Куда отнести накопительную часть пенсии

Предлагаем статью на тему: "Куда отнести накопительную часть пенсии" с понятными комментариями и выводами. С случае возникновения вопросов и для актуализации данных на 2020 год вы можете обратиться к дежурному консультанту.

Куда вложить накопительную часть пенсии и как произвести инвестирование?

Каждый работодатель из фонда оплаты труда сотрудника делает страховые взносы в пользу государства в размере 22%, из которых 16% идут на формирование страховой пенсии, а оставшиеся 6% на пенсионные накопления. Или же по выбору физического лица отчисления будут полностью составлять страховую пенсию.

В этой статье мы расскажем о плюсах и минусах накопительной части трудовой пенсии, а также представим рейтинг наиболее доходных НПФ по мнению Центрального банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Если гражданин принял решение о формировании накопительной части трудовой пенсии, ему следует определиться, какая компания будет представлять его интересы, так как пенсионные средства должны инвестироваться и приумножаться, а не находиться на лицевом счете физического лица и подвергаться инфляции.

Прибыль от инвестиционной накопительной пенсии может значительно увеличить вклад застрахованного лица.

К компаниям, осуществляющим управление вкладами, относятся:

  • Пенсионный фонд РФ.
  • Негосударственные пенсионные фонды.

С 2003 года таковой компанией является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк).

Более подробно о накопительной пенсии, читайте в нашей статье.

Плюсы и минусы

К положительным моментам можно отнести:

    Возможность самим распоряжаться вкладами. Если компания по каким-то причинам не оправдала ожиданий, можно перевести свои накопления в любой другой негосударственный пенсионный фонд.

Если переводиться из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, то можно лишиться значительной части инвестиционного дохода.

  • Завещание накоплений. Накопительная пенсия может быть передана наследникам.
  • Хорошая прибыль. Зависит от дохода компании, которую выберет гражданин.
  • Подстраховка. Если НПФ сработает в убыток, вкладчик не потеряет свои 6%.
  • К отрицательным моментам можно отнести:

    • Потеря дивидендов. Государственный Пенсионный фонд, а точнее «Внешэкономбанк», ограничен в выборе финансовых инструментов инвестирования в отличие от НПФ, поэтому прибыль от его деятельности будет значительно ниже. Оставаясь в НПФ, который может обанкротиться или понести убытки, вы также рискуете потерять накопленную часть.
    • «Фирмы-одноневки». К выбору управляющей компании следует отнестись внимательно, так как есть риск оказаться в руках мошенников.
    • Комиссионные. Управляющая компания взимает с вкладчика процент с прибыли, получаемой от их инвестиционной деятельности.
    • Навязывание страховки. НПФ страхует взносы вкладчика, что несет за собой дополнительные траты.
    • Накопительная часть не индексируется. На ее размер полностью влияет доходность управляющей компании.

    Детальнее о плюсах и минусах накопительной пенсии можно узнать тут.

    Куда можно произвести инвестирование?

    Каждый гражданин, желающий выгодно произвести инвестирование накопительной части трудовой пенсии, должен выбрать такой НПФ, который не только сохранит вклад, но и существенно его приумножит.

    Из-за дефицита бюджетных средств, Правительство РФ ввело временный мораторий на накопительную часть пенсии до 2020 года. Такое решение принято с целью экономии и оптимизации расходов.

    Куда вкладывать часть пенсии? Для пенсионеров, желающих формировать самостоятельно свою часть пенсии с помощью добровольных отчислений в НПФ, государство ограничений не ввело.

    Несмотря на непростую экономическую ситуацию. Центральный банк каждый год составляет рейтинг наиболее выгодных компаний, куда можно вложить выплаты. О том, где находится накопительная пенсия, мы рассказали в нашей статье.

    ТОП – 10 доходных фондов по данным Центрального банка за 2017 год:

    1. НПФ «Гефест» — доходность 14,21%.
    2. «Алмазная осень» — доходность 11,94%.
    3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 11,83%.
    4. «Роствертол» — 11,36%.
    5. «УГМК-Перспектива» — 11,28%.
    6. «Первый промышленный альянс» — 11,17%.
    7. НПФ «БОЛЬШОЙ» — 11,05%.
    8. «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 10,59%.
    9. «Атомфонд» — 10,46%.
    10. «НПФ Сбербанка» — 10,36%.

    Аспекты, на которые следует обратить внимание

    Самым важным аспектом при выборе управляющей компании является его надежность и доходность. Чем выше прибыль НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

    Рейтинг надежности определяется по шкале: A,B,C,D,E. Самый высокий – класс A:

    • Класс A+++ — высокий уровень надежности. Гарантирует вкладчикам исполнение обязательств даже во время экономических кризисов.
    • Класс A++ — очень высокий. Фонд выполнит свои обязательства при условии, что экономика страны стабильна.
    • Класс A – высокий. Только положительная экономическая ситуация позволит фонду выполнить свои обязательства.

    Наиболее прибыльными компаниями, по данным Центрального Банка на 2017-2018 год, являются:

    1. «Гефест».
    2. «Алмазная осень».
    3. «Национальный НПФ».
    4. «Роствертол» и другие.

    Наиболее надежными компаниями являются:

    1. «Нефтегарант».
    2. «Благосостояние ЭМЭНСИ».
    3. «Газфонд пенсионные накопления».
    4. «Газфонд».
    5. «ВТБ Пенсионный фонд».
    6. «НПФ Сбербанка».

    Как происходит увеличение?

    За счет чего же увеличивается накопительная пенсия? Увеличение может осуществляться в трех случаях:

      Использование материнского (семейного) капитала на формирование пенсии матери (ст. 15 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ).

    Данным правом может воспользоваться только мать ребенка при достижении им трехлетнего возраста.

    Капитал может быть использован полностью или частично. Для того чтобы направить денежные средства на увеличение пенсионных накоплений потребуется ряд документов:

    • паспорт;
    • сертификат на получение капитала;
    • заявление на распоряжение денежными средствами на пенсию матери;
    • СНИЛС.

    Также родитель вправе отозвать денежные средства из накоплений и направить их на другие цели, предусмотренные законом.

    • Скачать бланк заявления о распоряжении средствами материнского капитала
    • Скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала на пенсию матери
  • Программа софинансирования государством. Цель программы – удвоить денежные средства за счет дополнительных перечислений при условии, что взносы находятся в диапазоне 2-12 тыс. рублей.
  • Также участники программы получают льготы в виде налогового вычета из суммы, вносимой на накопительную часть пенсии.

    Читайте так же:  Налог на добавленный доход законопроект

    Вносить средства можно двумя способами:

    • Через банк. Для этого нужно самостоятельно получить реквизиты в банке либо в отделении фонда. Платежи могут вноситься раз в год или несколько, но равными частями.
    • Через работодателя. В данном случае, сумма взноса будет удерживаться из заработной платы работника, и перечисляться на лицевой счет гражданина в Пенсионном Фонде.

    Управление накопительной частью. Как говорилось выше, накопления будут приносить прибыль, если их использовать как инвестиции.

    Есть два варианта инвестирования накопительной части пенсии:

    • Ничего не предпринимать. То есть, денежные средства по умолчанию остаются в Государственном пенсионном фонде РФ. Положительная сторона этого варианта в том, что фонд гарантирует возврат средств. Но не обещает выгоду.
    • Перевод накопительной части в Негосударственный пенсионный фонд. Управлять средствами будет компания, специализирующаяся на инвестировании пенсии, финансовыми инструментами таких компаний являются вложения средств в акции, облигации, ценные бумаги, кредитные вклады. Данная деятельность приносит доход держателю счета и непосредственно банку.

    Если выход на заслуженный отдых состоится меньше, чем через десять лет, то лучше оставить накопительную пенсию в государственном фонде. Если же до выхода на пенсию осталось десять – пятнадцать лет, то следует выбрать НПФ.

    За счет чего сумма станет больше?

    За счет инвестирования, пенсионный накопительный вклад для пенсионеров может быть больше суммы вносимых денежных средств. Денежные взносы людей используются компаниями для финансирования экономики и помещаются в государственные ценные бумаги, на банковские депозиты, в акции российских предприятий, тем самым, принося прибыль их владельцам.

    Размер накопительной пенсии можно посчитать по формуле:

    • ПН – сумма средств пенсионных накоплений, которая находится на лицевом счете вкладчика.
    • Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии.

    К инвестированию пенсионных накоплений нужно подходить с умом. Если особенности формирования вызывают затруднения, следует обратиться к сотрудникам Пенсионного фонда.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Как получить накопительную пенсию: кто может забрать и на каких условиях

    Накопительная часть пенсии – это средства официально трудоустроенных граждан, отчисляемые ежемесячно работодателем в систему пенсионного страхования, и доходы от их инвестирования. Их можно инвестировать и получать прибыль. Законодательство часто меняется, поэтому следует подробно узнать о деталях, чтобы точно понимать, как забрать накопительную пенсию.

    Как забрать накопительную пенсию: куда обратится

    Многих интересует, можно ли забрать накопительную пенсию, и в какую именно инстанцию требуется обратиться? ФЗ РФ No1047 от 2009, подразумевает выплаты четырьмя способами:

    • В Пенсионном Фонде.
    • На почте.
    • В МФЦ.
    • На электронном ресурсе ПФР.

    Каждый способ предусматривает подачу заявления и документов, установленных Законодательством РФ.

    Порядок и сроки выплат

    После подачи бумаг в любой из перечисленных органов, на их проверку, с момента приема, выделяется 10 дней. В ст. 10 ФЗ No424 указано, что приостановление рассмотрения заявления до завершения процедуры проверки документации, может составлять 90 дней.

    После всех проверок, организация решает назначить выплату накопительной части пенсии пенсионерам или отказать в этом, указав причины.

    Начисления накопительных средств происходят ежемесячно, совместно со страховой, а также основной или же другой назначенной гражданину пенсией. Узнайте, возможно ли досрочно снять накопительную часть пенсии?

    Законом не установлено никаких ограничительных сроков для обращения застрахованным гражданам за данной пенсией в одну из организаций. Также накопительные средства обязаны быть выплачены полностью. На это нет никаких предусмотренных Законом ограничений.

    Необходимые документы

    Для оформления выплаты накопительных средств, требуется предоставить перечень бумаг:

    1. Гражданский паспорт.
    2. При подаче бумаг доверенным лицом, паспорт и заверенный документ нотариально, дающий ему полномочия.
    3. Документальное подтверждение стажа работы, для инвалидов или претендующих на выплаты по гособеспечению, а также утере кормильца.
    4. Бумаги, на получение страховой пенсии по старости, которые помогут определить ее размер – людям с накоплениями 5% и меньше.

    Представлять бумаги требуется в оригинале или их ксерокопии, заверенные нотариально. Повторно подавать бумаги не нужно, если они уже есть в ПФР.

    Как оформляется заявление

    Существует три вида заявления: о единовременной выплате, срочной, а также бессрочной. Есть установленная форма заявления, утвержденная Минтрудом и соцзащиты РФ от 03.07.2012 г. No 11н, в ней требуется указывать:

    • Название фонда.
    • Свои данные (ФИО, пол, данные паспорта, СНИЛС, дата, год и место рождения, настоящий адрес жительства).
    • Счет пенсионера.
    • Вид пенсии.
    • Данные о трудоустройстве.
    • Контактный телефон.
    • Число с подписью.

    Если бумаги подает уполномоченный представитель, то требуется указать его личные данные.

    Выглядеть заполненные страницы заявления должны так:

    Как вывести накопительную часть пенсии из НПФ

    Как вывести накопительную часть пенсии из НПФ и что именно для этого надо? Сделать нужно следующее:

    • Написать заявление.
    • Собрать нужную подкрепляющую документацию и представить в НПФ.
    • Взять бумагу о том, что заявление поступило на рассмотрение.
    • Ждать выплаты.

    В некоторые НФП не требуется обращаться исключительно лично, а можно через своего представителя подать документы. Также есть организации, принимающие заявления онлайн.

    Любой НФП четко придерживается законов, которым подчиняется ПФР. Такая организация может запросить какую-либо дополнительную документацию, но не выплатить средства не может.

    Можно ли забрать накопительную часть пенсии умершего родственника

    Предусматривается получение пенсии родными людьми умершего, если он скончался:

    • До выплаты либо ее перерасчета.
    • После назначенной срочной выплаты.
    • Если назначалась единовременная выплата, но получатель не смог ее забрать.

    Получить пенсию, могут все родственники первой очереди (родители, супруги, дети). Если они отсутствуют, то родные второй очереди (братья/сестры, дедушки/бабушки).

    Можно ли забрать накопительную часть пенсии посторонним людям? Да, если сам пенсионер, будучи еще живым, напишет заявление о распределении средств.

    Накопительную пенсию умершего родственника взять несложно, нужно только корректно заполнить бланк заявления и дать требуемую документацию. Также полезно знать как переводить накопления из одного пенсионного фонда в другой.

    Читайте так же:  Алименты с подарка в денежной форме

    Как забрать накопительную часть пенсии единовременно

    Чтобы знать, как забрать накопительную часть пенсии единовременно, следует разобраться каким категориям людей это доступно:

    • Инвалиды 1, 2 и 3 группы или лица, лишившиеся своего кормильца.
    • Граждане, которым назначена государственная пенсия и отсутствует минимальный стаж.
    • Лица, с накоплениями менее 5% страхового пенсионного обеспечения.
    • Граждане, которые были рождены до 1966 года, перечислявшие с 2002 по 2004 год накопления.

    В каждом случае, кроме того, если гражданин скончался, досрочное единовременное предоставление средств может осуществляться, когда человеку уже установили государственную и страховую пенсию.

    Граждан также часто интересует, как вернуть накопительную часть пенсии работающему пенсионеру. Он может ее оформить единожды за 5 лет. При условии продолжения трудовой деятельности и произведения регулярных отчислений в фонд.

    Работающий пенсионер вправе получать только единовременную выплату. Мужчины, достигшие 65 и женщины 60 лет.

    Нюансы пенсионного законодательства

    Видео (кликните для воспроизведения).

    После проведения пенсионной реформы, с 2015 года у россиян появилась возможность выбора. Перечислять средства можно либо на страховые взносы или распределять их между страховой частью, а также накопительной. Здесь есть важный нюанс: жители России, которые родились до 1966 года, лишены возможности выбирать, их средства находятся только в ПФР.

    Накопительные взносы отличаются тем, что они неприкосновенны и предназначаются только гражданину. Он сам вправе подбирать фонд, который будет вкладывать его средства в инвестиции и их сумма увеличится. А вот страховые взносы направляют только в Пенсионный Фонд.

    Проблема в том, что накопительную пенсию «заморозили» в 2014 году и мораторий продлится минимум до 2020 года. Паниковать по этому поводу не стоит. Сегодня начисляется только страховая пенсия, а накопительная пока нет. Это связано с дефицитом бюджета. Обещают, что все накопленные сбережения переведут в балы и проиндексируют.Президентом РФ был подписан закон, вступивший в силу с начала 2018 года о том, что период выплаты накопительной пенсии увеличивается с 240 месяцев до 246.

    Интересные факты

    Несколько интересных фактов о пенсии, а также пенсионном возрасте:

    1. В России впервые пенсии были введены Петром Первым в 1720 году.
    2. В Японии мужчины, а также женщины идут на пенсию в 70 лет.
    3. Среднее пенсионное обеспечение в ОАЭ – 3000 долларов.

    Во многих странах мира пенсионеры получают разные выплаты, но информация об их размере часто скрывается.

    Накопительная пенсия единовременно: как получить целиком, а не часть накоплений?

    Проблема рационального использования пенсионных накоплений волнует каждого трудоустроенного гражданина. Многие слышали о том, что существует возможность получения накопленной пенсии за раз. Однако кто имеет возможность подобных манипуляций и как получить единовременно накопительную часть пенсии, остается запутанным вопросом.

    Правовая трактовка единовременной выплаты пенсионерам из накопительной части пенсии

    Понятие накопительная часть пенсии было введено в 2002 году. По замыслу законодателя произведенные преобразования пенсионной системы должны были существенно повысить уровень благосостояния людей соответствующего возраста. Однако российскими реалии оказались таковы, что потребовалась еще одна коренная перестройка существовавшей технологии начисления пенсии. Если раньше все выплаты, произведенные на имя гражданина, аккумулировались в накапливаемую часть, то с 2015 года началась их дифференциация на накопительный и страховой компоненты.

    Между ними существует ряд различий, но наиболее принципиальное состоит в следующем. Накопительный компонент оседает на счетах работника и никак не индексируется. Ее увеличение происходит лишь за счет периодических финансовых вливаний работодателя или же путем самофинансирования гражданином своей будущей пенсии.

    В отличие от накопительной части, страховой компонент не только подлежит индексации, существует возможность управления этими средствами и их существенного приумножения. Прирост средств происходит за счет грамотных инвестиционных вложений.

    Зная подобную специфику пенсионных расчетов и учитывая влияние инфляционного фактора, некоторые граждане задаются вопросом, можно ли получить единовременно накопительную часть пенсии.

    Что гласит буква закона о том, как единовременно получить накопительную часть пенсии

    Все аспекты манипулирования накопительной частью пенсии оговорены на высшем законодательном уровне. Нормативными основами, определяющими правомерность совершения действий с накоплениями, являются:

    1. ФЗ № 360 «О порядке начисления средств» от 30 ноября 2011 года.
    2. ФЗ № 424 «О накопительной пенсии» от 28 декабря 2013 года.

    Законодательные органы предоставляют гражданам право выбора в вопросе формирования накопительной части пенсии. Каждый вправе отказаться от нее и полностью переводить все активы в страховой блок. В отношении пенсионных накоплений граждан действует принцип правопреемственности, т.е. при кончине владельца лицевого счета до его выхода на пенсию, право на сделанные переводы переходит к ближайшим родственникам (например, получение пенсии за умершего родственника).

    Порядок выплат. Можно ли получить единовременно накопительную часть пенсии?

    Согласно федеральным актам граждане после достижения необходимого пенсионного возраста получают доступ к сделанным ранее накоплениям. Заполучить сбережения можно тремя способами:

    • в виде регулярных платежей;
    • в форме ряда фиксированных выплат на срочной основе;
    • единовременное возмещение.

    Кому положена единовременная выплата накопительной части пенсии

    Особенность пенсионной системы в РФ в 2000-2005 годах была такова, что каждый наниматель в обязательном порядке делал переводы, как в накопление, так и на формирование страховой части пенсий работников. Таким образом, граждане, работавшие в указанный период, имеют право на компенсацию сделанных отчислений.

    Государственными нормативными актами определен перечень граждан, кому положена единовременная выплата накопительной части пенсии. Лица, вышедшие на пенсию, получают право на возврат части сделанных отчислений в ПФР, но только через 5 лет и позднее. Подобной возможностью наделены:

    • граждане, трудоустроенные в период с 2001 по 2004 года (но только с 1957 по 1966 года рождения);
    • близкие родственники первой линии лица, скончавшегося до момента выхода на пенсию и имевшего сбережения в форме накопительной части пенсии;
    • женщины, перечислившие материнский капитал на пополнение пенсии;
    • граждане с мизерной величиной накоплений (менее 5% от страхового компонента);
    • люди, моложе 1966 года, одновременно формирующие обе части пенсии;
    • участники государственно программы софинансирования пенсии;
    • лица, получающие социальные пособия от государства (по группе, потере кормильца) или лица, имеющие недостаточное количество баллов или лет трудового стажа.
    Читайте так же:  Отложили ли перерасчет пенсии до 1922 года

    Следует учесть, что если человеком уже прежде была получена единовременная выплата из накопительной части пенсии, то он автоматически временно вычеркивается из списка тех, кому выплачивается накопительная часть пенсии единовременно.

    Моментом образования права на возврат имеющихся накоплений считается выход на пенсию. Причем за человеком, сделавшим это досрочно, оно сохраняется. Для запуска процесса необходимо написать заявление на единовременную выплату накопительной части пенсии. Скачать форму установленного образца заявки можно на официальном сайте пенсионного фонда.

    Заявление направляется в место непосредственного хранения накоплений. Выяснить судьбу своих средств в пределах одного календарного года гражданин может лишь однократно. В год выхода на заслуженный отдых целесообразно это сделать перед подачей заявления. Узнать о наименовании и месте хранения сбережений можно одним из способов:

    • в режиме on-line через портал государственных услуг;
    • путем обращения в региональное отделение фонда;
    • посетив ближайшее отделение МФЦ.

    Там же можно получить консультацию о том, как получить единовременную выплату накопительной пенсии. При обращении возможен как личный контакт, так и действия по нотариальной доверенности.

    Как получить единовременную выплату накопительной пенсии в ПФ РФ в 2018 году

    Для получения единовременной выплаты из накопительной части пенсии потребуется ряд свидетельств. В их число входят:

    • удостоверение личности;
    • заявление на вывод сбережений;
    • удостоверение пенсионера;
    • СНИЛС;
    • реквизиты для перечисления.

    Специалисты пенсионного фонда оставляют за собой право потребовать дополнительные свидетельства, если таковые необходимы для расчета выплат. При одновременном оформлении накопительного и страхового компонентов пенсии предъявляется трудовая книжка и иные свидетельства, подтверждающие факт трудоустройства гражданина.

    В отношении сроков законом установлены следующие временные рамки:

    • срок обращения пенсионеров с заявлением не определен;
    • со стороны администрации фонда принятие решения происходит в течение 10 будних дней.

    Относительно времени ожидания выплат действуют иные сроки. При получении одобрения ждать перечисления накоплений придется около 2 месяцев.

    Единовременная выплата накопительной пенсии в НПФ

    Особенность функционирования НПФ состоит в том, что они преследуют главную цель – извлечение прибыли. Ввиду этого они инвестируют пенсионные активы своих клиентов в проекты разной доходности. Зачастую доходность негосударственных структур на порядок превышает результативность работы ПФР. Плюс к тому в коммерческих структурах минимизирован элемент бюрократии, что значительно повышает гибкость организации и позволяет ей больший акцент делать на приумножение имеющихся ресурсов.

    Негосударственные пенсионные фонды подлежат обязательному контролю. Он ведется со стороны таких структур как:

    • Центробанк;
    • Налоговая служба;
    • Счетная палата;
    • Федеральная служба по контролю финансового рынка и ряд иных структур.

    Ввиду этого в целом работа коммерческих фондов остается надежной и эффективной. В пользу этого говорит тот факт, что относительно использования сосредоточенных в них ресурсов государством установлен лимит. НПФ не могут изымать более 15% имеющихся активов для собственных нужд, в то время как Пенсионный фонд вправе истратить хоть все средства, аккумулированные на его счетах.

    Относительно того как получить единовременно накопительную пенсию в НПФ особых рекомендаций не существует, т.к. процесс полностью идентичен алгоритму выдачи, существующему в Пенсионном фонде. А стоит ли вообще задумываться о далекой пенсии?

    Порядок получения единовременной выплаты пенсии

    Если претендентом на единовременную выплату предоставлен весь пакет необходимых свидетельств, то у сотрудников фонда не будет оснований для отказа. После получения одобрения от человека потребуется выбрать, как он планирует получить накопительную пенсию всю сразу. Это может быть:

    • банковский перевод на карту или расчетный счет;
    • доставка Почтой России;
    • через курьерскую службу.

    Причем в двух последних случаях возможно получение перевода в кассе поставщика или по адресату получателя.

    Каждый гражданин вправе после получения компенсации повторно сделать запрос в Пенсионный фонд с тем же обращением, но не ранее чем через 5 лет.

    Теоретически возможна ситуация, когда претендент получает отказ в предоставлении платежа. Прежде всего, необходимо выяснить причину и если она оказалась неправомерной, обжаловать решение администрации ПФ в судебном порядке.

    Куда перевести накопительную часть пенсии – советы по выбору

    С появлением многочисленных негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), которые предлагают более выгодные условия инвестирования пенсионных отчислений, вопрос о том, стоит ли переводить накопительные средства является одним из самых актуальных.

    Что такое накопительная часть пенсии

    Пенсионные отчисления граждан состоят из страховой части и накопительной. Страховая часть переводится в государственный пенсионный фонд России (ПФ РФ) и расходуется на текущие выплаты пенсионерам. Оставшаяся часть и является накопительной, фиксирующаяся на персональном лицевом счете в пенсионном фонде, который можно выбрать по своему усмотрению. По сути, накопительная часть является второй пенсией, увеличение размера которой зависит от доходов управляющей организации.

    Как формируется накопительная часть пенсии

    Официально накопительные перечисления стали производиться в 2012 году. Отчисления в размере двадцати двух процентов от заработной платы производятся работодателем за его счет, из которых шестнадцать процентов приходится на страховую часть. А шесть процентов средств инвестируются в накопительную. Размер накопительной пенсии (НП) будет определяться исходя из суммы пенсионных накопленных средств на личном счете (ПН), а также от предположительного срока выплат (то есть от количества лет, прожитых на пенсии), составляющий девятнадцать лет или двести двадцать восемь месяцев (Т): НП = ПН / Т.

    Увеличить накопительную пенсию можно и с помощью добровольных взносов. При самостоятельном пополнении накопительного счета, государство переводит на этот же счет такую же сумму, то есть увеличивает ее вдвое, но не больше чем на двенадцать тысяч в год. Это называется программой софинансирования.

    Средства из накопительного счет могут быть выплачены тремя способами:

    1. Единовременные выплаты производятся в случаях: смерти обладателя счета, инвалидности, потери кормильца.
    2. Срочный платеж возможен при наличии дополнительных перечислений. Продолжительность осуществления таких выплат составляет десять лет.
    3. Как ежемесячные пособия.

    Варианты путей инвестирования накопительной части пенсии

    1. Ничего не предпринимать. Накопительные средства остаются в государственном пенсионном фонде России, для управления которой выбрана компания Внешэкономбанк. Преимущество этого варианта только в том, что государство является гарантом возврата средств. Но государственные ПФ не гарантируют обеспеченную старость.
    2. Перевести накопительную составляющую в частную управляющую компанию (УК). Пенсионные отчисления также остаются в ПФ РФ, только управлять ими будет компания, занимающаяся инвестированием пенсий. Средства инвестируются в ценные бумаги, облигации, акции, вклады кредитных организаций и начинают приносить доход не только банку, но и держателю счета.
    3. Выбрать негосударственный пенсионный фонд. Это перевод накопительной части в НПФ, который будет заниматься аккумулированием финансовых активов.
    Читайте так же:  Сколько пенсионный налог в россии

    Сделать выбор в пользу НПФ или ПФ РФ вправе каждый. Граждане, не обратившиеся в пенсионный фонд, лишаются шести процентов отчислений в накопительную часть. Взносы от работодателей будут переводиться на страховую часть пенсии. Делая выбор в пользу какой-либо негосударственной организации, следует опираться на уровень ее доходности и надежности. К примеру, уровень средней доходности инвестиций Внешэкономбанка на уровне 9,9% процентов годовых, а доходность в НПФ может доходить до 15 и более.

    Правильно выбираем НПФ

    В России первые НПФ появились более десяти лет назад. И многие из них уже прекратили свое существование, либо расформированы в более крупные. Поэтому тщательно нужно подходить к изучению компании, прежде чем сделать выбор.

    На что следует обратить внимание:

    1. Тип НПФ:
      • Кэптивные. Продвигают корпоративные пенсионные программы компаний. Пенсионные резервы превышают накопления. К таким относятся: Благосостояние, Газфонд, Нефтегарант, Транснефть.
      • Корпоративные. Также обслуживают пенсионные программы своих учредителей. Доля их накоплений с каждым годом увеличивается за счет клиентов. Это такие фонды, как Норильский никель.
      • Благосостояние.
      • Территориальные. Действуют в рамках одного или нескольких регионов при поддержке местной законодательной власти. К примеру, Ханты-Мансийский НПФ республики Саха.
      • Универсальные. Независимы от финансовых групп, их деятельность основывается на обслуживании физических и юридических лиц. Преобладают пенсионные накопления. К ним относятся: Европейский пенсионный фонд, Райффайзен, КИТ Финанс.
    2. Основные показатели:
      • Активы.
      • Накопления.
      • Резервы.
      • Количество застрахованных лиц.
      • Количество клиентов.
      • Пенсионные резервы.
      • Надежность.
      • Доходность.
      • Уровень доходности инвестиционного портфеля.
      • Обратите внимание на дату его основания.

    Ключевые критерии отбора

    1. Доходность, от которой зависит рост накопительной части вкладчиков. То есть, увеличение вкладов будет происходить пропорционально увеличению доходов самого фонда. Сумма накоплений будет увеличиваться с учетом доходов фонда. Следует обратить внимание на доходность не за один или два года, за все время работы организации.
    2. Надежность, заключающаяся в уровне рейтинга компании. Рейтинг определяется по шкале с пятью классами: A, B, C, D, E. Самый высокий – класс A, который в свою очередь делится три:
      • Исключительно высокий уровень надежности– класс A++ (или ААА). Статус, гарантирующий вкладчикам, что даже в условиях экономической нестабильности в стране, компания сможет выполнить свои обязательства.
      • Очень высокий— класс A+ (АА). При условии стабильной экономики — высокий уровень вероятности исполнения фондом обязательств перед застрахованными лицами.
      • Высокий — класс А. Фонд сможет выполнить обязательства только в случае благоприятного развития экономической ситуации в стране.

    Наиболее надежные НПФ, которые подтвердили свою репутацию

    Данные по состоянию 2015 года:

    Советы по выбору

    1. Оставляйте накопительную часть в государственном фонде, если вам до выхода на пенсию осталось меньше десяти лет.
    2. Если ваш выход на пенсию через десять — пятнадцать лет – выбирайте НПФ или УК.
    3. Нужно проверить данные о выбранном НПФ, которые обязательно должны указываться на сайте компании: лицензия, финансовая отчетность фонда, количество вкладчиков и результаты инвестирования.

    Итак, к формированию накоплений нужно подходить обдуманно. Поэтому, прежде чем принять решение, стоит детально изучить историю компании и узнать условия инвестирования. Предпочтительнее выбрать организацию, которая была образована не меньше десяти лет назад.

    Что такое страховая и накопительная части пенсии и чем они отличаются

    Перманентная «пенсионная реформа», проводимая в Российской Федерации с самого начала века и регулярно меняющееся законодательство в этой сфере усложняют понимание гражданами не только размер своей будущей пенсии, но также порядок и способы ее формирования.

    Чтобы грамотно распорядиться своими страховыми взносами и накопить достаточно средств на жизнь после прекращения трудовой деятельности и выхода на заслуженный отдых, необходимо знать, из каких частей состоит пенсия по старости, о чем мы и расскажем в этой статье ниже. Разберем в статье подробно, что такое накопительная и страховая часть пенсии, их особенности и в чем разница между ними.

    Из чего состоит пенсия в России в настоящее время

    Совокупное обеспечение пожилых лиц, которые достигли установленного законом пенсионного возраста (или при наличии определенных обстоятельств приобрели это право досрочно), формируется из следующих составляющих:

    1. Фиксированная часть, которая устанавливается единой для всех пенсионеров страны и варьируется в большую сторону лишь при наличии определенной категории или статуса (престарелый возраст – 80 и более лет, инвалидность, наличие иждивенцев).
    2. Страховая пенсия. Ее размер определяется индивидуально и зависит от того, сколько в совокупности страховых отчислений произвел сам гражданин или его работодатель в рамках обязательного страхования. По действующему в 2019 году законодательству ее исчисляются по количеству так называемых пенсионных баллов (по закону – величина индивидуального пенсионного коэффициента).
    3. Накопительная часть, которая формируется лишь у граждан лишь 1967 года рождения (и позднее) и только в том случае, если до 2015 года они выбрали способ формирования накоплений, подразумевающий дробление взносов на страховую и пенсионную часть.

    На отчисление страховых взносов на накопительную часть с 2014 года до пока 2021 года действует так называемый мораторий, т.е. государство их заморозило, а все 22% отчислений в ПФР с заработной платы идут на страховые пенсии (фактически – на выплату пособий действующим пенсионерам).

    При этом уже накопленные ранее средства никуда не исчезли и продолжают принадлежать гражданам, которые смогут воспользоваться ими при достижении ранее установленного пенсионного возраста в 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно (при наличии минимально необходимого стажа и ИПК).

    Читайте так же:  Списание дебиторской задолженности налог на имущество

    Как формируется накопительная часть

    По действующему закону лицо имеет возможность само определить, в каком виде он получит свои накопления при наступлении соответствующего права:

    1. В виде единовременной выплаты. Такой вариант возможен лишь в тех случаях, когда процентное отношение накопительной части в общей пенсии по старости (вместе со страховой частью) составляет менее 5%.
    2. Срочная выплата, которая выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение того периода времени, который определило само застрахованное лицо, законодатель лишь установил минимальный порог – 120 месяцев.
    3. Накопительная пенсия, которая схожа с предыдущей выплатой, но предоставляется пожизненно, а ее размер зависит от скопленных сумм и установленного на законодательном уровне периодом дожития граждан соответствующего пола.

    Ниже рассмотрим некоторые особенности данного вида обеспечения.

    С какого времени введена

    Первоначально на законодательном уровне возможность накопления гражданами собственных будущих пенсий была установлена еще в 2002 году. Тогда на эти цели перечисляли от 2 до 6 % (цифра менялась в разные годы) от дохода гражданина (заработной платы работника или доходов индивидуального предпринимателя). Нововведения касались всех мужчин не старше 1953 года рождения и женщин с 1957 года рождения и моложе.

    Уже в 2005 году, когда стало очевидным, что уже немолодые российские граждане не смогут накопить сколько-нибудь весомой суммы на свою будущую пенсию, возрастная планка была снижена. С этого времени взносы на этот вид обеспечения перечислялись только за мужчин и женщин не старше 1967 года рождения.

    В последние годы все активнее обсуждается новый этап «пенсионной реформы», которая, в числе прочего, может вовсе отменить накопительные пенсии в действующем виде и заменить их так называемым индивидуальным пенсионным планом. По состоянию на конец 2019 года, несмотря на «заморозку» отчислений на накопительную часть, этот вид обеспечения действует и предполагает возможность дальнейших накоплений после отмены моратория.

    Условия назначения

    Для получения такого вида обеспечения российскому гражданину необходимо соблюсти ряд условий:

    1. Выбор в качестве способа формирования дохода после выхода на заслуженный отдых накопительную пенсию наряду со страховой частью. До 2015 года гражданам в течение определенного периода времени было разрешено полностью отказаться от формирования накоплений и перейти полностью на страховые пенсии.
    2. Достижение возраста, предоставляющего право на данные выплаты. Ранее он полностью совпадал с возрастом выхода на пенсию по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели разминулись. В качестве своеобразной льготы законодатель наделил граждан правом получать этот вид пособия по достижении 60 и 55 лет мужчинами и женщинами соответственно.
    3. Наличие минимально необходимого страхового стажа, который законом установлен на уровне 15 лет. Но данное требование в полном объеме вступит в силу лишь в 2024 году, до тех пор эта цифра будет повышаться на 1 в течение каждого календарного года (при выходе на пенсию в 2019 году необходимо иметь 10 лет стажа).
    4. Достижение установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента, который в 2025 году будет равен 30, а до это времени будет постепенно повышаться с 16,2 в 2019 году.

    Соблюдение данных требований в совокупности предоставляет лицу право обратиться за назначением накопительной пенсии.

    Куда отчислять: в НПФ или ПФР?

    Невозможно дать однозначный ответ на этот вопрос, ибо любой и них судеб субъективен. Нельзя сказать, какой вариант приносит больше инвестиций, поскольку в разные периоды времени доходность различных фондов и управляющих организаций может быть разной. Невозможно и сказать, что какой-то из способов более надежный, поскольку все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентство по страхования вкладов).

    В связи с этим только сам гражданин в силах решить, какой вариант представляется наиболее приемлемым для него в какой НПФ направить средства, либо оставить их в ПФР. Но для этого необходимо изучить множество информации об истории конкретного фонда, его доходности и надежности, статистические данные и т.д.

    Что представляет из себя страховая пенсия

    Страховая пенсия есть денежное обеспечение пожилых граждан, которое, как предполагается, они заработали в течение своей трудовой деятельности. Она складывается из страховых отчислений из заработной платы работы, вознаграждений по договорам гражданско-правового характера, дохода от предпринимательской деятельности.

    Все уплаченные взносы по утвержденной правительством методике пересчитываются в так называемые баллы или коэффициент. От размера индивидуального пенсионного коэффициента и будет зависеть размер страховой пенсии. На каждый год законодательством устанавливается стоимость одного ИПК, которая увеличивается с учетом уровня роста потребительских цен (инфляции). В 2019 году его стоимость равна 87,24 руб.

    Кроме того, в страховую пенсию входит фиксированная выплата, размер которой в 2019 году составляет 5334,19 руб., при наличии инвалидности или некоторых иных особых условий данная выплата установлена в большем размере.

    Отличия страховой и накопительной пенсии

    Различия двух указанных видов, главным образом, заключаются в том, что накопительная формируется добровольно (если гражданин сам выбрал такой способ), а отчисления на страховую часть идут в обязательном порядке.

    Общий размер взносов от выбора способа не изменяется, он составляет 22% от заработной платы (или некоторых иных видов дохода) физического лица.

    Кроме того, отличиями является различный возраст, по достижении которого гражданин может претендовать на пенсию, источники выплаты (если взносы направлялись в НПФ), возможность управления накоплениями и др. Взносы на накопительную часть фактически являются собственностью гражданина, а на страховую – практически эфемерны, т.е. имеются лишь в форме определенного количества баллов. В реальности все перечисленные страховые взносы направляются на выплаты содержания действующим пенсионерам.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Итак, страховая и накопительная часть – составные элементы действующего пенсионного обеспечения. При этом страховая формируется у всех граждан, а накопительная лишь лиц установленного возраста и при выборе ими соответствующего способа формирования будущего обеспечения.

    Куда отнести накопительную часть пенсии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here