Где лучше открыть пенсионную карту

Лучшие Дебетовые карты для Пенсионеров 2019

Простота и удобство использования дебетовых карт привлекает внимание людей старшего возраста, которые привыкли рассчитываться наличными денежными средствами. Данный платежный инструмент имеет явные преимущества: обеспечивает сохранность денежных средств, возможность рассчитываться в интернет, участвовать в программах лояльности банков и т. д.

Возможности банковских карточек для пенсионеров зависят от кредитной организации, их выпускающей. Они бывают разных видов, имеют свои правила и ограничения по использованию.

Какие преимущества дает дебетовая карта для пенсионеров?

Наличие банковской карточки для получения пенсии позволяет клиенту пользоваться всеми современными способами расчетов, ее функционал практически не отличается от классических предложений.

• перечисление на счет пенсии, прочих социальных выплат;
• осуществление покупок в магазинах, через интернет, снятие наличных бесплатно;
• получение на остаток средств на счете доходного процента;
• по карточкам начисляются кешбеки, бонусы, позволяющие возвращать часть средств, потраченные на покупки, совершать выгодные покупки;
• возможность пользования онлайн банком, мобильными приложениями, смс-оповещениями;
• держателям пенсионных карт предоставляются скидки при оплате за лекарства, при обращении в медицинские центры;
• пользователь может не ждать доставки пенсии на дом или ходить в банк для снятия ее со счета.

Преимуществами продукта является отсутствие платы за выпуск и обслуживание (либо их величина является минимальной), возможность оформить на карточку лимит овердрафта, оплата коммунальных услуг, других платежей, не выходя из дома, возможность пользования накопительными счетами.

В чем отличия от обычных дебетовых карт?

Продукт может отличаться по ограничению некоторых функций, которые доступны при оформлении обычного пластика.

Пенсионные карточки выпускаются, как правило, только в рублях, могут быть ограничения по использования продукта за границей. Работающие пенсионеры не смогут зачислять на счет заработную плату, она предназначена исключительно для зачисления пенсии и пособий. В некоторых банках на социальной карте отсутствует код CVV2/CVC2. Это ограничивает возможности использования в сети, можно только пополнять счет и делать переводы онлайн, но осуществлять покупки через интернет невозможно. Не все банки предоставляют возможность открыть к счету лимит овердрафта.

Пенсионные карточки отличаются от стандартных, льготным обслуживанием, высоким процентом на остаток средств на счете, наличием дополнительных скидок и кешбеков.

Виды дебетовых карт для пенсионеров в России

Карточки отличаются платежными системами, которые их выпускают. До 2014 года продукт выпускался только ПС Visa и MasterCard. К середине 2018 года планируется перевести все социальные карты на новую национальную ПС МИР. Переход будет осуществляться постепенно, по мере окончания срока действия имеющихся на руках у пользователей социальных карточек. Для пенсионеров, работников бюджетной сферы, разница в возможностях и параметрах услуги будет незаметной, кроме того, они всегда могут оформить дополнительную карту той платежной системы, которая необходима.

В соответствии с требованиями ФЗ №161 «О национальной платежной системе» с июля 2017 г прекращен выпуск пенсионных карт ПС VISA. Имеющиеся на руках карточки будут заменяться постепенно, по мере окончания срока их действия. Пенсионеру не стоит ничего предпринимать, продукт остается действующим, возможности его не ограничиваются, все подключенные дополнительные опции будут автоматически перенесены на новый продукт.

MasterCard

Наиболее популярной пенсионной картой ПС MasterCard является Maestro от Сбербанка. Для оформления продукта требовался только паспорт и пенсионное удостоверение.

Карта моментального типа выдачи, т. е. ее оформление происходило в день заполнения заявления на получение. Аналогично ПС VISA, на смену данного продукта пришла Пенсионная карта МИР от Сбербанка.

Национальная платежная система МИР функционирует уже более 5 лет. Согласно требованиям законодательства социальные, пенсионные, зарплатные (бюджетных организаций) карты на территории России теперь выпускаются только нашей ПС.

«Мир» действует в рамках международных стандартов, отвечает всем необходимым требованиям. Преимуществами являются:

• независимость от внешнеэкономических факторов;
• продукт отличается низкой стоимостью обслуживания;
• владелец может участвовать в бонусных программах банков;
• обеспечение безопасности операций внутри государства;
• возможность снимать наличные за границей.

Платежная система практически не имеет недостатков. Возможны ограничения при пользовании продуктом за границей, не все устройства самообслуживания позволяют снять наличные. Однако система развивается и активно распространяется, что позволяет надеется на скорое расширение функционала продукта до стандартного.

Какие банки оформляют дебетовые карты для пенсионеров?

Оформить пенсионную карточку можно практически в любой кредитной организации. Главное выбрать надежную и прибыльно работающую компанию, имеющую разветвленную сеть представительств, филиалов, банкоматов для удобного и быстрого обслуживания. Наиболее распространенными и выгодными являются карточки Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Почта банка.

Сбербанк

Карты от Сбербанка занимают лидирующую позицию, имеют максимальное количество пользователей.

• использование на всей территории России;
• карточка предназначена только для зачисления пенсий, выплачиваемых ПФ РФ.;
• бесплатное годовое обслуживание;
• безналичная покупка товаров, в т. ч. через интернет, осуществление переводов, оплата коммунальных услуг, снятие наличных;
• на остаток средств начисляются проценты в размере 3,5% годовых;
• срок действия 5 лет;
• первые 2 месяца пользования предоставляется бесплатное смс-информирование по операциям по счету;
• держатель пользуется программой лояльности «Спасибо» на общих основаниях;
• пользование интернет-банком, мобильным приложением.

В банкоматах Сбербанка в день можно снимать 50 тыс. р., в месяц 500 тыс. р. бесплатно. При снятии средств через устройства самообслуживания или в кассах других кредитных компаний комиссия составит 1%.

Почта банк

Продукт от Почта Банка отличается максимальным начислением процента на остаток.

• бесплатное открытие и обслуживание;
• осуществление переводов клиентам банка, пополнение счета через интернет-банк;
• бесплатное снятие наличных в банке и кредитных организациях-партнерах;
• начисление процента на остаток средств на счете в размере 4,5%, при сумме 1–50 тыс. р., более 50 тыс. р. 7% годовых;
• возможность заказать карту для пенсии онлайн;
• участие в акционных предложениях банка и ПС МИР;

Со счета можно снимать наличные бесплатно в размере до 100 тыс. р. в месяц, свыше 7,9%.

ВТБ

Банк предлагает клиентам пенсионную мультикарту.

Услуга предназначена для Москвы, Московской области, Самары, Иркутска.

• бесплатное оформление, обслуживание;
• бесплатные смс-оповещения об операциях по счету;
• базовая ставка по накопительному счету по сроку размещения составляет от 4% за 1 месяц и до 8,5% на 12 месяцев, дополнительно существуют надбавки к базовой ставке в зависимости от величины покупок, максимальная сумма начислений составляет 10% годовых на остаток по счету;

Пользователь может подключать любую из дополнительных опций: путешествия, сбережения, кешбек, авто, рестораны, коллекция, и пользоваться дополнительными скидками и возможностями. Особенностью продукта является возможность переключения дополнительного сервиса 1 раз в месяц в случае необходимости.

Например, при путешествии, держатель может накапливать мили и тратить их для оплаты переезда, бронирования отелей и т. д., кешбек позволяет производить покупки по карточке с возвратом средств на счет в размере от 1 до 2%.

Россельхозбанк

Карта является специальным продуктом кредитной компании.

• бесплатные выпуск, обслуживание, смс-информирование;
• возможность совершения покупок и платежей;
• снятие наличных без комиссии в банке и в компаниях-партнерах;
• доход на остаток до 7% годовых;
• возможность выбрать из двух вариантов карт: моментального выпуска или классическая;
• участие в программе лояльности «Урожай».

Лимит на снятие наличных составляет 300 тыс. р. в день или 1 млн. р. в месяц.

Как зачислять пенсию на банковскую карточку?

Условиями получения льготной пенсионной карты являются:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в районе обслуживания банка;
• счет открывается лицам, которые имеют право на получение пенсии в соответствии с действующим законодательством.

Счет открывается после написания клиентом соответствующего заявления. Потребуется паспорт, пенсионное удостоверение, СНИЛС.

В банках существует возможность подачи заявления на получение продукта онлайн.

Пример заявки от Сбербанка:

Когда пластик будет готов на телефон пользователя придет смс-оповещение и останется забрать его в кредитной организации или другими способами.

После оформления карты в ПФ подается заявление с ее реквизитами и с просьбой перевода средств на счет в банке.

Кроме этих кредитных структур хорошие условия обслуживания предлагаются банками УралСиб, Бинбанком, банком Открытие, Росбанком, Газпромбанком и т. д.

Ответы на вопросы

Что делать, если карта утеряна?

При утере карточки следует как можно быстрее заблокировать счет. Это делается по звонку на горячую линии кредитной организации или через визит в банк. Держатель сможет получить деньги, оставшиеся на счете, через кассу банка.

Одновременно следует написать заявление о перевыпуске продукта. Досрочная замена карты производится платно, стоимость услуги 50–100 р.

Как посмотреть баланс по карте?

Это можно сделать несколькими способами:

1. Зарегистрированным пользователям интернет банка или мобильного приложения баланс будет доступен с главной страницы в личном кабинете:
2. Через банкомат банка. При просмотре остатка средств через терминал кредитной организации, выпустившей карту, услуга предоставляется бесплатно, в иных случаях стоимость может быть от 30 р. за операцию.
3. Звонок на горячую линию. После прохождения идентификации, пользователь может получить конфиденциальную информацию по счету от оператора.
4. Сбербанк предлагает дополнительно воспользоваться сервисом коротких сообщений, отправив текст: БАЛАНС ХХХХ (последние цифры карты) на номер 900.

Может ли пенсионер отказаться от получения пенсионной карты?

Это полное право Гражданина РФ. Если пенсионер не желает оформлять карточный продукт, он может получать выплаты старыми методами: доставка почтой России, на текущий счет в банке.

Заключение

Пенсионные карты становятся незаменимым платежным средством. Несмотря на то, что люди пожилого возраста неохотно включаются в современные способы управления деньгами, преимущества продукта настолько очевидны и значительны, что постепенно пользователи осуществляют переход на безналичное обслуживание. Дополнительную выгоду придают бонусные программы банков.

Средства на счетах застрахованы в АСВ, поэтому держатели могут не опасаться за сохранность собственных пенсионных накоплений.

Топ – 6 лучших банковских карт для пенсионеров в 2019 году

Пожилые люди не настолько хорошо знакомы с электронным обслуживанием, чтобы самостоятельно выбрать подходящую банковскую карту для пенсионеров. Сегодня мы расскажем о действующих предложениях банка и дадим рекомендации по выбору.

Дебетовые карты для пенсионеров – удобство и эффективность

Сегодня многие финансово-кредитные учреждения предлагают населению самые различные банковские продукты. Люди могут обратиться в банк, чтобы оформить «кредитку» или открыть обычный расчетный счет. Пенсионеры – это определенная группа клиентов, которая нуждается в дополнительной поддержке. Для людей преклонного возраста большинство банков разрабатывают индивидуальные предложения. Особую нишу занимают пенсионные банковские карты, позволяющие хранить деньги, совершать оплату различных покупок, и главное, получать пенсионное пособие. Дебетовая карточка – это удобный инструмент, который наделен всеми вышеперечисленными функциями.

Исходя из таких характеристик, мы попробуем составить небольшой рейтинг предложений для пенсионеров от разных банков. Для удобства разделим предложенные варианты на две группы. В первую группу войдет пластик, работающий в национальной платежной системе МИР, которая начала применяться уже в начале 2017 года. Ко второй категории будут отнесены карточки, которые действуют в других платежных системах.

Самые популярные дебетовые карты для пенсионеров, работающие в системе МИР

После того как в июле 2017 года для получения пенсии на банковскую карту стал использоваться только пластик, выпущенный и работающий в национальной платежной системе МИР, многие пенсионеры стали обращаться в банки для его оформления. Финансовые инструменты других систем не запрещены, однако, использовать их можно только в том случае, если ранее было подано заявление о зачислении пособия именно на них.

Для получения полного представления о выгодных предложениях для пенсионеров, работающих в национальной системе, приведем наиболее популярные варианты в 2019 году:

Дебетовые карты для людей пенсионного возраста Visa и MasterCard

Помимо национальной платежной системы, в России действуют еще Visa и MasterCard. Рассмотрим наиболее популярные варианты пластика, работающего в таких системах, которые предлагаются в качестве банковских карт для пенсионеров:

1. Классическая от Росбанка. Доступна для любого клиента, но для пенсионеров действуют льготные условия. На остаток начисляется 5%. Бесплатное обналичивание в банкоматах Росбанка и банков-партнеров. В качестве дополнительных возможностей можно отметить предоставление повышенных процентов по вкладам. Оформление может занять 1-2 дня. Преимущества – это повышенные проценты и льготное обслуживание для пожилых людей, «обналичка» без комиссии в банкоматах разных банков. Пластик можно использовать за пределами РФ. Недостатки: длительное оформление, средний процент на остаток.
2. Пенсионная от ВТБ24. Действует для пенсионеров. Бесплатное обслуживание и бесплатное обналичивание в банкоматах банка. На остаток начисляется 4%. Дополнительный бонус – бесплатное СМС-оповещение. Плюсы: быстрое оформление и бонусная программа. Можно использовать за пределами РФ. Минусы: бесплатное обслуживание только в банкоматах банка, средний процент на остаток.

Какую карту из предложенных стоит выбрать пенсионеру?

Подводя итоги, можно сказать, что каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Если пенсионер планирует копить на своей карте деньги, то лучше выбрать «Мир» от Сбербанка или от РСХБ. Такой вариант позволит получить максимальную прибыль и воспользоваться дополнительными бонусами. Дополнительным преимуществом карточки от Россельхозбанка является возможность получать деньги в банкоматах различных банков.

Если пожилой человек часто обращается в аптеку и приобретет лекарства, то оптимальным вариантом может стать «Мир» от банка Открытие. Для любителей путешествий, лучше отдать предпочтение картам с альтернативными платежными системами. К примеру, можно выбрать Пенсионную от ВТБ, где также начисляется хороший процент на остаток по счету.

Что такое пенсионная карта МИР: как получить и в каком банке лучше оформить?

В 2019 году пенсионеры могут перевести свои выплаты на карту МИР любого банка. В таком случае пенсию можно получать на карту, что освобождает от необходимости ждать курьера или стоять в очереди. Однако условия разных банков могут сильно отличаться, поэтому перед принятием решения лучше просмотреть сразу несколько предложений.

Пенсионную карту МИР предлагают оформить разные банки. Практически всегда она выпускается и обслуживается бесплатно.

Газпромбанк

Пенсионная карта Газпромбанка выпускается и обслуживается бесплатно в течение всего срока действия (3 года). Еще одно преимущество этого предложения в том, что карточка является кобейджинговой, т.е. она обслуживается 2 платежными системами – МИР и Maestro. Поэтому по ней можно совершать покупки в России и любой другой стране мира.

Однако среди минусов можно назвать отсутствие процента на остаток и кэшбэка. Поэтому многие пользователи отмечают, что пользоваться такой картой МИР не так выгодно.

Отзывы о карте Газпромбанк

Андрей, 63 года, Москва

«Карточка Газпрома обслуживается бесплатно, но правда проценты на пенсию не начисляют. Поэтому мне она не особо понравилась. Тем более, что ездить за границу возможности не имею, да и РЖД бонусы меня не интересуют».

Ольга, 58 лет, Ижевск

Рис.2. Газпромбанк выпускает карту, которую обслуживают сразу 2 платежные системы – МИР и Maestro, благодаря чему пользоваться ею можно не только в России, но и за рубежом.

В Связь-Банке лучше оформить пенсионную карту МИР тем пенсионерам, которые намерены сберегать средства. Основные преимущества этого предложения:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• бесплатный перевыпуск по причине истечения срока;
• гарантированное начисление 5% на остаток (до 300 тыс.).

Однако по карточкам не начисляется кэшбэк, поэтому экономить благодаря покупкам не получится. Поэтому о карточке Связь-Банка можно найти разные отзывы.

Отзывы владельцев о карте Связь-Банк

«В Связь банке можно получить бесплатную карту Мир, к которой нужно подключить пакет Пенсионный – тоже без комиссии. И дальше вам н начисляется 5% годовых. В принципе очень удобно, потому что проценты идут на любую сумму, т.е. в любом случае вы оказываетесь хотя бы в небольшом плюсе».

Михаил, 68 лет, Самара

«Что мне нравится в карточке от Связь банка – это высокий процент 5% на остаток – в том же Сбербанке всего 3,5%. Но нет кэшбэка, а к этому уже начинаешь привыкать после других банков. Поэтому пока будем пользоваться, но одновременно хочу посмотреть и другие предложения».

Анна, 59 лет, Нижний Новгород

Рис.3. Основное преимущество карты МИР от Связь-Банка – начисление процента на остаток 5%.

Банк «Открытие»

Эта карта имеет сразу несколько преимуществ:

• обслуживается она также бесплатно;
• пенсионеры получают процент на остаток до 4%;
• при этом выплата процентов идет ежемесячно, а не в конце года;
• также предоставляется кэшбэк 3% за любую покупку в аптеках.

Среди минусов можно назвать недостаточно широкую сеть банкоматов «Открытия». Однако клиенты могут получать наличные бесплатно в любых банкоматах России (сумма до 250 тыс. руб. в месяц). Поэтому особых недостатков у этой карточки нет, что отмечают и многие клиенты.

Отзывы пенсионеров о Банке «Открытие»

«Недавно получил социальную карту от банка Открытие, чтобы перевести туда пенсию. Теперь рекомендуют всем знакомым – процент на доход поступает, стабильный кэшбэк за покупки в аптеках, причем в любых. Обслуживается бесплатно – весь базовый набор есть».

Юрий, 65 лет, Ижевск

«Вполне удобная пенсионная карта у банка Открытия. Она бесплатная, наличные можно снимать в любых банкоматах. Недавно обнаружил, что на нее поступают небольшие суммы – оказалось, это ежемесячные проценты. В общем минусов не вижу – а плюсы налицо».

Борис, 60 лет, Хабаровск

Рис.4. Еще одно преимущество банка Открытие – бесплатное получение смс-сообщений по каждой операции, совершенной по карте.

В этом банке также можно оформить пенсионную карту МИР, которая дает такие преимущества:

• выпускается и обслуживается бесплатно;
• дает возможность получать 3,75% годовых на любую сумму остатка;
• кэшбэк 5% за любые покупки в аптеках;
• повышенные ставки по вкладам.

Однако банк УБРиР имеет небольшую сеть банкоматов. В то же время наличные без комиссии можно получить у партнеров – в терминалах Альфа-Банка, АК БАРС и ВУЗ-банка.

Отзывы владельцев карты УБРиР

«Карточка уральского банка меня радует тем, что по ней начисляется 500 рублей в месяц за лекарства. Точнее – по 5% за покупку, т.е. в аптеке у меня теперь всегда персональная скидка. Например, наберешь лекарств на 10 тысяч – вернут 500 руб. И так каждый месяц».

Валентина, 61 год

«Пенсионной картой от Уральского банка в целом доволен. Но предупреждаю, что банкоматов мало. Правда, у нас их терминал стоит прямо на работе, поэтому трудностей нет. А так смотрите сразу – есть ли поблизости банкомат».

Игорь, 64 года

Рис.5. Уральский Банк реконструкции и развития

Важно! Максимальная сумма возврата по кэшбэку составляет 500 рублей в месяц.

Восточный Экспресс

В этом банке можно оформить специальную карту «МИР» для пенсионеров, которая называется «Тепло». У нее есть довольно много плюсов и мало минусов, например:

• доход на остаток до 7% годовых;
• кэшбэк до 5%;
• бесплатное обслуживание;
• возможность получения медицинской помощи в рамках услуги «Крепкое здоровье».

Благодаря этому приложению пенсионер может получить:

• консультации по телефону от дежурного терапевта;
• экстренную помощь на платной основе;
• консультации по услугам в разных больницах;
• информацию о лекарствах и других аптечных товарах.

В своих отзывах держатели отмечают разные преимущества этого предложения, при этом особых недостатков у карточки не замечено.

Пенсионеры о карте МИР банка «Восточный Экспресс»

«Очень удобная карточка Восточного банка для пенсионеров – теперь можно получить консультацию терапевта даже по телефону. Конечно, так тебя никто не вылечит, но хотя бы будешь знать, что делать, куда обращаться и так далее. Обслуживается бесплатно, банк еще начисляет процент – в общем рекомендую обратить внимание».

Сергей, 65 лет, Санкт-Петербург

«Недавно решила перевести пенсию в банк Восточный – мне нравится их предложение по медицинским консультациям. Только хочу обратить внимание – банкоматов не так много, поэтому сразу продумайте, насколько далеко вам нужно будет ходить за наличными».

Надежда, 58 лет, Новосибирск

Рис.6. Карта «Тепло» банка Восточный Экспресс позволяет получать бесплатные консультации врачей по телефону горячей линии

Важно! Получение кэшбэка доступно при оплате коммунальных услуг и за покупку лекарств в аптеках. Поэтому такую карточку МИР как раз лучше оформить пенсионерам – на нее можно перевести пенсию и постоянно экономить средства, а также приумножать их.

Специальной карты для пенсионеров в «Альфа-Банке» нет, однако клиент может оформить обычную дебетовую карточку МИР. Она обеспечена надежной защитой в виде чипа и технологии 3D Secure для безопасного совершения платежей онлайн. Среди других преимуществ можно назвать:

• скидки в магазинах партнерах;
• регулярные акции от партнеров и платежной системы МИР;
• мгновенная перепривязка к валютному счету (в долларах США или евро);
• возможность получить до 300 тыс. в день и до 500 тыс. за 1 месяц в банкомате (без комиссии);
• годовое обслуживание бесплатно.

Недостатков у этого предложения не так много – например, на счет не начисляются проценты годовых. Поэтому если держателю важно сберегать собственные средства, ему лучше оформить пенсионную карту в другой организации.

Рис.7. Карта МИР от Альфа-Банка позволяет получить доступ не только к рублевому счету, но и счету в иностранной валюте.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке также не выпускается специальной пенсионной карты МИР. Однако оформить карточку отечественной платежной системы можно и в этом банке: заявка подается онлайн или в отделении. Среди преимуществ предложения можно назвать такие:

• наличные можно получать бесплатно не только в банкоматах Райффайзенбанка, но и у его партнеров (Газпромбанк, МКБ, Росбанк, Россельхозбанк, Открытие и др.);
• скидки по карточке можно получать не только по программе от платежной системы МИР (предоставляются клиентам любого банка), но и в 4000 магазинах-партнерах;
• можно оформить 1 дополнительную карту к счету за 600 руб. в год;
• карта обслуживается бесплатно, но только если клиент получает на нее зарплату.

Поэтому главным недостатком является то, что по этой пенсионной карте МИР взимается годовое обслуживание 750 руб. Еще один минус – отсутствие банковского процента на остаток, т.е. фактически пенсионер ничего не накапливает по своему счету – для этого понадобится открывать вклад.

Рис.8. Пенсионная карта МИР Райффайзенбанка обслуживается за 750 руб. в год.

Обратите внимание! Дополнительная карточка привязывается к тому же счету. Ее можно дать супругу, детям или другому близкому человеку. Списание и зачисление средств происходит сразу по 2 картам одновременно.

В каком банке лучше оформить карту МИР?

1. Стоимость годового обслуживания.
2. Размер процента на остаток.
3. Кэшбэк либо скидки в магазинах-партнерах банка.

Банк	Годовое обслуживание, руб.	Процент на остаток	Кэшбэк
Газпромбанк		—	баллы РЖД
Связь-Банк		5%	–
Открытие		до 4%	3%
УБРиР		3,75%	5%
Восточный Экспресс		до 7%	до 5%
Альфа-Банк		—	до 5%
Райффайзенбанк	750	—	скидки до 30%

Таким образом, почти все пенсионные карты МИР предоставляются бесплатно в течение всего срока действия. Поэтому карточку лучше выбирать по размеру процента на остаток и кэшбэку.

Обратите внимание! При выборе кэшбэка стоит проанализировать, в каких именно категориях он начисляется. Например, карта МИР «Тепло» банка Восточный дает кэшбэк как за покупки в аптеках и оплату услуг. Поэтому такое предложение точно окажется выгодным.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. Как заказать и где забрать карточку?

Заказать карту МИР можно на сайте или в отделении банка. Для этого клиент вводит свои ФИО, паспортные и контактные данные, которые передаются по защищенному каналу связи. Получить карточку можно в ранее выбранном отделении спустя 2-3 рабочих дня (или немного дольше). С собой необходимо взять паспорт и СНИЛС. Также забрать карту может представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности.

Вопрос №2. Как перевести пенсию на карточку МИР?

Порядок действий зависит от конкретного банка. В большинстве случаев после получения карточки необходимо подать заявление в Пенсионный фонд о переводе пенсии на соответствующий счет (реквизиты можно сразу получить в банке в день открытия карточки). Однако отдельные банки (например, УБРиР) передают данные самостоятельно, что намного удобнее.

Лучшие социальные карты Сбербанка и «Почта Банка» в 2019 году

Социальные карты — оптимальный вариант для зачисления и сбережения пенсий и пособий. На остаток денег по счету начисляются проценты, позволяющие увеличить накопления. Социальные карты Сбербанка — выгодный продукт, которым удобно пользоваться.

Что такое социальная карточка?

Когда мы слышим термин «соц. карта», возникает вопрос: «Что это такое — социальная карта Сбербанка России?». Это карта, которая была разработана специально для зачисления пенсионных выплат и пособий. Современные пенсионеры и получатели детских и других пособий теперь могут не простаивать в очередях, а написать заявление на зачисление выплат из ПФР и других государственных учреждений на пенсионную карту. Вот как выглядит социальная карта Сбербанка:

Как начисляются проценты?

Когда мы видим информацию о процентах на накопления по счету, всегда возникает вопрос: «Как начисляются проценты на социальную карту Сбербанка?». Проценты начисляются один раз в 3 месяца в размере 3,5% на остаток средств на счете. Это выгодно для держателя, так как такие начисления являются дополнительным доходом и хорошей прибавкой к пенсии.

Карта социальная Маэстро

Всем известная карта Сбербанка Маэстро социальная больше не выпускается. На смену платежной системы Маэстро пришла национальная платежная система МИР. С ней работают почти все банки России. Сбербанк один из первых начал выпускать карточки с пометкой «МИР».

Пенсионная карта МИР от Сбербанка

Теперь вместо социальной карты Маэстро от Сбербанка России пенсионеры и другие люди, которые хотят получать пенсии и пособия на карточный счет, могут получить пенсионную карту МИР. Она такая же выгодная, как и Маэстро. Вот ее особенности:

• Валюта счета на «пластике» — рубли.
• Срок действия — 5 лет.
• Наличие защитного электронного чипа.
• Можно оформить для зачисления доходов на счет: пособия, пенсии.
• Начисление процентов на остаток средств.

Ключевые условия пенсионной карточки

Как получить социальную карту Сбербанка? Для получения такого «пластика» нужен паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Как говорилось выше, можно написать заявление там, где вам удобно: в банке, в ПФР или в МФЦ. Вот остальные важные и ключевые моменты получения и использования:

• Заказать карту можно на сайте, а потом оформить заявление и получить. Также легко сделать заказ и оформление в офисе банка.
• Стоимость обслуживания — бесплатное.
• Пополнение счета — бесплатно.
• Перевыпуск бесплатный, досрочный по утере или порче — 30 рублей.
• Лимит на выдачу наличности — 50 000 рублей в сутки, 500 000 рублей в месяц.
• Выдача наличных в банкоматах своего банка — без комиссии. При превышении суточного лимита — 0,5% от суммы. В банкоматах чужих банков — 1% от суммы, но не менее 100 рублей.
• Начисление 3,5% на остаток средств.
• Оплата карточкой — без комиссии.

Плюсы и минусы

Такой социальный сбербановский продукт от системы Мир обладает множеством преимуществ:

• Настройка автоматического платежа для оплаты сотовой связи, услуг ЖКХ и других услуг.
• Перевыпуск карточки бесплатный.
• Бесплатная стоимость обслуживания, пополнения и выдачи наличных денег.
• Дополнительный доход — проценты на остаток.
• Удобное получение пенсии и других пособий.

К недостаткам стоит отнести следующее:

• За досрочный перевыпуск «пластика» в случае утери придется заплатить — 30 рублей.
• Кэшбэк и бонусы не начисляются, но начисляются проценты на остаток по счету.

МИР Классическая от Сбербанка

В качестве социальной карточки от Сбербанка можно использовать карту МИР Классическую. Это один из самых выгодных финансовых продуктов в этом банке. Вот особенности этого «пластика»:

• Валюта — рубли.
• Система Мир — национальная платежная система. Благодаря ей можно снимать деньги в любом городе бесплатно или с минимальной комиссией.
• Инновационная технология бесконтактных платежей — оплата покупок и услуг одним касанием карты.
• Можно подключить СМС-информирование.
• Срок действия 5 лет.
• Оснащение современной технологией 3D Secure (чип) для защиты платежей, проводимых в интернете.

Ключевые моменты получения и использования

Чтобы пенсия или пособия зачислялись на счет такой карточки, необходимо написать заявление в Пенсионном фонде или финансовом учреждении. Основные ключевые условия получения и использования заключаются в следующем:

• Заказать карту можно онлайн или в офисе банка.
• Для получения нужен документ, подтверждающий личность, российское гражданство, СНИЛС.
• Стоимость обслуживания в первый год — 750 рублей, во второй и последующие — 450 рублей в год.
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».
• Может использоваться для зачисления заработной платы бюджетникам и других отчислений бюджетной сферы, в том числе зачисления пенсий и пособий.
• Переводы — до 500 тысяч рублей в день.
• Снятие наличных — до 300 тысяч рублей в месяц.
• Пополнение счета — бесплатно.

Преимущества и недостатки банковского продукта

Получить пенсионные и другие выплаты по карточке можно сразу же после зачисления их на счет «пластика», тогда как на Почту, пенсия поступает с опозданием в 1-2 недели. Поэтому карточкой пользоваться выгоднее и удобнее. Другие плюсы банковской карточки МИР:

• Доступно несколько способов пополнения: через терминалы, банкоматы, Мобильный банк, Сбербанк-онлайн.
• Деньги, зачисленные через аппаратные комплексы, поступают на счет в течение суток.
• Безналичная оплата товаров и услуг в интернете и в стационарных магазинах.
• Перевыпуск карточки бесплатный.
• Невысокая стоимость обслуживания.
• Выгодная бонусная программа.

К незначительным минусам стоит отнести следующее:

• За досрочный перевыпуск «пластика» в случае утери придется заплатить 150 рублей.

Кэшбэк и проценты на остаток по счету

Карта «Сберегательный счет» от «Почта Банка»

Одна из самых популярных карточек для пенсионеров — «Сберегательный счет» от «Почта Банка». По этой карте выплачивается 7% на остаток, тогда как проценты по социальной карте Сбербанка находятся в пределах 3,5%. Рассмотрим особенности, ключевые условия, плюсы и минусы такой карточки. Основные особенности:

• Валюта — рубли.
• Система Мир — национальная платежная система. Благодаря ей можно снимать деньги в любом городе бесплатно или с минимальной комиссией.
• Инновационная технология бесконтактных платежей — оплата покупок и услуг одним касанием карты.
• Можно подключить СМС-информирование.
• Срок действия 5 лет.
• Оснащение протоколом 3-D Secure. Этот чип помогает существенно повысить уровень безопасности онлайн-платежей при небольших затратах времени.

Ключевые важные моменты при использовании карты

Основные и ключевые условия получения и использования «пластика»:

• Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.
• Открытие и обслуживание счета карточки — бесплатно. За открытие именной карты придется заплатить 300 рублей.
• Не придется держателю платить за переводы, пополнение счета от 3000 рублей, за снятие наличных в банкоматах своего банка и за подключение мобильного банка.
• СМС-информирование — бесплатное в течение двух расчетных периодов с момента подписания договора. В остальных случаях — 49 рублей в месяц.
• При неснижаемом остатке от 1 000 рублей до 50 000 рублей — 4,5% годовых, на сумму свыше 50 000 рублей будет начислено 7% годовых.

Преимущества и недостатки

Выбирая карту для своих накоплений и поступлений, каждый клиент банка рассматривает ее плюсы и минусы. Достоинства карточки со сберегательным счетом от «Почта Банка» заключаются в следующем:

• Бесплатное открытие, обслуживание и перевыпуск неименной карты.
• Без комиссии производятся переводы, пополнение счета и снятие наличности в банкоматах своего банка.
• Высокие проценты на остаток средств на счете.
• Безопасные платежи.
• Большой срок действия.
• Оплата покупок без ввода ПИН-кода, одни касанием карточки.

• Платная доставка карточки по Почте России — 100 рублей.
• При снятии средств в банкоматах чужих банков и снятии суммы свыше 100 000 рублей в месяц, необходимо заплатить комиссию.
• Платный выпуск и перевыпуск именной карточки 300 рублей.

Подведем итоги

Социальная карточка для пенсионера очень удобная и выгодная. Каждый держатель такого «пластика» скажет, что это намного лучше, чем получать пенсию на Почте России.

Самыми выгодными картами для людей преклонного возраста являются Пенсионная карта МИР от Сбербанка и Сберегательный счет от «Почта Банка». По первой карточке начисляется 3,5% на остаток средств, по второй — до 7%.

По карте МИР Классическая от Сбербанка проценты не начисляются, но можно получить хорошие бонусы, если рассчитываться «пластиком» за покупки.

Годовое обслуживание бесплатное, кроме Классической карточки МИР от Сбербанка. Но на эту карту можно зачислять также и зарплату, что будет удобно для работающих пенсионеров.