Как получить субсидию если есть ипотека

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

• на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
• на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
• на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
• на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
• на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
• на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
• на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

• списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
• однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
5. с использованием только собственных денежных средств;
6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, выселяться не обязаны.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Давайте разберемся как получить субсидию на ипотеку от государства

Без привлечения ипотечных средств многие просто не смогли бы позволить себе приобретать жилье. Однако вопрос погашения кредитов в связи с сложившейся экономической обстановкой весьма актуален.

Поэтому любая поддержка от государства поможет быстрее справиться с ипотечными долгами. О том, как получить субсидию на ипотеку от государства, читайте далее.

Можно ли получить субсидию на погашение ипотеки?

Почему государство выдает субсидии на погашение ипотеки?

Субсидирование является одной из форм помощи от государства своим гражданам. Оно подразумевает передачу финансовых средств из бюджета определенным категориям лиц.

Предоставляется такое финансирование и в сфере ипотечного кредитования. При этом получить дополнительные средства можно не только на оформление кредитов, но и на их погашение.

Действующие на сегодня жилищные программы предусматривают перечисление средств на погашение имеющихся ипотечных обязательств нуждающимся в поддержке гражданам. Это может быть обусловлено их материальным положением, статусом и иными особенностями.

Так, Постановлением № 373 от 20.04.2015 предусматривается помощь отельным заемщикам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Что она из себя представляет?

Фактически эта программа предполагает реструктуризацию имеющихся у некоторых лиц ипотечных долгов. Вступая в программу заемщики, испытывающие трудности с гашением ипотеки, могут рассчитывать на следующие виды помощи:

• перевода валютной ипотеки в рублевый заем;
• установление ставки по займам не выше двенадцати процентов;
• переноса даты возврата (выплаты) кредитов на более поздние сроки;
• прощения части имеющегося долга.

При этом следует иметь в виду, что устанавливаются предельные суммы оказываемой государством помощи. В зависимости от категории заемщиков она составляет от 20 (но не больше 600 тыс. руб.) до 30% (но не более 1500 тыс. руб.). Сокращать по данной программе срок самого займа нельзя.

Как получить субсидию на ипотеку от государства?

Что нужно сделать для того, чтобы получить помощь государства на погашение ипотечного кредита?

Для того, чтобы получить предусмотренную законодателем для погашения ипотеки помощь, необходимо в первую очередь отвечать условиям программы.

Если совпадение есть, тогда нужно собрать необходимый пакет документов и подать соответствующее заявление в кредитное учреждение. Главное, чтобы конкретный банк (иное кредитное учреждение) было участником этой программы.

После рассмотрения заявление и установления оснований для получения помощи могут быть изменены действующие ипотечные договоры, либо заключаться новые уже на иных условиях.

Какой будет выбран вариант, зависит от достигнутых с банком договоренностей. Конкретные условия рассмотрения заявлений у разных кредиторов могут отличаться.

Условия, требующиеся для получения субсидии

1. Лица (граждане страны) с одним ребенком до восемнадцати лет.
2. Родители (опекуны или попечители) детей-инвалидов, двух и более несовершеннолетних.
3. Лица, имеющие одного ребенка и опекающие еще одного несовершеннолетнего ребенка.
4. Лица, на иждивении которых находятся обучающиеся очно лица в возрасте до 24 лет.
5. Инвалиды.
6. Ветераны боевых действий.

Другим необходимым для получения помощи условием является изменение уровня доходов заемщика в худшую сторону. При этом доход семьи заемщика за три месяца до подачи заявления не должен быть выше на каждого из ее членов двукратной величины установленного в регионе прожиточного минимума. Данный факт должен быть подтвержден документально.

Требования предъявляются и к самим помещениям, находящимся в ипотеке. Оно должно располагаться в России, быть единственным для заемщика жильем. Его стоимость не должна быть слишком высокой. Один кв. метр общей площади по цене не должен превышать более, чем на 60 процентов, обычную стоимость одного метра жилья в регионе.

Помимо этого, оно должно отвечать условиям по общей площади:

• 45 кв. м. для однокомнатных помещений;
• 65 кв. м. для двухкомнатных помещений;
• 85 кв.м. для помещений с тремя и более комнатами.

Документы на получение субсидии

Какие документы нужны для получения субсидии на погашение ипотеки?

Если все указанные условия подходят конкретному заемщику, но должен приступить к сбору необходимых документов.

Получить указанную помощь можно на основании заявления, образец которого должен иметь в кредитном заведении. Кроме этого нужно предоставить ряд документов:

• о правах на жилое помещение и его характеристиках;
• удостоверяющих личность и статус заемщика (инвалид, ветеран, многодетный);
• документы на детей;
• сведения о финансовом положении семьи;
• кредитный договор.

В любом случае стоит уточнить списка всех нужных документов перед подачей заявления в своем банке.

Субсидия для очередников

Некоторым гражданам приобрести какое-нибудь жилье без помощи государства весьма сложно. Многие лица, не имеющие своего жилья, стоят в очереди на его получение. При предоставлении субсидирования это является во многих случаях обязательным условием.

Для очередников предусматривается специальная субсидия, помогающая обзавестись жильем на льготных условиях. К их числу уносится уменьшение ставки по займам, увеличение срока самой ипотеки.

Однако для этого нужно подтвердить возможность внесения первого взноса для ипотеки и наличие стабильного постоянного дохода.

Субсидия молодым семьям

Молодым семьям, в том числе, в жилищной сфере, государство оказывает особую поддержку.

Они могут рассчитывать на оформление ипотечного займа на льготных условиях. Для этого они должны нуждаться в улучшении условий проживания стоять в соответствующей очереди.

Другим требованием является возраст до 35 лет, наличие стабильного дохода, средств для первоначального взноса.

При этом молодой семьей признается не только пара, но и один родитель с ребенком. В различных регионах такие пары с детьми и без (один родитель с ребенком) могут претендовать на субсидию на приобретение жилья в размере 30-40%.

Что касается погашения таких займов, то здесь они могут рассчитывать на получение помощи при соответствии условиям Постановления № 373.

Субсидия индивидуальным предпринимателям

Определенные субсидии могут предоставляться государством и индивидуальным предпринимателям. Однако это немного сложнее, чем получение займов для обычных граждан.

Самой большой проблемой является подтверждение ИП своего финансового состояния. Ведь их деятельность может приносить нерегулярный доход.

К условиям предоставления помощи также относится:

1. Отсутствие задолженности по налогам.
2. Ведение деятельности в регионе, где запрашивается субсидия.
3. Деятельность должна быть законной и официальной.
4. Наличие суммы для первоначального взноса (25%).
5. Подтверждение возможности гасить заем.

Если ли еще категории граждан, которые могут получить субсидию?

Категории граждан, которые могут получить субсидии на погашение ипотеки

На получение субсидий в сфере ипотечных кредитов могут и некоторые иные категории граждан.

При оформлении кредитов на такую помощь при определенных условиях могут рассчитывать военнослужащие, инвалиды, ветераны, госслужащие, бюджетники, многодетные семьи, молодые учителя.

Во многих регионах существуют местные программы поддержки отдельных категорий лиц. Однако для получения помощи придется собрать целый пакет документов.

Важно подтвердить свою платежеспособность, нуждаемость, определенный статус. Так, к примеру, для учителей нужен молодой возраст (до 35 лет), стаж работы не меньше трех лет, отсутствие взысканий на работе, подтверждение возможности погашать кредит.

Кроме того, все лица, подпадающие под условия Постановления № 377, вправе получить помощь в погашении долга.

Государством отдельным гражданам при определенных условиях могут предоставляться субсидии по ипотеке. Большая часть программ субсидирования рассчитана на поддержку при оформлении ипотечных займов.

Однако у некоторых из них имеется возможность получить средства и на их погашение.

Подробнее о программе уменьшения по выплате ипотеки с помощью государства вы можете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как получить субсидию на оплату ЖКУ

1. Кто имеет право на субсидию?

Граждане России, Белоруссии или Киргизии, постоянно зарегистрированные в Москве, не имеющие долгов за оплату коммунальных услуг и являющиеся:

• собственниками жилья (квартиры, жилого дома или их части);
• членами жилищного или жилищно-строительного кооператива;
• пользователями жилого помещения в государственном или муниципальном жилищном фонде;
• нанимателями жилья по договору найма в частном жилищном фонде.

2. С каким доходом можно получить субсидию?

Если более 10% дохода вашей семьи тратится на коммунальные платежи, вы можете претендовать на субсидию — государство компенсирует часть расходов на жилищно-коммунальные услуги.

Рассчитайте средний совокупный доход вашей семьи. Для этого сложите все источники дохода (до вычета налогов) за последние шесть календарных месяцев и разделите получившуюся сумму на шесть. Учитываются доходы всех зарегистрированных вместе с вами членов семьи, их и ваших супругов, родителей или усыновителей несовершеннолетних детей, несовершеннолетних детей, в том числе усыновленных, даже если они зарегистрированы по другому адресу.

Сравните результат с максимальным доходом (до вычета налогов) для вашего состава семьи, позволяющим претендовать на получение субсидии. Размер максимального дохода для вашего состава семьи вы можете посмотреть на сайте Городского центра жилищных субсидий.

3. Какие документы нужны для оформления субсидии?

• паспорта заявителя и всех членов его семьи. Для членов семьи младше 14 лет — свидетельства о рождении;
• справки о доходах либо об отсутствии доходов у заявителя и всех членов его семьи старше 16 лет за шесть календарных месяцев, предшествующих подаче заявления;*
• если вы оплачиваете коммунальные услуги не по ЕПД, приложите последнюю квитанцию за ЖКУ и документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Подробнее о том, что такое ЕПД, вы можете прочитать в нашей инструкции;
• реквизиты банковского счета или социальной карты москвича, куда вы хотите получать субсидию;
• дополнительные документы , которые вы можете предоставить по желанию.

Если заявление будет подавать ваш представитель, дополнительно приложите:

• паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность представителя;
• доверенность на представителя (в простой письменной форме либо нотариально удостоверенная).

Документ не нужен, если семья состоит только из пенсионеров, каждый из которых не работает дольше 6 месяцев.

4. Какие документы могут подтвердить отсутствие дохода?

• справка об отсутствии стипендии — для студентов, обучающихся на дневном отделении в вузе или колледже или техникуме;
• справка об обучении — для учащихся школ от 16 до 18 лет;
• справка об отсутствии заработной платы с указанием причины ее отсутствия;
• документ, подтверждающий, что женщина наблюдается в медицинском учреждении в связи с беременностью;
• документ, подтверждающий, что гражданин содержится под стражей на период предварительного следствия или судебного разбирательства; находится в розыске до признания его безвестно отсутствующим или объявления умершим; находится на длительном стационарном лечении; ухаживает за ребенком до достижения им 3-летнего возраста и при этом не получает ежемесячного пособия или компенсации на период отпуска по уходу за ребенком; ухаживает за своим несовершеннолетним ребенком в соответствии с заключением лечебного учреждения; имеет 3-х и более детей младше 16 лет или старше, если они учатся в школе; обучается на заочном или вечернем отделении при дневной форме обучения.

Полный список документов, подтверждающих отсутствие заработной платы, вы можете посмотреть на сайте Городского центра жилищных субсидий.

5. Бывают ли особые случаи при получении субсидии?

Если кто-то из членов вашей семьи служит в армии по призыву, осужден к лишению свободы, признан безвестно отсутствующим, находится на принудительном лечении по решению суда, умер или объявлен умершим, вам могут предоставить субсидию на оплату ЖКУ (при выполнении всех прочих требований), если вы и/или другие члены вашей семьи живете там же, где раньше жили с этими членами семьи. Для этого дополнительно представьте:

• документы, подтверждающие причину выбытия этих членов семьи;
• документы, подтверждающие, что вы постоянно жили вместе с ними до их выбытия в этом жилом помещении.

6. Что делать, если в квартире живут не только члены одной семьи?

Если в заявлении в качестве членов семьи вы указываете не всех зарегистрированных в этой квартире или доме, дополнительно приложите:

• документы, подтверждающие размер платы за ремонт, содержание и коммунальные услуги, которую вносят зарегистрированные в квартире лица, которых вы не указали в заявлении;
• документы, подтверждающие основания проживания в этом жилом помещении граждан, не указанных в заявлении.

7. Как подать заявление на получение субсидии?

• в центре госуслуг «Мои документы»;
• на официальном сайте Мэра Москвы mos.ru. Чтобы подать документы на получение субсидии через mos.ru вы должны иметь полную учетную запись. Для этого после регистрации на портале подтвердите свою личность, придя с паспортом в любой центр «Мои Документы»;
• если вы проживаете в ТиНАО, то можете подать заявление в районный отдел Городского центра жилищных субсидий. Его контакты вы можете посмотреть выбрав свой округ на карте.

8. Как получить субсидию?

Решение о предоставлении или отказе в субсидии принимают в течение 10 рабочих дней.

Если решение положительное, субсидию перечислят по реквизитам банковского счета или карты москвича, которые вы предоставили, когда подавали документы. На дом субсидию могут доставить только инвалидам I группы, москвичам старше 80 лет или престарелым, нуждающимся в постороннем уходе по заключению лечебного учреждения.

Субсидия начисляется на шесть месяцев, после чего вам нужно заново подать заявление и пакет документов.

Выбираем, что лучше – социальная ипотека или жилищная субсидия

Однозначного ответа на вопрос «Что лучше, социальная ипотека или жилищная субсидия», нет. Поскольку эти формы государственной поддержки выполняют разные задачи. Нужно рассматривать этот вопрос, применительно к каждому случаю и обстоятельству. Основные моменты, которые учитываются при выборе вида помощи, – финансовое положение и наличие официального трудоустройства гражданина.

Отличия социальной ипотеки от жилищной субсидии

Социальная ипотека	Субсидии на жилье
Оформляется в банке	Оформляется в управлении соцзащиты
Ипотечное кредитование платежеспособных граждан, с официальным трудоустройством. которые не могут брать займы на стандартных условиях. Для них разработаны программы с льготами – ставкой 6-9,5%, сроком до 30 лет, первоначальным взносом 10-15%.

Рассчитаны на молодые семьи (до 35 лет, без детей и с детьми), многодетных (с двумя и более детьми), военнослужащих, работников полиции (после 10 лет службы) и других лиц.

Помощь из бюджетов всех уровней.

• малоимущих;
• инвалидов;
• пенсионеров;
• лиц, не имеющих собственного жилья или нуждающихся в содействии для улучшения условий проживания (по местным нормам жилплощади);
• безработным;
• пострадавшим от стихийных бедствий и техногенных катастроф.

Жилье приобретается за счет кредитных средств, при внесении первоначального взноса. Ограничения по площади – на одного человека 32 м2, на двоих – 48 + 18 кв.м на каждого следующего. Превышение установленной площади оплачивается за счет собственных средств.

Предусмотрено обязательное ежемесячное погашение с уплатой процентов. При этом недвижимость служит обеспечением кредита. Собственник не имеет права самостоятельно ею распоряжаться. В случае нарушений условий договора может лишиться квартиры..

1. Квартиры выдаются бесплатно из государственного жилого фонда в рамках найма. В собственность арендатора не переходят.

2. Субсидии на покупку жилья из социального фонда с предоставлением рассрочки. Стоимость таких квартир в 1,5-2 раза ниже рыночных.

Льготная ипотека действует до момента полного погашения кредита. Субсидирование прекращается, если получатель меняет место жительства, состав семьи, у него увеличиваются доходы или он предоставил недостоверные сведения.

По ипотеке каждый налогоплательщик имеет право возвратить 13% от потраченных сумм по ипотеке. Тело кредита ограничивается 2 млн.руб., а по процентам ограничений нет. Для этого нужно обратиться с заявлением в налоговый орган.

Документы и процедура оформления

И субсидии, и льготная ипотека предоставляется при наличии паспорта гражданина РФ и постоянной регистрации. Для кредитования необходим стандартный пакет и документы, подтверждающие право на льготу (свидетельство о рождении детей, о браке, удостоверение военнослужащего и другие). Кредитор рассматривает заявку максимум за месяц, выносит решение, после чего оформляется ипотека и начинается ее погашение (до 30 лет).

Органы соцзащиты оценивают, действительно ли нуждается заявитель в государственной помощи. При этом подать заявление может любой член семьи. Рассмотрение занимает до 10-12 дней. Какое решение будет вынесено, зависит от полноты поданных документов. Получателю придется периодически подтверждать свое право на субсидирование. Кроме того, государственная поддержка носит целевой характер, поэтому получатель несет ответственность за достоверность предоставляемых сведений. Если его положение изменилось, он обязан об этом сообщить в течение месяца.

Субсидия на погашение ипотечного кредита

Ипотечное субсидирование — это господдержка нуждающихся граждан при приобретении жилья. Распространяется на ряд социальных программ, по которым граждане РФ могут улучшить жилищные условия. Преимущественно идет субсидия на погашение ипотечного кредита, а также для первоначального взноса при оформлении кредита.

Кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита?

Государственная поддержка граждан ежегодно утверждается членами Правительства Российской Федерации в виде Программы. В ней прописано не только целевое использование субсидии, но и процент от итоговой суммы, которую возместит государство за счет бюджетных средств. Определены следующие основные категории граждан, которые могут обратиться за получением указанной субсидии:

• молодая семья;
• многодетная семья;
• работник государственного учреждения;
• военнослужащий.

К каждой из указанных категорий законодательно прописано ряд требований. Молодой (многодетной) семье перед тем, как получить субсидию на погашение кредита, нужно представить документы, подтверждающие официально оформление отношений, а также документ о рождении ребенка (детей).

В зависимости от того, молодая или многодетная семья будет рассчитана сумма субсидии. Действует госпрограмма, при которой семьям выдается жилищная субсидия на погашение уже имеющегося кредита по ипотеке. Чтобы получить финансовую помощь нужно в банк – кредитор по ипотеке предоставить копию свидетельства о рождении малыша. Сотрудники отдела кредитования произведут расчеты в рамках установленных нормативных актов и проинформируют о сумме ссуды.

Размер и сумма предоставляемой субсидии иногда изменяются. Размеры субсидии зависят от «размеров» семьи. Суммы субсидии, согласно новой редакции, приведены в таблице ниже.

Доступные размеры субсидии в зависимости от состава семьи

Количество членов семьи	Доступная сумма субсидии
Два	600 тысяч рублей
Три	800 тысяч рублей
Четыре и более	один миллион рублей

Эта категория граждан может получить компенсацию на жилье до 40 процентов от суммы.

Отдельно нужно сказать о материнском капитале, как о виде субсидирования ипотеки. Законодательно, эта сумма может быть направлена на погашение части основного долга по ипотеке либо стать первоначальным взносом.

Если говорить о третьей категории граждан, то для учителей и ученых изначально уставлен возраст в 35 лет для получения ипотеки и наличие опыта работы госслужащим в учреждении образования (науки). Государство готово компенсировать до двадцати процентов от стоимости жилья молодым учителям. Субсидия рассматривается как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

От военнослужащих требуется подтвердить контрактную службу, участие в программе НИС. Субсидия для них выражается в сниженной процентной ставке в 11 %. Оставшиеся проценты по ипотеке возмещает банку государство. Определен список банков, выдающих такой кредит.

Как получить субсидию на погашение ипотеки?

Нужно оформить заявление в банке. Банк обяжет собрать пакет документов. Основа этого пакета документов это справка о получаемых доходах заявителя. Все остальные составляющие разные, в зависимости от конкретной жизненной ситуации заявителя. Кто-то рассчитывает на субсидию при рождении ребенка, кто-то хочет использовать полученный материнский капитал, кто-то получает доходы, меньше, чем взнос по ипотечному займу.

В обязательный перечень входят копия паспорта, копии свидетельств о рождении детей, копия свидетельства о регистрации (расторжении) брака, заключение комиссии о признании семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий, копия трудовой книжки, справка о доходах или справка, о нахождении на учете в статусе безработного.

Иногда запрашивают дополнительные сведения:

• справку о подтверждении нахождения на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (менее 18 кв. м. жилплощади на каждого семьянина), если нет пока решения жилищной комиссии;
• справку о том, что есть остаток не выплаченной суммы в банке, выдавшем ипотечный кредит;
• техпаспорт на жилье, находящееся в собственности у заявителя или его супруга (супруги);
• справку, характеризующую статус жилья, которое и выступает залогом по ипотечному кредиту.

После сбора и предоставления необходимой информации, заявителю остается только ждать результатов проверки.

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Государственные субсидии на оплату ипотеки

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

1. «Жилище»;
2. подпрограмма «Молодая семья»;
3. «Жилье для российской семьи».

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

«Молодая семья»

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

• из собственных средств;
• из заемных средств;
• за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи»

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

И еще хотя бы одному из следующих:

• неудовлетворительное состояние жилья;
• на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
• в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

• военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
• работники «Байконура»;
• те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
• переселенцы с Крайнего Севера;
• люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

• возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
• или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
• на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
• семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

• возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
• их официальной трудоустроенности;
• необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

• документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
• справку о состоянии жилья;
• свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

• акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
• справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
• выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

• на первоначальный взнос по ипотеке;
• на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
• на погашение уже оформленной ипотеки;
• на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Материальная помощь от банков

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

• квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
• если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
• сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
• сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
• срок – не менее 7 и не более 30 лет;
• есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
• есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
• есть возможность использовать аккредитивы.

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

• процентная ставка не более 12% годовых;
• сумма – до 3 млн. рублей;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
• оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

И что в итоге?

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.