорена в договоре с частной финансовой компанией. Размеры и частота уплаты взносов тоже регулируются соглашением.

По своей сути негосударственная пенсия является процентным долгосрочным вкладом. Зато с частным фондом, в отличие от ПФР, можно обговорить условия формирования и начисления пособия.

Основными преимуществами накопления будущей пенсии путем заключения договора с коммерческой компанией являются:

На сегодняшний день можно говорить о надежности частных пенсионных фондов. Во-первых, сейчас уже существует конкуренция среди подобных компаний. Во-вторых, фирмы занимаются страхованием сбережений, что выступает дополнительной гарантией.

Негосударственная пенсия позволяет избежать ситуации, при которой работник, привыкший получать крупные суммы в качестве оплаты труда, на пенсии теряет 50-70% привычного дохода, из-за чего существенно снижается его уровень жизни.

Как работает негосударственное пенсионное обеспечение

Принцип работы негосударственного пенсионного фонда аналогичен схеме деятельности Пенсионного Фонда России. Единственное, к внесению средств в НПФ сотрудников никто не принуждает, а взносы в ПФР являются обязательными. Кроме того, когда на счету гражданина накапливается заранее оговоренная значительная сумма денег, финансисты НПФ инвестируют ее какое-либо направление. То есть, осуществляется формирование инвестиционного портфеля, способного приносить прибыль вкладчику. Инвестирование является еще одним достоинством НПФ, поскольку:

• вложенные деньги дополнительно защищаются от инфляции;
• перечисленные средства приумножаются и обеспечивают еще более значимую пенсию, чем это предполагалось ранее.

Несмотря на то, что не все фирмы сообщают вкладчикам о том, какой именно сформирован инвестиционный портфель, в договоре обязательно оговариваются график будущих выплат, величина индексации, возможные корректировки. Работа с негосударственным пенсионным фондом строится по следующему принципу:

1. Гражданин пишет заявление по образцу в одном из ближайших офисов выбранного им негосударственного пенсионного фонда.
2. Сотрудники компании изучают представленные документы и сведения о вкладчике, формируют список подходящих конкретному заявителю программ, которые позволили бы приумножить вложенные суммы и получать пенсионное пособие в будущем.
3. Заявитель изучает предложенные варианты, выбирает понравившийся вариант, задает интересующие вопросы и подписывает договор с НПФ.
4. Когда у заявителя появляется возможность, или когда наступает заранее оговоренный срок, вкладчик совершает взнос. Его размер может также определяться заранее. Далее будущим пенсионер регулярно направляет в фонд некоторые суммы денег со своих доходов.
5. Когда наступит заранее оговоренный срок, или когда человек достигнет пенсионного возраста, фонд начнет начислять ему пенсионное пособие в заранее определенном размере (или в повышенном размере, если имелся доход от инвестиционного портфеля).

От чего зависит размер негосударственной пенсии

Как уже было сказано, будущий пенсионер, пользуясь услугами негосударственного пенсионного фонда, может рассчитывать на то, что пенсия будет формировать не только из сумм его вложений, но и из дохода, полученного от инвестиционного портфеля.

Деньги, вложенные в НПФ, “работают” на вкладчика посредством управления специалистами компании. Если от ПФР можно ожидать только индексации пенсионных пособий (которая то и дело “замораживается”), то НПФ заставляет отчисления приносить прибыль. В связи с этим, величина пенсии из НПФ будет существенно выше, чем государственное пособие. Главное – выполнять условия договора и вовремя вносить платежи.

Как происходит выплата негосударственной пенсии

Пенсионер, при наступлении сроков выплаты накопленной им в НПФ пенсии, может получать свои деньги в соответствии с одной из двух стандартных схем:

1. Вариант 1:
   • размер пенсионного пособия определяется самим НПФ;
   • пенсия выплачивается до смерти вкладчика;
   • правила назначения выплаты и ее начисления утверждаются пунктами договора.
2. Вариант 2:
   • вкладчик сам определяется период, в течение которого ему будет выплачиваться пенсия;
   • периодичность взносов также устанавливается будущим пенсионером;
   • правила назначения и выплаты пособия устанавливаются соглашением.

Типичные ошибки

Ошибка: Будущий пенсионер, участвующий в программе негосударственного пенсионного страхования, решил досрочно снять вклад.

Комментарий: Досрочно закрывать вклад в НПФ не выгодно – как правило, в договоре обозначены пункты об уплате неустойки фонду или о длительном оформлении возврата вклада.

Ошибка: Будущий пенсионер открывает вклад в негосударственном пенсионном фонде, не разобравшись как следует в условиях договора.

Комментарий: Если гражданин не может самостоятельно разобраться в условиях договора с НПФ, лучше единожды оплатить услуги юриста, чем случайно нарушить какой-либо пункт соглашения и понести убытки.

Ответы на распространенные вопросы про размер негосударственной пенсии

Вопрос №1: Как не ошибиться с выбором негосударственного пенсионного фонда?

Ответ: Существует специальный рейтинг, составленный и обновляемый агентством “Эксперт РА”. Организаций занимается формированием списка, основываясь на долгосрочных прогнозах.

Вопрос №2: Есть ли недостатки формирования пенсии по договору с негосударственным пенсионным фондом?

Ответ: Единственным недостатком совершения платежей в НПФ является отсутствие возможности контроля инвестиционного портфеля, которым управляют финансисты компании, пытаясь заработать на деньгах вкладчика дополнительные суммы. Однако, в некоторых компаниях вкладчику разрешается узнавать о составе и состоянии своего инвестиционного портфеля, поэтому недостаток можно считать относительным.