Как вывести деньги с ип без налогов

Предлагаем статью на тему: "Как вывести деньги с ип без налогов" с понятными комментариями и выводами. С случае возникновения вопросов и для актуализации данных на 2020 год вы можете обратиться к дежурному консультанту.

Как вывести деньги с ип без налогов

Как ИП снять деньги с личного счета

Бизнесмен имеет право тратить заработанное, как хочет. Главное — чтобы не заподозрили в обналичке. Для этого нужно правильно выводить средства со счета ИП.

  • Главная
  • Статьи
  • Как ИП снять деньги с личного счета

Предприниматель может распоряжаться своими деньгами, как считает нужным. Только нужно помнить, что личные средства ИП на УСН «Доходы» исключаются из расходов, чтобы не уменьшать незаконно налоги.

Способы получения налички:

Взять в кассе. ИП может не соблюдать кассовую дисциплину и не оформлять документы.

Перевести на личную карту. Нужно прикрепить личную карту к расчетному счету. Карта должна быть обязательно оформлена на ваше имя. С нее можно свободно тратить средства ИП на личные нужды. Минус один: у банков есть лимиты на вывод средств на карту.

Снять деньги в банкомате с бизнес-карты (кэш-карты), если есть такая опция.

Получить наличку через кассу банка. Придется заранее вывести средства ИП, заказать деньги в отделении, лично приехать, заполнить платежку и в назначении указать «на личные нужды». Взимается комиссия.

Перевести деньги на банковский вклад. Можно положить деньги на счет под проценты, если наличка не нужна прямо сейчас.

Как снять наличные с расчетного счета ИП — топ банков с выгодным выводом денежных средств

Открытие банковского счета не относится к обязанностям частного предпринимателя. Правильнее будет назвать банковский аккаунт необходимостью: через него бизнесмены проводят платежи и переводы, принимают пластиковые карты и получают выручку. В некоторых ситуациях, правда, безналом не ограничиться. Рассмотрим, как проходит снятие наличных с расчетного счета ИП.


Особенности обналичивания для ИП

Нюансы РКО для ИП таковы, что российские банки не поощряют операции с наличными средствами. Если с партнерами, клиентами и сотрудниками все же придется рассчитаться купюрами, учтите:

  • Финучреждения взимают комиссию за снятие наличных. Если предприниматель снимает деньги, чтобы выплатить жалованье, процент небольшой (0,5%). А вот вывод капитала на другие цели, в т.ч. и на личные нужды, обойдется дороже. В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 рублей за операцию;
  • Манипуляции с наличными должны подчиняться кассовой дисциплине. Это правило не является строгим: с 2016 года Банк России позволяет предпринимателям не вести кассовые документы. Однако на практике послабления ведут лишь к разногласиям с налоговыми органами;
  • Тем, кто регулярно обналичивает р/с на крупные суммы (от 100 тыс. рублей), лучше иметь под рукой все подтверждающие документы. В них предприниматель указывает, на что потратил выведенный капитал. Соответствующие финмониторинги проводят все банки на законных основаниях.

Чтобы легально обойти лимит снятия, предпринимателю следует знать о своих правах и ограничениях. О них поговорим ниже.

Как снять деньги с расчетного счета ИП — обзор способов

По закону российские предприниматели свободно управляют доходом. Их выручку, оставшуюся на р/с, не облагают НДФЛ и позволяют тратить на личные нужды. В этом ИП принципиально отличаются от юрлиц: владелец компании получает доход от бизнеса в качестве дивидендов, с которых взимают подоходный налог.

Итак, чтобы расходовать выручку без ограничений, ее нужно вывести с расчетного счета. Сегодня банки предлагают предпринимателям такие варианты:

  • Обналичить р/с через кассу или по платежному поручению. В этом случае ИП обязан провести средства через свою кассу (сначала по приходному ордеру, затем по расходному). Минус операции — громоздкость, а о выводе крупных сумм банк придется известить заранее;
  • Использовать для обналичивания корпоративную или cash-карту. К примеру, такой пластик с круглосуточным доступом к р/с предлагает Альфа-Банк. Имея на руках карточку, предприниматель может вывести деньги через банкомат без предварительного заказа;
  • Перевести деньги на текущий счет, к которому привязана карта. В этом случае предприниматель не выводит капитал напрямую с р/с, а потому не обязан платить комиссию и составлять кассовые документы. Важно, чтобы счет и пластик для перевода принадлежали самому ИП — так он подтверждает расход средств на личные нужды. Если предприниматель перечисляет сумму стороннему лицу, он становится налоговым агентом, а наличность облагается НДФЛ;
  • Перечислить средства на депозит. Если в наличности нет острой нужды, предприниматель может поместить выручку от бизнеса на вклад. Когда накопительный счет будет закрыт, бизнесмен получит деньги с причитающимся процентом.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП без процентов

С учетом минимальной или нулевой комиссии, деньги выгоднее обналичивать через текущий счет предпринимателя. Тарифы разных банков определяют свой лимит вывода. Например, гиганты отрасли позволяют переводить с р/с до 150 тыс. рублей ежедневно. В небольших банках условия хуже: без процентов разрешается вывести до 250 тыс. рублей в месяц. Чтобы не переплачивать, советуем:

  • Выбрать тариф РКО с выгодными условиями перевода;
  • Открыть текущий счет в том же банке, что и расчетный. В этом случае комиссия нередко понижена или отсутствует;
  • Иметь сразу несколько счетов, чтобы выводить доходы по частям. К крупным единоразовым переводам банки относятся настороженно.

Когда дело касается крупных сумм, предприниматели стремятся обойти ограничения по снятию наличных любыми способами, в т.ч. незаконными. Например, бизнесмены выводят капитал через компании-однодневки, которые оформляют на неосведомленное лицо. Не исключена регистрация юрлица по украденному паспорту. Деньги перечисляют на р/с фейковой организации, через нее же и выводятся. По закону компания-однодневка обязана уплатить налог за снятие наличных, чего она, конечно, не делает.

Стремление не платить налог — веский мотив для предпринимателей. Однако последствия мошенничества могут оказаться существеннее сокрытых от госорганов средств. Как минимум бизнесмен заплатит ФНС штраф и подпортит себе репутацию, а как максимум — понесет уголовную ответственность.


Отчетность ИП по снятым со счета денежным средствам

Чтобы подтвердить расход наличности в коммерческих целях, предпринимателю нужно держать в сохранности ворох бумаг:

  • Договоры, заключенные с партнерами и клиентами;
  • Товарные накладные и счета-фактуры;
  • Товарные и кассовые чеки;
  • Прочие платежные документы.

Выдачу зарплаты налом также подтверждают письменно, а именно — платежными ведомостями нескольких видов. Например, индивидуальные предприниматели широко применяют форму T-53 из-за простоты и удобства в оформлении. Кроме того, вывод денег с ИП должен грамотно отражаться в бухгалтерской отчетности. Для этого используют особые виды проводок:

Читайте так же:  Можно ли завещать накопительную часть пенсии

Как правильно выводить деньги с расчетного счета ИП

Как индивидуальному предпринимателю снять деньги с расчетного счета без вопросов со стороны контролирующих органов и службы безопасности кредитного учреждения? Для этого нужно ориентироваться не только на нормы законодательства РФ, но также и на простые правила работы с расчетным счетом и наличностью.

Законодательство о снятии денег с расчетного счета ИП

Индивидуальный предприниматель имеет право использовать на свои личные цели денежные средства, снятые с расчетного счета ИП. Об этом указано в Письме ЦБ РФ от 02.08.2012 г. № 29-1-2/5603. В частности в нем есть пункт, согласно которому наличность, полученная с банковского счета, может без ограничений расходоваться предпринимателем на личные (потребительские) нужды. При этом от него не требуется составлять авансовый отчет о суммах, которые израсходованы непосредственно предпринимателем на любые цели.

Кроме того, аналогичного мнения придерживается и Минфин РФ: денежные средства, оставшиеся на расчетном счете индивидуального предпринимателя после того, как он заплатил все обязательные платежи, налоги и сборы, могут использоваться им для личных целей. Данная позиция отражена в Письме Минфин РФ от 11.08.2014 г. № 03-04-05/39905.

Расчетный счет ИП в 2020 году

Законодательством не запрещено, если у индивидуального предпринимателя не будет открыт расчетный счет в кредитном учреждении. Однако, как показывает практика, наиболее удобным и быстрым способом поступления и расходования денежных средств является именно использование расчетного счета в банке.

Кроме того, если ИП заключает договор с контрагентом и оплата по нему будет больше 100 тыс. руб., то обязательно деньги должны проходить через счет в банке, а не кассу, в противном случае предусмотрен штраф в размере 4-5 тыс. руб.

Кроме того, работа с денежной наличностью сопряжена с проблемой, когда необходимо организовать ее хранение и своевременное внесение денег на расчетный счет.

В такой ситуации использование безналичных расчетов гораздо удобнее, легче и безопаснее. Предприниматель сможет хранить деньги на счете, а при необходимости снимать их не только для ведения бизнеса, но и для обеспечения личных нужд.

Ошибки при использовании расчетного счета ИП

Некоторые предприниматели допускают существенные ошибки при использовании расчетного счета в банке:

  1. с расчетного счета оплачивают личные покупки, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. В этом случае расходы считаются затратами не физлица, а индивидуального предпринимателя. Такие расходы будут использоваться при расчете налогов с доходов, что существенно исказит налогооблагаемую базу;
  2. с расчетного счета переводят денежные средства на счета иных физических лиц. В этом случае у получателя денег возникает доход, с которого они должны заплатить НДФЛ по ставке 13%.

Блокировка расчетного счета ИП в 2020 году

Иногда предприниматель сталкивается с ситуацией, что его расчетный счет заблокирован по решению банка или требованию ИФНС. Блокировка предусматривает операцию, при которой происходит приостановка всех либо конкретных действий по расчетному счету до выяснения обстоятельств.

Блокировка счета ИП по решению банка

Кредитная организация может блокировать счет согласно Федеральному закону от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. С сентября 2018 года банки вправе блокировать либо приостанавливать операции, если они сочтут их сомнительными, то есть подозрительными на предмет терроризма или криминальной деятельности. Банковское учреждение может посчитать операции ненадежными, ориентируясь на Методические рекомендации Центробанка № 18-МР от 21.07.2017 г., если:

  • операции имеют существенные расхождения с деятельностью ИП;
  • деньги поступают в большом объеме в течение короткого периода времени (не меньше 600 тыс. руб.);
  • по счету не происходит списание обычных расходов — заработной платы, арендных платежей, коммуналки и т.д.;
  • наблюдается резкая активность по счету по операциям прихода и расхода.

Некоторые банки могут блокировать счет ИП по нестандартным причинам, например, возраст ИП меньше 20 или больше 75 лет.

Если банк принял решение о блокировке счета, он оповещает об этом иные банки, и тогда у ИП могут возникнуть серьезные финансовые проблемы. В этом случае нельзя будет оформить другой счет или получить кредит, что вполне может стать причиной нарушения финансово-хозяйственного процесса в бизнесе.

Банк непременно должен оповестить ИП о причинах блокировки его счета. Для разблокировки, как правило, необходимо представить документацию, которая является подтверждением легальности осуществляемых операций. Срок анализа документов и разблокировки счета не регламентирован законодательством, а потому сотрудники действуют согласно локальной документации банка.

Банк может заблокировать как сам расчетный счет, так и некоторые операции по нему. При первом варианте имеется недоверие банка к самому клиенту, а во втором — к конкретным операциям. Во втором случае блокировка может быть на срок не больше 2-х дней для выяснения обстоятельств.

Блокировка счета ИП по требованию ИФНС

ИФНС в соответствии со ст. 76 НК РФ имеет право требовать от банка заблокировать счет предпринимателя. При этом причинами являются:

  1. неуплата налогов или страхвзносов;
  2. несдача налоговой отчетности в течение 10 дней после срока, регламентированного законом;
  3. необеспечение приемки от ИФНС документации в электронном виде через оператора ЭДО;
  4. неисполнение обязательства по передаче квитанции о поступлении требований или уведомлений от ИФНС.

Счет освобождается от блокировки по указанным причинам, только когда предприниматель выполнит обязательства перед ИФНС.

Если ИФНС заблокировала расчетный счет по причинам, не освещенным в ст. 76 НК РФ, такое решение можно оспорить, поскольку оно является неправомерным. В этом случае даже можно требовать уплату процентов за каждый день незаконной блокировки расчетного счета. При этом нужно доказать, что из-за неправомерных действий налоговой инспекции предприниматель потерпел убытки, поскольку упустил экономическую выгоду от какой-либо операции.

Способы вывода денег с расчетного счета ИП

На практике выделяют такие способы, с помощью которых можно выводить деньги с расчетного счета ИП:

  • Получение наличных через кассу

Получить наличные деньги в кассу ИП можно по чековой книжке, выданной кредитной организацией при оформлении расчетного счета. В чеке необходимо указать, что денежные средства снимаются для личных нужд предпринимателя. За такую операцию банк берет комиссию в размере 2% (или более) — в зависимости от политики кредитного учреждения;

  • Снятие денег через корпоративную карту

При открытии расчетного счета к нему может оформляться специальная карта, через которую можно снимать наличность через банкомат. В некоторых случаях за операции по снятию наличных по карте может взиматься комиссия или по ним устанавливается определенный лимит. Кроме того, по таким картам банк может брать плату за обслуживание;

  • Перевод денег с расчетного счета ИП на вклад физлица

Данная операция не сильно распространена, поскольку при переводе денег на вклад необходимо ждать, когда срок вклада закончится и можно будет снять деньги. Конечно, можно найти вклад с условиями, по которым есть возможность снимать деньги в пределах установленного лимита. Однако необходимо детально изучать все условия, поскольку в этом случае может начисляться комиссия за снятие денег или сгорать начисленные проценты;

  • Перевод на личную карту
Читайте так же:  Процесс подачи на алименты после развода

Денежные средства можно перечислять с расчетного счета ИП на его личную карту, причем делать это можно через личный кабинет на сайте банка. За такую операцию предусмотрена комиссия, но достаточно низкая — порядка 1%. В дальнейшем карты можно использовать для снятия денег через банкомат или оплаты ею в безналичной форме за товары или услуги.

Вывод денег с расчетного счета ИП: порядок действий

Если предприниматель планирует снять деньги через отделение банка, необходимо заполнить чековую книжку (или лист платежного поручения) и предъявить ее вместе с паспортом сотруднику кредитного учреждения. На выдачу денег оформляется расходный документ, в котором ИП ставит свою подпись, свидетельствующую о получении денег.

После этого деньги необходимо оприходовать в кассе ИП, для чего кассир оформляет приходный кассовый ордер. Затем уже оформляется расходный кассовый ордер, на основании которого предприниматель получает деньги для использования в личных целях.

В чековой книжке или листе платежного поручения необходимо указать, что деньги будут истрачены на личные нужды ИП. Главное: не нужно указывать, что получаемые деньги — это заработная плата индивидуального предпринимателя. ИП не назначает оплату труда лично для себя.

Что касается перевода на корпоративную или личную карту через личный кабинет, процедура достаточно простая. Для этого нужно соблюдать все шаги, которые предусмотрены при работе с личным кабинетом или мобильным приложением у конкретного кредитного учреждения.

Что нужно знать при снятии денег с расчетного счета ИП

При снятии предпринимателем денег с расчетного счета нужно помнить о нескольких важных моментах:

ИП хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды. О чём его предупредить?

Многие предприниматели воспринимают свой расчётный счёт как личный кошелёк. По большому счёту, для ИП, в отличие от директоров компаний, это так. Но риски всё же есть. О чём бухгалтеру стоит предупредить владельца, чтобы его расходы не усложняли учёт и не навредили бизнесу? Рассказывает Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh.

Сложно учитывать расходы, если траты с одной карты

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если ИП на ЕНВД, патенте или на УСН «доходы», бухгалтеру это не создает никаких проблем.

А вот на УСН «доходы-расходы» или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит.

Банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам. Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт.

Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст. 4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

  • обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);
  • снятие наличных, только что поступивших на счёт;
  • перевод крупной суммы физлицу.

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс. руб. и тут же снимает. Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ.

Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы

Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в методических рекомендациях Банка России.

Откройте запасной расчетный счет в Контур.Банк. Обслуживание — 0 рублей. Продолжайте принимать и делать оплаты, уплачивать налоги, выдавать зарплату в любой ситуации.

Счёт может заблокировать ФНС

ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица. Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат.

Основания для блокировки расчётного счёта по инициативе ФНС

Основание Что именно происходит
Налогоплательщик не исполнил требование об уплате налога, пеней или штрафа (п. 1 ст. 76 НК РФ) Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы. Инспекция блокирует истребуемую сумму. Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться Налогоплательщик не представил декларацию(п. 3 ст. 76 НК РФ) Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ) Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки Налогоплательщик не отправил в ответ на требование ФНС квитанцию о приёме (касается плательщиков НДС). На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ) Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ)

Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку. На разблокировку счёта может уйти несколько дней. Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится.

Эльба поможет избежать блокировки счёта. Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме.

Закон о защите прав потребителей не защитит

В трактовке Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии. Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд. Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому.

Читайте так же:  Статус налогового платежа в платежном поручении

Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂

Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне. Ещё не пользуетесь Экстерном? Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах).

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды — сколько можно снимать

Перед снятием денег у предпринимателей возникает вопрос: как обналичивать деньги выгодно и без последствий? Специалисты советуют заводить пластиковые карты того банка, где у ИП оформлено расчетно-кассовое обслуживание.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

Сколько денег может потратить предприниматель на свои нужды? Иногда начинающих предпринимателей такой вопрос заводит в тупик. ИП не является юридическим лицом, следовательно, у ИП нет какого-либо имущества, которое будет определено как имущество для профессиональной деятельности.

Видео (кликните для воспроизведения).

ИП может привлекать свои личные вещи (например, автомобиль или компьютер) для работы, а имущество, купленное для работы – дома. То есть, в денежном вопросе разделения на личные и коммерческие средства нет.

Отсюда следует вывод, что снятие наличных с расчетного счета ИП предприниматель может производить по своему усмотрению.

Справка! При снятии денег предприниматель не обязан отчитываться, зачем и сколько денег он обналичивает.

Для выведения денег с расчетного счета у предпринимателя должно быть РКО. Зачастую у таких ИП сделки достаточно крупные, а в штате есть сотрудники. Нельзя забывать, что для того чтобы не было проблем с ИФНС, нужно вовремя уплачивать налоги, взносы, пени и так далее.

Как вывести деньги с РС

В 2019 году есть 4 удобных способа, как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды:

Обратите внимание! Если физическое лицо не является резидентом Российской Федерации в текущее время, то ставка налогов для него будет ощутимо выше.

Сколько можно обналичивать в месяц

Необходимо знать, как ИП снять деньги со счета грамотно. Если ИП распоряжается своими деньгами странно (а это определяется банковскими специалистами), то кассу могут заблокировать. Максимальный лимит, который может снять предприниматель, будет зависеть от условий тарифа. Например, «Точка» имеет одни из самых выгодных тарифов для предпринимателей, позволяет ИП снимать и тратить до 800 000 в месяц. Если тариф простой – то ограничение на меньшую сумму. Сколько ИП может снимать наличных денег в месяц без подтверждения – необходимо узнавать при открытии РКО.

Чтобы не возникло проблем, рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • После поступления денег на расчетный счет не снимать их минимум 5 дней;
  • После снятия средств на счету должно оставаться более половины средств;
  • Обналичивать средства как можно реже и только по необходимости;
  • Отражать в учете на всякий случай коммерческие расходы.

Почему банки отслеживают снятие средств? Конечно, деньги ИП – это его личное имущество. Но Центробанк вместе с коммерческими второстепенными кредитными организациями отслеживают использование средств. Это необходимо для вычисления фирм-однодневок и мошенников. Поэтому банк может иногда запрашивать отчет в виде чеков от потраченных сумм или заблокировать счет. Чтобы этого избежать, перед открытием рассчетно-кассового счета нужно тщательно изучить методические указания каждого банка, из которых будут следовать сотрудники.

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Какой процент берут банки за вывод средств

В среднем, процент за обналичивание в разных банках – 1. Как правило, чем выше сумма денег, снимаемых со счета – тем больше комиссионный процент. И сверх определенного лимита он будет возрастать. Центробанк установил максимальную ставку в 8 % и действует она в основном за снятие сумм более 5 000 000.

Перевод средств в банке

Некоторые банки и вовсе не берут комиссию за снятие до определенной суммы. Комиссия также отличается и для каждого инструмента вывода денег: через карту физического лица, чековую книжку, кассу или кэш-карту.

Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.

Сколько времени занимает перевод на собственную карту

Перевод с ИП на карту физ. лица обычно является самым быстрым способом перевода денег. Переводы между физическими лицами происходят в 80 % случаев моментально. Переводы на карточки разных банков могут занимать до нескольких дней. Маленькие кредитные учреждения зачастую переводят средства в течение дня и не занимаются переводами в выходные и праздничные дни.

ИП, как правило, переводят средства на свою собственную карту и уже через нее осуществляют покупки. У крупных кредитных корпораций перевод занимает не более 5 минут. Но если сумма крупная, это время может быть увеличено, а для некоторых переводов даже потребуется подтверждение о совершении перевода (платежное поручение).

Для совершения перевода, необходимо воспользоваться собственным РКО. Как правило, при переводе на карточку самого индивидуального предпринимателя, налоговая служба не облагает переводимые средства налогами.

Если ИП подозревает, что будет потребность срочных переводов – перед выбором кредитного учреждения для РКО лучше проверять эту информацию. Кстати, будет лучше, если обслуживание по расчетному счету будет осуществляться в том банке, где у физического лица оформлена его собственная банковская карточка.

Какую сумму держать на расчетном счете ИП

Неопытные предприниматели расценивают расчетный счет как средство или инструмент для немедленной уплаты налогов и взносов, но контроль над счетами гораздо жестче.

На практике это далеко не так: на РКО предпринимателя должно быть как можно больше денег, заработанных легальным путем. Если же на счете постоянно будет наблюдаться отсутствие средств – налоговая может заинтересоваться предпринимателем. Будет повышенный контроль за целевым назначением использования средств, а также за законностью осуществляемой лицом деятельности.

Средства, оставляемые на счете, должны быть с запасом, чтобы мгновенно оплачивать открытые платежи, штрафы и взносы. Особенно, когда у предпринимателя нет собственного постоянного бухгалтера, на которого можно возложить обязанности ведения и сдачи отчетности. Профессионал сможет правильно отразить операции в книге учета, а также правильно посчитать и вовремя сдать налоговую документацию.

Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО. Это такие предприниматели, у которых отсутствуют работники, а сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей. Они пользуются обычной кассой, собственной картой и сами отвечают за хранение своих средств. Но это не освобождает от уплаты налогов.

Справка! С точки зрения экономики, налоговые взносы и платежи выгоднее делать с расчетного счета, а не путем перевода на карту или снятия наличных. О таких расходах не возникает вопросов ни у каких инстанций, а сам предприниматель может проводить финансовые операции и знать, когда и что было уплачено.

Читайте так же:  Алименты удержание с каких доходов

Можно ли перевести деньги на карту другого физ. лица

Перечисление денег с РКО может осуществляться на любую банковскую карту. Правда, если у предпринимателя по какой-то причине нет возможности перечисления средств своего ИП на личную карту – он пользуется карточками своих родственников, друзей или даже наемных сотрудников. Перевод на чужую карту кредитные учреждения не любят.

  • Во-первых, неудобно отслеживать направленность переводимых средств;
  • Во-вторых, комиссия банка может быть больше, чем при переводе на собственную карту;
  • В-третьих, налоговая служба обязывает уплачивать с перевода налог на доходы физических лиц в размере 13 %.

Если делать переводы на чужую карту часто – банк точно может остановить работу РКО, либо проверить физическое лицо, на чью карту переводятся средства.

Если перевод осуществляется в качестве перевода заработной платы – необходимо это также указать в бухгалтерском учете и с перевода вполне закономерно спишутся 13% в налоговые органы.

Справка! За перевод на карту другого банка другого физического лица может взиматься комиссия.

От выбора банка будет зависеть процент за переводы, возможность перевода средств и условия использования счета. Чем реже предприниматель переводит деньги, тем лояльнее к нему относится банк. Налоговики не рекомендуют хранить личные средства на счете ИП. Налоговая служба может отследить соответствие вида предпринимательской деятельности, системы налогообложения (ОСНО или УСН) и объемы с количеством поступающих денежных средств.

Как легально обналичивать деньги со счета — только абсолютно законные способы вывода денег со своего счета

Страшный сон предпринимателя: он заходит в личный кабинет своего банка, а расчетный счет заморожен и деньгами воспользоваться нельзя. Это проделки финмониторинга, который заметил подозрительный перевод и заблокировал счет. Чтобы такой сон не стал реальностью, нужно пользоваться счетом правильно. Об этом — наш сегодняшний материал.

Что считается незаконным обналичиванием денег

В широком смысле — это превращение денег с расчетного счета в наличку без уплаты налогов, взносов и других платежей. Если выводить прибыль законно, нужно платить налог на дивиденды. Это как минимум. Когда деньги выводятся в качестве зарплаты, налоги и страховые платежи составляют без малого 50%.

Многие не хотят платить эти деньги и придумывают схемы для обналичивания. Они могут быть разными, но суть одна: средства проходят через счета несколько подставных фирм, последняя из которых незаконно их обналичивает через банк. После этого нал возвращается хозяину первого счета. Фирмам однодневкам суммарно падает около 5% всей суммы — это меньше, чем 13-процентный налог на дивиденды и уж тем более, меньше отчислений на заработную плату.

Для перевода денег на подставные фирмы (обычно ИП) нужны причины, хотя бы формальные. Вот и придумываются всевозможные консультации, обучения и тренинги, которые, на самом деле, никто не проводит. Получается схема из нескольких фирм-однодневок, которые оказывают друг другу несуществующие услуги. Когда налоговая начинает распутывать этот клубок, оказывается, что половины контор уже не существует, у других один и тот же директор, след которого теряется в живописных горах Северного Кавказа.

Вообще обналичка порочна по своей сути. Помимо прямого ухода от уплаты налогов, все незаконно выведенные средства пополняют океан черного нала российской экономики. А из него финансируется зарплата в конвертах, многомиллионные взятки чиновникам и другие нехорошие дела. Теневая экономика очень сильно кренит белую.

Теперь вы понимаете: незаконное обналичивание — это зло. За такие выкрутасы предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому вам, как честному бизнесмену, нужно делать две вещи: правильно обналичивать деньги и не совершать подозрительных, с точки зрения Центрального банка, операций.

Как законно выводить деньги со счета

Не будем отвлекаться на баловство вроде оплаты командировок и других представительских расходов: много денег здесь не выведешь. Законно получить деньги учредитель может тремя способами. Во всех случаях придется поделиться с государством.

Способ первый — зарплата

Этот путь обойдется дороже всех остальных. Суть его в том, что вы устраиваетесь на работу в свою же компанию по трудовому договору. Должность совершенно не важна — можете быть как директором, так и уборщицей. Ну, или грузчиком. Про уборщицу, конечно, шутка, но если налоговики увидят, что оклад менеджера по клинингу в 3 раза выше, чем у коммерческого директора, к вам заглянут в гости. То же самое относится и к мертвым душам: работникам, которые числятся только формально, а на работе не появлялись ни разу.

Итак, если вы наняли себя же в качестве директора, вы будете получать зарплату. С нее нужно платить налоги и взносы:

  • НДФЛ в размере 13%;
  • страховые и пенсионные взносы в размере 30-35%.

Грубо говоря, половину той суммы, которую вы получите в виде зарплаты, нужно отдать государству. Из этих денег формируется ваша (и не только ваша) пенсия, платится зарплата врачам, учителям и полицейским. Да, отдать в фонды придется немало, но такой подход — основа экономики любого государства. Налоги нужно платить и нечего тут рассуждать.

Хоть этот путь и дорого обойдется, у него есть одно ультрадостоинство. Зарплату себе можно платить при любых финансовых показателях работы компании. Даже если вы несете годовые или квартальные убытки, зарплату заплатить обязаны. И себе, и всем сотрудникам — иначе будут санкции со стороны трудовой инспекции, вплоть до уголовной ответственности.

Способ второй — дивиденды

Формально это первый способ распределения прибыли между учредителями. Давайте пробежимся по теории ООО.

Два человека скинулись на уставной капитал и создали юридическое лицо. Если сильно утрировать, теперь их не 2 человека, а 3: Вася, Петя и ООО “Кот и Крот”. И имущество третьего не принадлежит ни Васе, ни Пете. Это вам не ИП, где все деньги и основные средства — личная собственность индивидуального предпринимателя.

Вся хозяйственная и финансовая деятельность отчуждается от конкретных имен и фамилий и является собственностью ООО. В том числе, как вы догадались, прибыль. Для того, чтобы ее забрать, юрлицо должно заплатить налоги на учредителей — физических лиц. Часть прибыли, полученное одним из учредителей, называется дивидендами. Налог, оплаченный при их выдаче — это налог на дивиденды.

Размер налога бывает 13 или 15 процентов от суммы полученного дохода. 13% платят резиденты РФ, 15% — нерезиденты:

  • резидент РФ — гражданин любой страны, который за последние 12 месяцев находился на территории Российской федерации не меньше 183 календарных дней. В расчет не берутся дни, которые резидент провел за границей по уважительным причинам;
  • нерезиденты — все остальные, в том числе и граждане РФ, которые находились в стране менее 183 календарных дней.
Читайте так же:  Нормативно правовую базу пенсионного обеспечения

* Календарные дни считаются суммарно за 12 месяцев. Не обязательно это должно быть 183 дня подряд.

Вроде бы красота. Зачем мне платить ползарплаты государству, если можно отдать всего-то 13 процентов в виде налога на прибыль? Все правильно, незачем. Загвоздка одна: эта самая прибыль должны быть. Причем подтвержденная бухгалтерскими документами. После этого нужно провести собрание учредителей и принять решение о распределении прибыли. Решение оформляется протоколом.

Если по результатам финансовой деятельности прибыли нет, то и дивиденды платить не с чего. Если прибыль есть, но есть долги перед государством — дивиденды также платить нельзя до тех пор, пока не рассчитаетесь с соответствующими фондами. Логика здесь простая: сначала расплатитесь с государством, а уж только после этого делите прибыль.

Еще один минус дивидендов — они не предусматривают пенсионных и страховых отчислений. То есть, получив на руки всю сумму после уплаты НДФЛ вы должны сами позаботиться о пенсии и медицинской страховке. То есть отнести часть теперь уже личных денег в пенсионный фонд и оформить полис медицинского страхования. В итоге сумма дивидендов станет еще меньше. Поэтому 13 процентов налога на прибыль — это только вершина айсберга. На самом деле заплатить придется больше.

Да и еще одно: дивиденды можно выплачивать не чаще, чем 1 раз в квартал.

Способ третий — устроиться к самому себе на работу в качестве ИП

Вообще этот способ уже находится на грани ухода от налогов. Суть его в следующем: директор или его заместители работают не по трудовому договору, а по договору оказания услуг. То есть, некий ИП оказывает компании услуги управления, но при этом не состоит в ее штате — эдакая разновидность аутсорсинга.

Такие вещи очень не любит налоговая — вас сразу заподозрят в создании схемы обналичивания средств и уходе от налогов. Особенно, если при небольшой прибыли огромные средства уходят на оплату услуг наемного директора или консультанта.

Налоговики будут пытаться доказать, что сотрудничество имеет признаки трудовых отношений, а не гражданско-правовых. Если им это удастся, обвинений в махинациях не избежать.

Тем не менее, некоторым предпринимателям удается работать по такой схеме. Если вы так делаете — главное сильно не отсвечивать. Платить умеренную зарплату и оформить на должность не одного из учредителей, а третье лицо.

Как избежать подозрений банка в незаконном выводе средств?

Есть понятие финансового мониторинга. Это значит, что банки постоянно отслеживают все безналичные переводы на предмет подозрительных операций. Что значит сомнительных? Вот несколько примеров:

  • нет подробного описания безналичного перевода контрагенту. Как не надо: “Оплата услуг”. Правильно: “Оплата товара по договору поставки № 24/НЕ 23, от 24 июля 2008 года, в том числе НДС 367 руб 85 копеек”;
  • вы переводите деньги неблагонадежным контрагентам. Есть несколько признаков фирм-однодневок: юридический адрес массовой регистрации, подставной директор, работающий еще в десятке таких юрлиц и так далее. Если вы переводите им деньги, банк может посчитать вас звеном цепочки по выводу денег;
  • снятие ИП крупных сумм наличными. Если на следующий день после поступления средств индивидуальный предприниматель снимает все наличными, это может вызвать подозрение банка. Когда такое происходит постоянно — такого ИП сочтут последним звеном цепочки незаконного обнала;
  • “левые” переводы, не связанные с вашей деятельностью. Допустим, у вас интернет-магазин интимных товаров. Вдруг, ни с того ни с сего вам на счет переводят деньги за оказание строительных услуг. Это не то что подозрительно, это просто приговор. Ждите блокировку счета.

Сомнительные переводы — не единственная причина блокировки счета по подозрению в обналичивании денежных средств. Если вы не платите налоги, финмониторинг тоже присмотрится к вашему счету. Есть такое понятие, как рекомендованная Центробанком сумма налогов. Регулятор считает, что 0,9% денег со счета должно ежеквартально уходить на их оплату. Если эта цифра меньше — банк может задавать вопросы.

Как происходит блокировка счета

Страшный сон предпринимателя, с которого мы начали статью, не наступает просто так. Правильный банк уведомит вас о возможной блокировке и пригласят на беседу или потребуют документы о переводе. Есть банки-мошенники, которые блокируют счет без предупреждения. Восстановить такой счет нельзя, можно только перевести с него средства в другой банк, заплатив комиссию. За счет этой комиссии и живут банки-мошенники.

Итак, проверка переводов происходит по следующей схеме:

  1. Компьютерная программа банка выявляет подозрительную операцию по счету и сообщает об этом специалисту.
  2. Сотрудник банка изучает перевод и делает выводы. Если он и правда вызывает сомнения, специалист связывается с хозяином счета.
  3. Вас просят обосновать перевод и предоставить документы. Это могут быть договора поставки, договора аренды помещения и даже фотографии товара или вашего офиса. Банк должен убедиться в том, что вы реально существуете и ведете хозяйственную деятельность.
  4. Если все в порядке и документы предоставлены в срок, банк от вас отстанет. В худшем случае погрозят пальчиком и попросят внимательнее относиться к переводам.
  5. Если вы не отреагировали на запрос банка или предоставили не все документы, счет заблокируют до выяснения обстоятельств. Лучше до этого не доводить и показать все бумаги по запросу банка. Никуда ехать или идти не обязательно — будет достаточно сканов или простых фото, сделанных на смартфон.

Банки-мошенники сделают все, чтобы все-таки заблокировать ваш счет. Для подтверждения перевода не запросят, разве что, марку машины генерального директора. Некоторые предприниматели рассказывали, как сутками сканировали все счета-фактуры от контрагентов за последние несколько лет доказывая, что они не корабли пустыни. А счет в итоге все равно блокировали.

Кстати, если не хотите нарваться на мошеннический банк, перед открытием расчетного счета почитайте отзывы на Банки.ру. Вбейте в строку поиска отзовика название вашего банка и посмотрите, что пишут про него предприниматели. Особое внимание уделите так называемым “Онлайн-банкам”, у которых нет ни офисов, ни банкоматов. Они подводят чаще настоящих, с окошечками и табло.

Видео (кликните для воспроизведения).

Мы надеемся, что наша статья поможет вам сделать так, чтобы страшный сон предпринимателя никогда не стал реальностью. Для этого нужно не так много:

  • выводить прибыль через дивиденды и платить налоги;
  • внимательно следить за безналичными переводами;
  • проверять партнеров и контрагентов;
  • выбирать правильный банк для сотрудничества;
  • не открывать счета у банков с плохой репутацией.
Как вывести деньги с ип без налогов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here